הרכישה בתשלומים בשיטת עסקה המאפשרת לבטל את המוצר שנרכש באמצעות תשלומים המופצים בפרקי זמן שונים. מנויים אלה נקראים לעתים קרובות תשלומים.
במילים אחרות, הרכישה בתשלומים מאפשרת לכם להאריך את התשלום עבור מוצר או שירות לתקופה שיכולה להימשך חודשים או שנים.
מטרת הרכישה בתשלומים היא שהצרכן אינו משלם תשלום אחד בסכום גבוה, ונגמר לו המזומן.
בדרך כלל, משתמשים בוחרים באופציה זו לרכישת מוצרים עמידים או שירותים יקרים, כגון נסיעות לחו"ל. בנוסף, זה נעשה בדרך כלל באמצעות כרטיס אשראי.
נקודה נוספת שיש לקחת בחשבון היא שלכל חלק יש שני מרכיבים: קרן ההלוואה (החלק של סכום החוב המופחת) והריבית (עלות כספית לקנייה באשראי).
יתרונות וחסרונות בקנייה בתשלומים
בין היתרונות של קנייה בתשלומים יש לנו:
- זה מאפשר ללקוח לרכוש מוצרים או שירותים יקרים מבלי להיחסל מבעלי הון בטווח הקצר.
- זה מגביר את התנועה המסחרית, גם אם זה אומר סיכון מסוים של ברירת מחדל עבור המוכר.
- פעמים רבות זו הדרך היחידה בה אדם יכול לגשת לנכס יקר כגון בית.
עם זאת, לקנייה בתשלומים יש גם חסרונות:
- זה יכול לעודד בצורה מסוכנת את הצרכנות במגזר מסוים באוכלוסייה הפגיע למחדל. לדוגמא, אם אתה מאבד את עבודתך.
- עלויות כספיות גבוהות יותר נוצרות עבור הלקוח. זאת, מכיוון שכפי שהזכרנו קודם כל פרק כולל ריבית. כלומר, לא רק סכום המכירה מחולק בין מספר התקופות, אלא יש עלות נוספת עבור ערך הכסף לאורך זמן.
- בהמשך לנקודה הקודמת, שיעור הריבית שמשלם הצרכן יכול להיות גבוה מאוד ולהעלות את עלות המוצר.
- הלקוח מרגיש סיפוק כרגע, אך בעתיד עלינו לקחת בחשבון שהוא יצטרך לשאת באחריות לביטול חוב, שעלול לייצר לחץ.
רכישה בתשלומים וריבית
כפי שכבר הזכרנו, בדרך כלל אמצעי תשלום זה כרוך בחיוב בריבית. אלה יהיו תלויים בשיעור הריבית אשר בתורו נקבע על בסיס רמת סיכון האשראי.
המשמעות היא ששיעור הריבית יהיה גבוה יותר ככל שסבירות המחדל תהיה גבוהה יותר. זה מוגדר על בסיס משתנים שונים כגון היסטוריית האשראי של החייב ותקופת האשראי (ככל שתקופת המימון קצרה יותר, כך האפשרות להחזר גדולה יותר ולהיפך).
לכן על הצרכן לקחת בחשבון שככל שזמן שהוא ישלם את העמלות הוא קצר יותר כך העלויות הכספיות של הפעולה יהיו נמוכות יותר.