השינוי הדיגיטלי הגיע גם למגזר מסורתי כמו מימון. תשלום בטלפונים ניידים, ביטקוין, פינטק, ביג דאטה או מימון חלופי (מימון המונים, אימון המונים …) הם עובדה שמשנה את הרגלי הלקוחות והצרכנים של מוצרים פיננסיים.
אנו הולכים לנתח מהם השינויים והמגמות העיקריים המתרחשים במימון במאה ה -21.
קודם כל, יש לנו את השינוי העיקרי בפרופיל הלקוח. הלקוח החדש של אנשי הבנקאות והפיננסים של החברות הוא "אלפי שנים":
- צעירים בין 25-35 שנים
- יליד דיגיטלי
- היא סבלה מאופוריה של בועה ומההשלכות של משבר כלכלי
בעקבות מאפיינים אלה, יוצא מכך שבנקאות אלקטרונית היא האופציה המועדפת עליהם לבצע פעולות וכי הם נוטים לנסות להשתמש בתוכנת ניהול פיננסי חדשה (פינטק). הם נרתעים מאופציה של חבות או שימוש בכרטיסי אשראי ללא שליטה, מכיוון שהם עדיין מודעים מאוד למצב הכלכלי של הדור הקודם. הם מעדיפים זהירות בהוצאות ובהשקעות שלהם ובשימוש בכרטיסי חיוב או תשלום באמצעות APP, שם הם יכולים לשלוט ולנהל את כספם ואת הסיכונים שלהם.
6 מגמות במימון
1-מימון חלופי ופינטק
יישומים טכנולוגיים חדשים יוצרים דרכים חדשות למימון פרויקטים ואנשים מבלי לפנות לבנקים. הם מה שמכונה פינטק. אנחנו מדברים על פלטפורמות שמאפשרות הלוואות בין אנשים (עמיתים לעמית), ללא תיווך בנקאי, כגון נוביקאפ או זנק. פלטפורמות למימון סטארט-אפים או פרויקטים באמצעות מיקרו-השקעות של קבוצת משקיעים, זה מה שמכונה מימון המונים, ובמגזר זה יש לנו דוגמאות כמו Verkami או Startupxplorer. החלפת כסף בין אנשים פרטיים ותשלום מקוון באמצעות APP כגון Twypcash. או אפילו בקשות לפיתוח והפצה של קרנות פנסיה מקוונות כגון אינדקס.
מטבע דו-דיגיטלי (Blockchain)
טכנולוגיית הבלוקצ'יין המשלבת את המטבע הדיגיטלי הראשי (ביטקוין) מהפכה את הנוף החשבונאי והפיננסי ומכריחה גופים לשנות את מודלי הפעולה שלהם. מערכת זו מאפשרת לבצע עסקאות ללא מתווכים פיננסיים ולרשום אותם ברשומת חשבונאות דיגיטלית אחת. זריזות, שקיפות והוזלת עלויות הם היתרונות העיקריים. משתמשים בו יותר ויותר אנשים ובנק העם הסיני כבר עשה את הצעדים הראשונים ליישומו.
3-בינאום
אנו חיים בעולם גלובליסטי בו התחרות היא בינלאומית וכספי חברות חייבים ללכת בכיוון זה; בדרך לבינאום החברה, יש בעלי אינטרסים בינלאומיים (סוכנים) והשתמשו בכלים המאפשרים פעולות בינלאומיות. הטכנולוגיה היא בעלת הברית הגדולה לייעל את כל סוגי הנושאים הללו.
ניהול 4 מקיף של כל סוגי הסיכונים
כאמור במחקר שביצעה מרווהעלינו לא לקחת רק רק בחשבון סיכונים פיננסיים, אלא גם אבטחת סייבר ומוניטין מקוון. על החברה לשמור על אבטחת כל הקבצים הדיגיטליים שלה, להימנע מדליפות ופריצות, וכן לעמוד בתקנות חשבונאיות ומס. מקרים של מתקפות סייבר נגד חברות גדולות כמו טוויטר או ספוטיפיי, או הדלפות של "עיתוני פנמה" ותוכניות שחיתות אחרות. הטכנולוגיה והבינלאומיות הם כלי נשק פיפיות שיכולים לשמש למטרות סוטות.
5-חפש אסטרטגיות חדשות
תחום הפיננסים הוא מגזר מאוד מסורתי ושיטתי, שבו הדברים נעשים בצורה מסוימת מכיוון שהיסטורית, הם נעשו כך. עם זאת, העולם משתנה ויש צורך לפתוח את דעתנו ולשנות אסטרטגיות מסוימות של החברה, לחפש מודלים עסקיים חדשים ולהסתגל לזמנים חדשים. חברות הצופות לדיגיטציה של התהליכים שלהן ימצאו יתרון תחרותי והזדמנות להוביל את המגזר שלהן. עליית כוח אדם צעיר לתפקידים ניהוליים היא גורם מפתח לנקיטת הצעד וליישום שינויים.
6 אופטימיזציה של נזילות וניהול יעיל של חשבונות
האוצר הוא היבט מהותי בכלכלה של כל חברה. ידיעת הסטטוס שלך ואופטימיזציה של תזרימי מזומנים היא משימה ראשונית. עם המודלים העסקיים החדשים, ידיעת עמדות לטווח קצר וקבלת תחזיות בפרקי זמן קצרים יותר היא אתגר. שינויים הם קבועים בכלכלה ובנסיבות החברות, כך שהכרת המצב וקבלת החלטות במועד הם מכריעים לעתיד החברה. מבנים היררכיים גדולים מאטים מאוד את קבלת ההחלטות וניהול החברה. המחויבות לתרשימי ארגון אופקיים יותר ולמתודולוגיות זריזות לשליטתם הם יתרון לאופטימיזציה של תהליכים אלה.
בנקאות ומימון חברות חייבות להסתגל ללקוח החדש, כמו גם למגמות החדשות הקיימות בשוק. הדיגיטציה של תהליכים עסקיים והרגלי חיים משפיעה ללא ספק על דרך ניהול הכספים. אלה רק חלק מהאתגרים הגדולים הניצבים בפני דור האוצר החדש.