מה לעשות עם החיסכון שירשתי?

במקרה שנקבל סכום כסף שהיה למנוח בבנק - לאחר שהתגבר על המצב הקשה - הצעד הראשון שיש לנקוט הוא להודיע ​​לחברה הפיננסית על המוות כדי שלא תמשיך לגבות את האפשר תשלומים ממתינים.

אם כי ייתכן גם כי לאדם שעזב את העולם הזה היה יותר מחשבון בנק אחד, ולכן תצטרך לפנות לסוכנות המס ולברר עם כמה סניפים היה לו קשר.

לאחר הודעת המוות, חשבונות הבנק של הבעלים שנפטר -אילו כלולים חשבונות שוטפים, חשבונות שכר והפקדות זמן- הם חסומים עד שהחברה הפיננסית יודעת בוודאות מי או למי המורשת הכלכלית תואמת. בעיה שנפתרה - על פי מומחים בזכויות ירושה - הצגת תעודת הפטירה ותיעוד מעשי הצוואה האחרונה, יחד עם העתק מורשה של הצוואה האחרונה. תיעוד איתו עליכם להגיע באופן אישי לגוף או לשלוח אותו באמצעות דואר מוסמך.

כך, מתקבל כל המידע הכספי של האדם שמשאיר לנו את חסכונותיו; עם זאת, יש צורך להוכיח את הזכות לשפוט בנכסים - תהליך שבאמצעותו מיושמת הבעלות על מה שעובר בירושה - ולשלם את מס הירושה המקביל.

ניתן היה גם להניח כי בירושה היו מוצרי חיסכון פיננסיים שונים - כמו תיקי ניירות ערך או קרנות השקעה - שכבר ייכללו במה שמכונה "מסה תורשתית" - כלומר, מה שמרכיב את כל המורשת - וזה יישאר עד להחלטה הסופית של התהליך.

חשוב לזכור שכאשר מקבלים ירושה, אנו דואגים גם לחיסכון וגם חובות, אם בכלל. לכן, קבלת המערך הכלכלי שהיא מניחה אינה חובה מאחר ויש לבחון תחילה אם ההכנסה שהיא משלבת גבוהה מההלוואות האישיות או המשכנתאות - למשל - שיכולות ללוות את הירושה האמורה במסגרת מושג החובות. במילים אחרות, עלינו לראות אם מה שהם משאירים לנו באמת מעניין אותנו.

מס ירושה בספרד

מחווה זו מיסים על העברת נכסים וזכויות עקב מותו של אדם טבעי; למרות זאת, מועבר לקהילות האוטונומיות וההבדלים בין האחד לשני הם תהומיים. במילים אחרות, השיעור המרבי המרבי של מס ירושה הוא 34% מהשווי הנקי של הנכסים שהתקבלו, אשר עשוי להיות מוגדל בהתאם ליחסי היורשים עם המנוח ולנכסיהם הקיימים. עכשיו, יש קהילות ששילבו סדרה של בונוסים שהופכים את זה כמעט ללא משמעותי.

ה מדרילנים, קנטברים וריוג'אנים יש להם הנחה במס בשיעור 99% בסביבה המשפחתית הצרה ביותר - בן זוג וילדים; במקרה של קנטבריה ולה ריוחה, הוענק הבונוס כדי למנוע ממשלמי המסים רבים לשנות את מקום מגוריהם לארץ הבסקים ובכך לנצל את המשטר האזורי של קהילה זו. עַל קסטיליה לה מנצ'ה, הבונוס הוא 95%, וב- קטלוניה מוחל בונוס בתשלומים שנע בין 99% ל -57%, תלוי בבסיס המס. בינתיים, ב קהילת ולנסיה הבונוס הוא 75% וב- אראגון 50%.

בצד ההפוך, מרציאנים, אנדלוסים ואסטוריאנים: מורסיה חיסל את ניכויים והחקיקה החדשה מחייבת לשלם עד 30%; עַל אנדלוסיה, החל מ -175,000 אירו ירושה, מוטל מס גבוה מאוד ובמקרה של נסיכות אסטוריאסמס זה תקף מ -150,000 אירו.