פקטורינג שאינו מקוון הוא אחד מסוגי הפקטורינג הקיימים שם. בכך, החברה המעבירה מסתכנת בכך שתצטרך להתמודד עם אי-תשלום החשבוניות האפשרי על ידי החייב. במילים אחרות, בפקטורינג מקורי הגורם יכול לתבוע את החוב מהחייב, ובמקרה של אי תשלום, ממעביר הפעולה.
פקטורינג שאינו מקוון, אם כן, הוא רק אחד משני סוגי הפקטורינג העיקריים הקיימים. במצב פקטורינג זה, הגורם, שהוא הישות המקבלת את הפעולה, יכול לתבוע מהמעביר, שהיא החברה שמכרה את זכויות הגבייה שלה לגוף, את תשלום החובות שהחייב אינו יכול לעמוד בפניהם. במילים אחרות, המעביר, במקרה שהחייב לא משלם את החשבוניות שהוא מכר לבנק, חייב בסופו של דבר לקחת אחריות על החובות האמורים.
לכן, אנו מדברים על פעולה זולה יותר מפקטורינג ללא שימוש. העובדה היא שבפעולה מסוג זה יש לבנק יותר אפיקי גבייה מאשר בפקטורינג שאינו נקבע. ובכן, בכך על המפקיד וגם על החייב להיות אחראי על הפעולה.
תכונות של פקטורינג מקורות
בין המאפיינים של מכשיר זה יש להדגיש את הדברים הבאים:
- זהו כלי מימון.
- כלומר, זה מאפשר לחברה להשיג נזילות.
- חייב להיות עמית, שהוא בדרך כלל מוסד פיננסי.
- החברה מעבירה את החשבוניות הממתינות לבנק, תוך השגת הון בתמורה.
- הבנק קונה את החשבוניות במחיר מסוים, ונדרש לשלם את ההון.
- החברה מקבלת את הנזילות הדרושה לה.
- הבנק אחראי על ניהול גביית חשבוניות אלה בהמשך.
- בין החריגים שמציגה טיפולוגיה זו, נמצא כי במקרה שהחייב אינו משלם, המעביר הוא שחייב לשלם את ההון.
אילו גורמים מעורבים במבצע פקטורינג?
מכיוון שאנו מדברים על מושגים כגון חייב, מקצה או גורם, יש לדעת למה אנו מתכוונים כאשר אנו מתייחסים לפרופילים אלה.
לפיכך, בפעולת פקטורינג, בין אם באמצעות פנייה ובין אם ללא פנייה, מעורבים הגורמים הבאים:
- מקצההמקצה הוא החברה שמוכרת את החשבוניות שלה לבנק. תמורתם הם מקבלים הון מסוים.
- גורם: הגורם מתייחס למוסד הפיננסי. זה מסכים מחיר עם החברה עבור החשבוניות, ומספק את ההון שאחר כך היא תתאושש עם זכויות הגבייה שנרכשו.
- בַּעַל חוֹב: הם הלקוחות שרכשו נכס, מסכימים תקופת תשלום עם החברה המוכרת, ועליהם לשלם למוסד הפיננסי את ההון שהעביר לחברה המוכרת.
ההבדל בין פקטורינג לפיזור לא מקוון
ההבדל העיקרי בין פקטורינג פסיכולוגי לבין פקטורינג פסיכולוגי שאינו פיצוי נמצא בתנאים המוסכמים בעת חתימת החוזה.
בפקטורינג מקורות, כפי שאמרנו בהתחלה, הגורם, שהוא אותו גורם שמקבל את הפעולה, יכול לתבוע מהמקצה, זאת החברה שמכרה את זכויות הגבייה שלה לישות, תשלום החובות שה חייב אינו יכול להרשות לעצמו. במילים אחרות, על המעביר, במקרה האחרון, להחזיר את ההון המתקדם.
מאידך, בפעולת פקטורינג שאינה מקורה, הגורם, כלומר החברה המציעה ומקבלת את פעולת הפקטורינג, יכולה רק לתבוע את החובות, במקרה של מחדל, מהחייב ולא מהמקצה.
כפי שאנו רואים, מדובר בשתי פעולות שוות, אך בתנאים שלהם יש יוצאים מן הכלל לקחת בחשבון.
דוגמה לפקטורינג עם מקלט
בואו נדמיין שיש לנו חברה שמוכרת תפוזים, אך אין לנו תמיכה או ערבויות לכך שלחברה שלנו יש קהל לקוחות בעל יכולת אשראי גבוהה.
במובן הזה הם עושים לנו הזמנה של 1,000 דולר שהם ישלמו לנו תוך 60 יום, אבל אנחנו כבר זקוקים להון ואנחנו בוחרים לחתום על פעולת פקטורינג בבנק.
ישות זו, כאשר בוחנת את כושר הפירעון של לקוחותינו, מציעה לנו את ההון בריבית של 2%, אך למעט העובדה שהפקטורינג, במקום להיות ללא פיצוי, יהיה בשימוש. האחרון, בשל האמור על כושר הפירעון של לקוחותינו.
על ידי חתימת העסקה, המעביר, שהוא אנחנו, משיג את ההון שהוסכם עליו בעבר. הגורם שחתם על הפעולה, הגורם, משיג את זכויות הגבייה במחיר נמוך יותר, במקביל שהחייב נותר מחויב לגוף.
עם זאת, במקרה שהחייב לא ישלם בסכום של 1,000 דולר לבנק, האחרון ידרוש זאת מאיתנו בגין התנאי שהועלה. וזה, בהיותנו פקטורינג עם שימוש, בסופו של דבר אנחנו נהיה אלה שנצטרך לשלם את הון המקדמה.