מערכת בנקאית - מהי, הגדרה ומושג

המערכת הבנקאית היא מכלול המוסדות (בנקים) המוקדשים לתיווך פיננסי. פעילותו מורכבת מלכידת חסכונות הציבור, ובהון זה, תשלום עבור מתן הלוואות וביצוע השקעות.

במילים אחרות, הגופים שהם חלק מהמערכת הבנקאית מושכים את כספי האנשים או החברות שייצרו עודף, והפנו את העודף האמור לגורמים הכלכליים בגירעון.

עלינו תמיד לזכור שבנקים הם חברות. לפיכך, הם מייצרים רווחים על ידי תשלום לחוסכיהם ריבית ממוצעת נמוכה מזו הנגבית בגין מימון שניתן לחייבים שלהם.

אלמנטים של המערכת הבנקאית

מרכיבי המערכת הבנקאית הם כדלקמן:

• בנקים: בנק הוא סוג של מוסד אשראי פיננסי שמטרתו העיקרית היא בקרה וניהול כספים, באמצעות שירותים שונים המוצעים כמו אחסון סכומי כסף גדולים, ביצוע פעולות פיננסיות או מתן הלוואות או זיכויים, בין היתר.
• מוצרי בנקאות: אלה השירותים שמציע הבנק. הן יכולות להיות אפשרויות חיסכון, כגון פיקדונות או תקופה, או חלופות מימון, כגון כרטיסי אשראי. כמו כן, הבנקים מציעים כמה אפשרויות השקעה כגון קרנות נאמנות. יש לציין כי ההבדל בין מוצרי חיסכון למוצרי השקעה הוא בכך שהראשונים מציעים תשואה בטוחה, ואילו האחרונים אינם.
• גופי פיקוח: בדרך כלל יש גורם ממשלתי שאחראי על איסוף כל המידע במערכת (בנקאי וגם פיננסי), שמוודא שהבנקים עומדים בשמירה, למשל, על אחוזי עבריינות בתיק הלקוחות שלהם שאינו עולה על רמה מסוימת.
• סמכות כספית: הגוף הוא שמכתיב את המדיניות המוניטרית של המדינה, ביחס למשל לרזרבה הבנקאית ולריבית הייחוס. בנוסף, היא אחראית על הנפקת שטרות ומטבעות.

מערכת בנקאית ומערכת פיננסית

המערכת הבנקאית, הנקראת גם בנקאות, היא חלק מהמערכת הפיננסית, שהיא תפיסה רחבה יותר הכוללת חיסכון והלוואות וסוגים אחרים של מוסדות מיקרו-מימון.

כמו כן, המערכת הפיננסית כוללת שווקים פיננסיים (כגון שוק המניות), שהם אלה שבהם נסחרים נכסים כמו אגרות חוב ומניות.