הלוואה - מהי, הגדרה ומשמעות

הלוואה היא פעולה פיננסית שבאמצעותה מעניק אדם (מלווה) באמצעות חוזה או הסכם בין הצדדים נכס (בדרך כלל סכום כסף) לאדם אחר (לווה), בתמורה לקבלת ריבית (מחיר כסף. ).

ההלוואות נחשבות לפעולה פיננסית של הטבה יחידה (קרן) ותמורה מרובה (תשלום תשלומים). הפחת, כלומר החזר ההלוואה ההדרגתי, יבוצע על פי משך הזמן, הריבית וההסכמים שהושגו המאפשרים להחזיר את קרן ההלוואה בריבית.

ניתן לחלק הלוואות למספר שיעורים בהתאם לאופיים. לפיכך, נגיד שמדובר בהלוואה פשוטה אם לא משלמים ריבית מעת לעת, או בהלוואה במערכת האמריקאית אם יש תשלום ריבית תקופתי. ישנן מספר שיטות הפחתה כספית. בנוסף, לעיתים ההלוואות הינן להטבה ותמורה בודדות, שכן התשואה הכוללת מוסכמת עם ריבית בסוף תקופת אותה, כלומר ללא תשלום תשלומים.

אלמנטים המרכיבים הלוואה

אלה המושגים העיקריים שעלינו לדעת בעת קבלת הלוואות או עבודה בהן:

• הון ראשי: זהו סכום הכסף שהושאל ועליו ישולם ריבית בהתאם למשך ההלוואה והסיכון של הלווה של ההלוואה.
• ריבית: זו העלות הכספית של ההלוואה, כלומר מחיר הכסף. החיוב הוא זה שנגבה בגין שימוש בכסף או בהון של מישהו אחר למשך זמן, ומיוצג כאחוז מהקרן.
• לַחֲלוֹק: כל אחד מתשלומי ההחזר שבו מחולקים הקרן והריבית.
• טווח: זהו הזמן בו תשמש ההלוואה. הקדנציה תחל מתחילת החוזה ועד לתשלום הפרק האחרון, ובכך יחזיר את כל הקרן והריבית.
• מַשׁאִיל: הסוכן הוא שמלווה את הכסף ואליו יש להחזיר אותו יחד עם ריבית מסוימת.
• לוֹוֶה: מי שמקבל את ההון ועליו להחזיר אותו בהתאם להסכם, יחד עם כמה אינטרסים.

גם המלווה וגם הלווה יכולים להיות אנשים או ישויות משפטיות.

ההבדלים העיקריים בין אשראי להלוואה

בעניינים פיננסיים, ל'הלוואה 'ולזיכוי, למרות שהם דומים, יש הבדלים. באשראי, הבנק מספק ללקוח חשבון, שבו הלקוח ייגש לסכום הכסף שהוא צריך והוא בדרך כלל משלם את האשראי המתבקש מעת לעת, עם ההוצאות והאינטרסים שנוספו על ידי הישות.

מצידו, ב'הלוואה 'מעמיד הבנק סכום כסף קבוע לחייב, אותו יש להחזיר, יחד עם ריבית, בזמן שנקבע מראש. לרוב מדובר בפעולה לטווח בינוני או ארוך, המופחת בתשלומים רגילים, שכן הלקוח משלם על כך. עם זאת, בשני המקרים, המוסד הבנקאי הוא שמלווה כסף כך שבתוך תקופה מסוימת הוא יוחזר יחד עם ריבית כלשהי (קרן + ריבית). להלן קישור לראות את הבדלי הצורה באופן קונקרטי ועם דוגמאות.