הלוואה רעילה היא הלוואה שיש לה סבירות נמוכה לגבייה. עם זאת, המוסד הפיננסי הנושה אינו צופה תרחיש זה או מתעלם ממנו בעת הערכת הלקוח.
על ידי הכרה ברמת הסיכון האמיתית של האשראי שניתן, יש להתאים את ערכו בדוחות הכספיים לנתון אמיתי יותר. כתוצאה מכך, המלווה לוקח הפסדים.
אשראי רעיל מבחינת הנושה הוא סוג של נכס רעיל, שהוא מי שערכו בספרים גבוה ממחירו בשוק. לכן, קשה למכור או לסחור בהלוואה זו תמורת נזילות.
מקור הלוואות רעילות
מקור הלוואות רעילות הוא בעיקר בהחלטות של מוסדות פיננסיים. זאת, כאשר מוענקות הלוואות ללקוחות עם פרופילים בסיכון גבוה.
הבנק יכול לקבל החלטה מסוג זה להרחיב את פעילותו. לדוגמא, ייתכן שאתה מחפש למשוך יותר לקוחות עם מצבי עבודה בעלי הכנסה נמוכה או לא יציבה. עם זאת, אם אינך מגוון מספיק את תיק ההשקעות שלך, רמות עבריינות יכולות לעלות בצורה מסוכנת. כתוצאה מכך, המלווה עשוי אפילו לפשוט רגל.
ראוי להזכיר כי לגופי הרגולציה הממלכתיים יש גם תפקיד חשוב בפיקוח על מדיניות המוסדות הפיננסיים.
דוגמא להלוואות רעילות
דוגמא להלוואות רעילות הן משכנתאות הסאב-פריים שמקורן במשבר הכלכלי ב -2008 בארצות הברית ונבעו מהגמישות של הבנקים להעניק מימון. באופן זה, אנשים עם קטגוריית אשראי מפוקפקת הצליחו לגשת לבית.
משבר הסאב-פריים לווה בעלייה חדה בהלוואות שאינן רמות ביצוע וברמת העיקולים. במילים אחרות, הבנקים נאלצו לצאת ולמכור את הבתים הממושכנים כדי לשלם את החובות.
עם זאת, מחירי הנדל"ן סבלו מירידה וגרמו להפסדים לא רק לחברות, אלא גם למשקיעים בשוק המניות. זה השפיע לא רק על תחום הנדל"ן, אלא על כלכלת אמריקה כולה ומדינות אחרות בגלל קשרים מסחריים ופיננסיים.