חוב מסחרי הוא הסכם או קבוצה של הסכמי מימון, בצורת זיכויים ו / או הלוואות, המוענקים על ידי מוסדות פיננסיים (נושה) לארגון מסחרי (חייב).
חוב זה מיוצג על ידי מערך ההלוואות והזיכויים (ראה הבדל בין הלוואה לאשראי) שבבעלות החברה או האדם הטבעי בכל זמן נתון. זה יכול להיות מורכב מתכניות מימון ממוסדות פיננסיים שונים (בנקים, למשל).
מקובל שיש לחברות ואנשים פרטיים חובות מסחריים. הם משתמשים בהם למימון ההוצאות הרגילות שלהם, רכישות נכסים ושיפורים. ההלוואות ניתנות בתמורה להבטחה לתשלום הקרן בתוספת ריבית. התעריף נקבע על ידי הנושה, בהתאם לתנאים החוקיים שנקבעו על ידי הרשות הכספית של כל מדינה.
איש עסקיםסוגי חובות מסחריים
ניתן לחלק חוב מסחרי לקטגוריות הבאות:
- טווח קצר: בדרך כלל זה כולל תקופות של מקסימום שנה.
- לטווח בינוני: בדרך כלל הוא מכסה תקופות שבין שנה ל -5 שנים.
- טווח ארוך: הם חובות במשך יותר מחמש שנים.
- מסגרת אשראי: זה לא כולל פרק זמן מסוים אבל יש מגבלה על הסכום הזמין. הדוגמה הנפוצה ביותר היא כרטיסי אשראי.
- מעורב: שילוב של סוגי החובות הנ"ל.
היזהרו מחבות יתר
לכל תוכנית מימון יש חוזה משתמע. חיוני לדעת את תנאי התוכנית (טווח, ריבית וכו ') כדי להיות בטוחים שההכנסה הצפויה תוכל לכסות את החוב. אחרת, זה יגרור חוב יתר. זה קורה כאשר ההכנסה הצפויה יחד עם ההון אינה מספיקה לכיסוי החוב הכולל.
לעתים, מוסדות פיננסיים מבקשים מהנושה ערבות תשלום להבטחת תשלום חוב או חלק ממנו. כמו כן, ניתן לבקש חוזה ביטוח עבור הסחורה שנרכשה במימון שניתן.
במקרה של מחדל, בנקים ומוסדות פיננסיים אחרים פונים לסוכנויות גביית חובות. סוכנויות אלה אחראיות לנקיטת צעדים משפטיים ולניהול משא ומתן מורכב להשגת הסכמים בין חייבים לנושים. כמו כן, ישנם ארגונים המופקדים על ייעוץ פיננסי לחובות קשים לניהול, תוך פיתוח פעולות כגון הסדר חוב ואיחוד.
דוגמא לחובות מסחריים
כדי לאחד מושגים אלה, בואו נסתכל על דוגמה. חברת לופז SA חייבת לבנק 100,000 אירו כתוצאה מהלוואה, בריבית של 3% בשנה. הלוואה זו שימשה לרכישת ציוד אלקטרוני, בנוסף ביקשה מסגרת אשראי בסך 10,000 אירו מאותו בנק (ממנו הוא השתמש רק ב -5,000) לביטול רכישות קלות מספקים, בריבית סמלית של 8% שָׁנָה. כמה עולה החוב העסקי של Economy-Wiki.com? במקרה זה, החוב המסחרי הפיקטיבי של חברה זו הוא מעורב. בנוסף, מדובר בסכום של 115,000 אירו המורכב מהלוואה לטווח בינוני וקו אשראי, כלומר יש לה חוב מסחרי מעורב.
רצון טוב