העתודה הבנקאית היא אחוז מההפקדות שקיבל כל מוסד פיננסי שלא ניתן להשתמש בהן. על פי החוק, יש להחזיק את ההון במזומן בכספות של המוסד עצמו או בחשבונותיו בבנק המרכזי במדינה. זאת, על מנת לשמור על נזילותו.
לדוגמא, נניח שחברת מימון רשמה פיקדונות בסך 10,000 דולר. אם שיעור דרישת המילואים הוא 10%, ניתן להעניק הלוואות של עד 9,000 דולר בלבד. את השאר (1,000 דולר ארה"ב) אין להשאיל לציבור או להשתמש בהם להשקעה כלשהי.
תפקידה של העתודה הבנקאית
תפקידה של העתודה הבנקאית, שהוקמה על ידי כל רשות מוניטרית, הוא להבטיח לחוסכים את השבת הונם. במילים אחרות, זהו אמצעי הגנה מפני משיכות כספיים מאסיביות בסופו של דבר מהבנקים.
עם זאת, זו לא הסיבה היחידה שבגללה ממשלות קובעות שיעור דרישות עתודה. ניתן לשנות זאת בהתאם למטרות המדיניות המוניטרית.
לדוגמא, דמיין שמדינה עומדת בפני האטה בקצב הצמיחה הכלכלית. אל מול זה, רשויותיה מחליטות לנקוט במדיניות מוניטרית מרחיבה.
בתרחיש זה, אפשרות אחת היא צמצום העתודה הבנקאית. באופן זה, לגופים הפיננסיים יהיו יותר משאבים להענקת הלוואות. בתורו, הדבר יגביר את צריכת האוכלוסייה וכתוצאה מכך את התוצר המקומי הגולמי.
ההפך חל על מצב בו מבקשים לרסן את ההוצאות. במקרה זה, על הרשות המוניטרית להגדיל את עתודה הבנקאית.
שער רזרבה מילואים במטבע לאומי וזרים
ניתן לקבוע את שיעור דרישת המילואים במטבע לאומי וזרים. זה רלוונטי, במיוחד במדינות עם רמות גבוהות של חיסכון במטבע חוץ יציב יותר כמו הדולר.
נניח שהממשלה מבקשת לתמרץ את הארכת הזיכויים. אם יחד עם זאת אינך מעוניין שאנשים יגדילו את חובם במטבע חוץ, רק שיעור דרישת המילואים של המטבע המקומי יירד.
משמעות נוספת של המונח עתודה בנקאית
מושג זה מכונה גם יחס מזומנים, יחס רזרבות בנקאי או יחס דרישה למילואים.
לבסוף, במובן הרחב, יש משמעות נוספת של המושג. משמעות פחות מחמירה זו מצביעה על כך שהמזומנים המוחזקים בסניפי בנק יכולים להיקרא גם דרישות מילואים.