מכתב אשראי - מהו, הגדרה ומושג

מכתב האשראי הוא אמצעי תשלום בינלאומי המונפק על ידי בנק מסחרי.

מכתבי אשראי הם מסמכים שהונפקו על ידי בנקים מסחריים כדי להבטיח תשלום עבור סחורה. זה מציין בפני המוכר או היצואן, כי לאחר התקיימות תנאי החוזה, הבנק המנפיק אחראי על פירוק הכסף.

מאפייני כתב האשראי

חלק מהמאפיינים של מכתבי האשראי הם:

• זוהי אחת משיטות התשלום הנפוצות ביותר בעולם.
• זה מאפשר להבטיח פעולות קנייה ומכירה ברמת אמינות גבוהה. גם למוכר וגם לקונה.
  • המוכר מבטיח את האיסוף עבור סחורותיו או שירותיו לאחר עמידה במפרטים.
  • הקונה מקפיד לשלם עבור מה שהוא באמת צריך או מציין במסמך. כלומר, היא מבטיחה את החוזה בתנאים והתנאים המוסכמים בתהליך המשא ומתן.
• עליו לכלול את כל המידע הרלוונטי הנוגע להסכם הרכישה והמכירה. כמו גם זיהוי משתתפי ההסכם.
• זה מייצג התחייבות לתשלום מחייב של הבנק המנפיק.
• אי עמידה במוסכם במכתב אשראי, מובילה לאמצעים משפטיים.

סוגי מכתב אשראי

ישנן מספר דרכים לסווג מכתבי אשראי. סוגים מסוימים של מכתב אשראי הם הבאים:

• מכתב אשראי הניתן להעברה: זהו מסמך המאפשר למוכר להעביר חלק מהתשלום. במקרה זה ניתן להשתמש בה על מנת להבטיח אספקת חומרי גלם, למשל.
• מכתב אשראי מאושר: במקרה זה, בנק שאינו המנפיק מעורב כערב לחוזה הגלום במסמך. באופן כללי, בנק המוכר הוא שממלא פונקציה זו. במקרה זה הוא נקרא גם הבנק המאשר.
• מכתב אשראי עם תשלום מקדמה: לגבי חוזה מסוג זה, בדרך כלל מתקיים קשר קודם בין קונה למוכר. המסמך קובע מקדמה למוכר לפני מסירת הסחורה.
• מכתב אשראי נדחה: במקרה זה, מועד התשלום נקבע לאחר מסירת הסחורה עם זמן מסוים. יתכן שמדובר בחוזים בהם הקונה דורש בדיקה של הסחורה שנרכשה.

מתי לבקש מכתב אשראי?

באופן עקרוני, צריך להתקיים תהליך משא ומתן לפני מתן כתב האשראי. על הסכם זה לכלול חוזה למכירת סחורה.

לאחר המשא ומתן, המוכר, כדי להבטיח את תשלום המוצרים שלהם, מבקש מכתב אשראי מהקונה. זה עובר לבנק שלך להנפיק אותו, לאחר שמסר לך את פרטי העסקה. אם יאושר, המוכר יקבל הודעה וממשיך לייצר או לשלוח את הסחורה. לבסוף, לאחר שהתקיימו התנאים שנקבעו במכתב האשראי, הבנק מבצע את התשלום.