יחס NPL - מה זה, הגדרה ומושג
מדד העבריינות או היחס הוא אינדיקטור המשמש בעולם הבנקאות. זה מודד את היקף הפעילות שנחשבה כעבריינית, ביחס להיקף ההלוואות והזיכויים שניתנו על ידי הישות האמורה.
שיעור העבריינות הוא אינדיקטור ידוע בעולם הבנקאות, מכיוון שהוא נהוג להשתמש בכל הבנקים. יחס העבריינות, כידוע, אחראי על מדידת היקף הזיכויים שנחשבו עבריינים, וזה מחושב על סך ההלוואות והזיכויים שהוענקו לאורך זמן בגוף הפיננסי.
באופן זה נוכל לדעת עד כמה הלקוחות של ישות עבריינים, על ידי כך שאנו רואים את האחוז של אלה שלא החזירו את ההון ולכן נחשבים עבריינים. לעבריינות זו, כידוע, השפעות על הכלכלה ועל כושר הפירעון של הבנקים. בכל הנוגע לכלכלה חדלות פירעון גבוהה יותר קשורה למצב כלכלי גרוע. בעוד שבאותה צורה חדלות פירעון גדולה יותר קשורה גם לחור עבור הישות שהיא תצטרך להתמודד עם המשאבים שלה.
חישוב שיעור העבריינות
כדי לחשב את שיעור העבריינות, כפי שנראה, עלינו פשוט להחיל נוסחה פשוטה.
זה מורכב מחלוקת סך ההלוואות שנחשבות עבריינות בסך ההלוואות שניתנו על ידי הישות.
יחס NPL: היקף ההלוואות שאינן מניבות ביצועים / היקף ההלוואות שניתנו
אז בואו נדמיין שאנחנו מנהלים של משרד בנק, ובשנה האחרונה הענקנו 10 הלוואות עם אותו קרן בשווי כולל של 20 מיליון דולר (כלומר, כל הלוואה הייתה תמורת 2 מיליון דולר).
בין הלוואות אלה, לקוח X מבקש מאיתנו סליחה ואומר כי יעמוד בפני תשלום של 50% בלבד מקרן ההלוואה, כלומר מיליון דולר (מחציתם של 2 מיליון דולר). מצד שני, לקוח אחר Y, שנפגע יותר מהמשבר, אומר לנו שהוא סגר את החברה שלו ולא יוכל לעמוד בתשלום ההלוואה.
בתרחיש זה, בואו נמשיך לחשב את שיעור העבריינות:
IM: (מיליון X + 2 מיליון Y) / 20 מיליון דולר
אני בן 15%
באופן זה, נגיד כי שיעור העבריינות שלנו הוא 15%. במניין, אנו מוסיפים את מיליון הדולרים שלקוח X יפסיק לשלם ואת 2 מיליון הדולר שלקוח Y לא ישלם.
השלכות של עבריינות במשק
חובות גרועים והכלכלה הם שני מושגים שהולכים יד ביד.
ככל שהעבריינות גבוהה יותר, יש מתאם שמראה מצב כלכלי גרוע יותר. אבטלה גבוהה יותר, צריכה נמוכה יותר, מצב כלכלי שלילי יותר, באופן כללי, קשורים לשיעור עבריינות גבוה.
מסיבה זו, ובהתחשב בכך שמחקרים רבים מצביעים על מתאם זה, כלכלנים רבים משתמשים במדד זה כדי למדוד את התפתחות הכלכלה. באופן זה, רואים את המינוף של כלכלה וברירות מחדל, אנו יכולים לצפות את המחזור הכלכלי ולהעריך את השלבים השונים המרכיבים אותו.
מה אם אני מחדל?
אם אתה מחדל, עלינו לומר לך שעליך להיזהר. עדיף לשלם את חובותיך, אך אם אינך יכול, נסה למחזר מחדש או להגיע להסכם עם הבנק שלך. רבים מוכנים לקבל מימון מחדש ולהציע אפשרויות תשלום.
אם לא תשלם או תגיע להסכם, הבנקים עשויים לכלול אותך ברשימת המחדלים. רשימות אלו משותפות על ידי חברות, מה שעלול לגרום להן לשלול ממך אשראי, ולהשפיע אפילו על היבטים אחרים בחייך. כמו כן, יציאה מהקבצים הללו מסובכת מאוד ודורשת מאמץ רב.
לכן, מכיוון שזה יכול להביא לך בעיות, ב- Economy-Wiki.com אנו מאמינים כי עדיף שתשלם את חובותיך תמיד.
