שיטות בנקאיות טובות מקיפות את מערך הפעולות של הבנקים המסייעים לשקיפות במידע כלפי לקוחותיהם. כמו גם התמריץ לשיפור מערכות גילוי הסיכון שלהם.
מטרתם של שיטות בנקאיות טובות היא להגן על פיקדונות בבנקים. כמו גם העסקת האנשים העובדים במגזר זה, מכיוון שבמדינות רבות הם מייצרים מספר רב של משרות.
בנוסף, פעולות מסוג זה כוללות גם התנהגויות אחריות חברתית תאגידית, פעולות חברתיות, תרומות לעמותות והשתתפות בפרויקטים במדינות פחות מפותחות כמו יצירת בתי ספר.
מאידך, בנקים משקיעים בפיתוח יישומים טכנולוגיים במטרה להקל על עבודת לקוחותיהם ולחפש את מהירות ההליכים שהם מבצעים. חשוב שהם יהיו מדויקים מאוד עם המידע בדוחות החשבונות והמוצרים הפיננסיים שמועברים ללקוחות. כך גם עם תוכן הצהרות המס או פרטי המס.
עליהם לדווח נכון על האותיות הקטנות של המוצרים שהם מציעים. לדוגמא, אם למשכנתא יש סעיף קומה או לא; מתי תהיה התיקון הבא של ריבית היוריבור ואיך יותאם תשלומי תשלום המשכנתא; הריבית ששולמה על חשבון; כמו גם ההפרש בין אפריל לבין הריבית הנומינלית.
כיצד נמדדים שיטות בנקאיות טובות?
ישנם תמריצים ליצירת מודלי דירוג וניקוד משלהם שפותחו על ידי הבנק. על מנת לשפר את איתור הסיכונים במקרה של אי עמידה בתשלומים שהם צריכים לקבל כתוצאה מהענקת הלוואות ואשראי.
עניין זה הוא הקשה ביותר לביצוע על ידי הבנקים. חלק גדול מהשקעותיה מתמקדות בתיקון זרימות הון אלה מכיוון שהן יכולות להשפיע לרעה מאוד על התפתחות פעילותה ועל אפשרות ההידבקות (המכונה סיכון מערכתי) לשאר המגזרים היצרניים של המשק.
ויסות MIFID
גופים פיננסיים חייבים לעמוד ביעדי מפיד. ובכן, היא רודפת אחר ההגנה וההגנה על המשקיע, כמו גם על שקיפות במידע.
הגופים הרגולטוריים הפיננסיים השונים שונים בכל מדינה:
- בארה"ב התקנה על תקני הגנת משקיעים נאספת באמצעות FSOC (מועצת הפיקוח על היציבות הפיננסית) וה- SEC (נציבות ניירות ערך).
- בבריטניה הגוף הרגולטורי הוא ה- FPC (הוועדה למדיניות פיננסית), יחד עם ה- FCA (רשות ההתנהלות הפיננסית).
- בחלק ממדינות אמריקה הלטינית כמו קולומביה או ברזיל, היא אחראית להבטיח את תפקודם התקין של השווקים הפיננסיים. כמו גם, להגנת המשקיעים, הפיקוח הפיננסי על קולומביה וה- CVM (נציבות ניירות ערך).
- ביפן הרגולציה של השוק הפיננסי מבוצעת על ידי SESC.