בנקאות מילואים חלקית

בנקאות מילואים חלקית היא מערכת בנקאית בה הבנקים מחזיקים בחלק קטן מההפקדות של לקוחותיהם בעתודות. חלק זה מכונה יחס המזומנים.

במערכת בנקאות מילואים חלקית, הבנקים אינם נדרשים להחזיק 100% מההפקדות של לקוחותיהם ברזרבותיהם. באופן זה, הם יכולים להלוות חלק מההפקדות, מה שמאפשר להם להשיג הטבות ולגמול לחוסכים. מערכת זו מבוססת על ההנחה כי המפקידים לעולם לא ימשכו את כל כספיהם בו זמנית.

בנקאות רזרבה חלקית מאפשרת להתרחש תופעה הנקראת מכפיל בנק. מכפיל הבנק הוא ההשפעה של הרחבת סכום הכסף המתרחש כאשר בנק מקבל פיקדון ושומר רק חלק קטן ברזרבה, ומלווה את השאר. על ידי הלוואת הכסף המופקד, הבנק מאפשר לשני אנשים בו זמנית לקבל את אותו הכסף. תהליך זה חוזר על עצמו כאשר מקבל ההלוואה מפקיד את כספו בבנק. זו הסיבה שהבסיס הכספי אינו עולה בקנה אחד עם האגרגטים הכספיים (M1, M2, M3 …).

השלכות בנקאות רזרבה חלקית

רזרבה חלקית מרמזת על כך שבנקים נמצאים בסיכון מתמיד לחדלות פירעון מכיוון שהם אינם יכולים להתמודד עם משיכה מסיבית של פיקדונות. כאשר מתרחש מצב זה של משיכת כספים מאסיבית, מתרחשת פאניקה בנקאית כביכול.

כדי למתן את הסיכון המתמשך הזה, מערכת העתודה החלקית מסתמכת לעתים קרובות על מלווה כמוצא אחרון. המלווה הזה אחראי על הזרמת נזילות לבנקים במצבים קשים כדי להימנע מבהלה בנקאית. ברוב המקרים המלווה של המוצא האחרון הוא המדינה באמצעות הבנק המרכזי. זהו אותו בנק מרכזי שקובע את אחוז ההפקדות שעל הבנק לשמור ברזרבותיו. אחוז זה נקרא יחס מזומנים, וזה אחד ממנגנוני המדיניות המוניטרית העומדים לרשות הבנקים המרכזיים.