חינוך פיננסי הוא תחום המאפשר לנו להבין כיצד עובד כסף, הן ברמת המדינה והן ברמה האישית או המשפחתית, ומספק את הכלים הדרושים לניהול הולם של הכספים האישיים שלנו ולהבטיח איכות חיים טובה. הווה ועתיד.
על ידי ניהול נכון של הכספים האישיים אנו מבינים כיצד להשיג, לנהל ולהשקיע את כספינו.
במילים אחרות, חינוך פיננסי נותן לנו אפשרות להשיג יציבות כלכלית. כלומר, למנוע ולהימנע ממצבים של לחץ כלכלי, כמו חוב בלתי נשלט. לכן, חשוב להכיר את מושגי היסוד ולדעת להשתמש בהם בפועל.
כלכלה ומימון אישי אינם מדעים מורכבים, אם כי מבחוץ רבים תופסים את ההפך. הם די אינטואיטיביים. עם זאת, כאשר אנו רוצים להיכנס לחקר נושא לא ידוע, חיוני לרצות "ללמוד ללמוד".
הכנסה, הוצאות והשכלה פיננסית
המושגים העומדים בבסיס החינוך הפיננסי הבסיסי מצטמצמים לשניים: הוצאות והכנסות. אמר ככה, זה לא נראה כמו משהו טרנסצנדנטי, אבל זה כן. זה נשאר מתורגם: הוצא פחות ממה שאתה מרוויח או, מה זהה, גר מתחת לאמצעים שלך.
הבנה זו היא הבסיס לחיים רגועים וחלקים בתחום הכלכלי, ולכן, באחרים. ההפך בהחלט מסוכן כאשר איננו רואים אפשרות אמיתית להגדיל את הכנסותינו בשום צורה שהיא או שאין לנו כוונה להפחית את רמת ההוצאות שלנו או להפעיל שליטה עצמית.
לכולנו יש את החבר האופייני שהולך לאפס לפני שמגיע לסוף החודש. הוא חי מיום ליום, מוציא את מלוא משכורתו ואין לו חסכונות. עכשיו, כל חודש היא קונה בגדים בכל מקום, יוצאת לארוחות צהריים וערב ללא מגבלות תקציב, קונה את הדגם האחרון של המובייל כשהוא יוצא לשוק ונכנסת לחובות מעבר ליכולתה לנהוג במכוניות יוקרתיות ולנסוע למלונות ב מוּתָרוּת. יש לך אורח חיים גבוה, ואם היה לך שום דבר בלתי צפוי כלכלי, יתכן שלא תוכל להתמודד מבלי להיעזר בחובות.
מאידך, רמת חיים מחמירה, תוצאה של חיים מתחת לאמצעינו, תשחרר אותנו מזעזועים כלכליים עתידיים ותקרב אותנו לחופש פיננסי בשתי דרכים:
- החיסכון: להתמודד עם הוצאות בלתי צפויות (כגון קנסות, תיקונים וכו ') הימנעות מחובות.
- ההשקעה: השקיעו בנכסים יצרניים או מניבים הכנסות שעולים בערכם לאורך זמן, מגנים עלינו מפני אינפלציה ומייצרים רווחיות באמצעות הכנסה תקופתית או באמצעות מכירתם בעתיד.
תמיד היה הרבה יותר קל לחיות מתחת לאמצעים שלנו מההתחלה, מאשר לחיות הרחק מעלינו, למצוא את עצמנו בבעיה ולהיאלץ להוריד דרסטית את רמת החיים שלנו בצורה דרסטית. לדוגמא, עקב פשיטת רגל עסקית, אובדן עבודה, הוצאות בלתי צפויות, חובות בירושה וכו '.
למרבה הצער, הוצאות פחות ממה שהוזן היא נוהג לא כל כך נרחב.
מושגי מפתח של חינוך פיננסי
לפיכך, שני המושגים הללו, הוצאות והכנסות, נובעים מאותם חשובים רבים. חיסכון, השקעה, חוב, אינפלציה ומסים.
- על חיסכון והשקעה, הקביעה הבאה: ללא חסכון אין השקעה, ללא השקעה אין נכסים, ללא נכסים אין עושר. חיסכון הוא אבן הפינה של העושר האישי והמאקרו-כלכלי כאחד (מוסבר להלן). וורן באפט, אחד המשקיעים הטובים בכל הזמנים, עם שיקול דעת רב אלוף חיסכון תחת המוטו הבא: "לבזבז את מה שנשאר לאחר החיסכון, ולא להיפך."
- לגבי חובות: זה לא בחינם, זה תמיד נושא עלויות ויש שני סוגים של חובות: טוב ורע. חוב טוב מממן נכסים, חובות רעים מממנים התחייבויות. הראשון משמש להגברת החופש הכלכלי שלנו, והשני הופך אותנו לעבדים. דוגמא לחובות רעים היא זו שמממנת רכישת רכב אם היא לשימוש עצמי, נחשבת להתחייבות מכיוון שהיא כרוכה רק בהוצאות (בנזין, תיקונים, ביקורות, ביטוחים וכו '). מבלי להשפיע על כמה מהר זה פוחת. כמו כן טלוויזיה, טלפון נייד, חופשות וכל גחמה הנובעת מהיעדר שליטה עצמית אישית.
- מיסים: כפי שאמר בנג'מין פרנקלין, "יש רק שני דברים בטוחים בחיים, מוות ומסים", כך שלעולם אין להתעלם מהם.
- אִינפלַצִיָה: זו עליית המחירים הכללית של סחורות המשק בפרק זמן וגורמת להשפעה סוטה שעלינו לדעת, והיא שוחקת את כוח הקנייה של החוסך. מייצר אובדן ערך הכסף לאורך זמן. לכן, רחוק מלהיות אופציה, ההשקעה צריכה להוות חובה עבורם כמפלט מפני האינפלציה (ועבור כל אחד באופן כללי).
חשיבות ההשכלה הפיננסית
הסיבה החזקה ביותר היא שחינוך פיננסי יכול לשנות את מהלך חייו של כל אחד.
המקור לכך מבוסס על הבנת המידע, מה שמקל על קבלת החלטות משל עצמו במקום להעביר אותן לצד שלישי, תוך תירוץ לעצמנו ש"אנחנו לא יודעים "או" אנחנו לא מבינים ". הכלכלה המסוימת שלנו חשובה מכדי לתת למישהו אחר לקבל החלטות המשפיעות עלינו עבורנו.
ללא ידע, אין קריטריונים וללא קריטריונים אנו מספוא תותח ליפול לתרמית של מי שמפרסם נתונים כוזבים או לא מלאים, בעיקר משום שאנו אפילו לא מבינים את ההטיה שלהם.
ידע תופס אזרחים חופשיים עם החלטות אוטונומיות ועצמאיות של אידיאולוגיות מכל סוג שהוא, וזאת המשימה הבסיסית ב- Economy-Wiki.com.
רק בדרך זו אנו נוכל להיות חופשיים ולתלות כמה שפחות בגורמים אחרים.
תעודה בחינוך פיננסי, מטעם ממשלת מקסיקו
במובן זה, ממשלת מקסיקו נקטה צעד חשוב מאוד עם יוזמה אקדמית זו, שמטרתה לקדם חינוך פיננסי בקרב אזרחיה, המקבלים 6 שבועות של הכשרה בחינם במטרה לרכוש ידע לשיפור קבלת ההחלטות.
בנוסף, הם ביצעו זאת במתכונת של למידה אלקטרונית כדי להועיל לכל אדם מעוניין, ללא קשר למיקומו, מקצועו וזמינותו.
הגוף האחראי הוא CONDUSEF, שפירושו הוועדה הלאומית להגנה והגנה על משתמשים בשירותים פיננסיים. זהו גוף ציבורי מבוזר ותלוי במשרד האוצר ובאשראי ציבורי (SHCP).
המטרה של Economy-Wiki.com היא לקדם חינוך פיננסי תחת המוטו "להקל על הכלכלה" ולכן אנו עובדים קשה ליצור ולהציע תכנים בעלי ערך עבור הקהילה שלנו.
ספרי חינוך פיננסי
לסיום, אנו משאירים לכם את חמשת הראשונים בספרים המעניינים ביותר בנושא חינוך פיננסי:
- אב עשיר אב מסכן. רוברט קיוסאקי.
- האיש העשיר ביותר בבבל. ג'ורג 'סמואל קלסון.
- שיהיה לך מכונית גרועה יותר מהשכן שלך. לואיס פיטה.
- קוד הכסף. ריימון סמסו.
- המיליונר הסמוך. תומאס ג'יי סטנלי ושרה סטנלי פאלאו.