תהליך מיזוג הגופים הבנקאיים עשה צעד חדש קדימה עם שילובם של Caixabank ובנקיה. שינויים יבואו לבנקאות בגל המיזוגים החדש הזה. לא רק ביחס למבנה הבנקים, אלא גם במערכת היחסים עם הלקוחות ובהיבטים הטכנולוגיים.
מיזוג גופים בנקאיים הוא דבר שהחל כבר בספרד עם התפוצצות בועת הנדל"ן. מטרת הפעולה מסוג זה היא ליצור בנקים גדולים ויעילים יותר העומדים טוב יותר בעליות ובירידות של המחזור הכלכלי.
ההשפעות הכלכליות שנגרמו על ידי מגפת ה- COVID-19 היו הרסניות, דבר שהורגש גם בבנקים. והעובדה היא שהבנקאות קשורה קשר הדוק לשלבים השונים של המחזורים הכלכליים.
אסור לנו לשכוח את ההשפעה של חובות רעים במשברים כלכליים. לפיכך, שיעורי עבריינות עשויים לעלות במידה ניכרת כתוצאה מהקריסה הכלכלית שנגרמה על ידי המגפה. לכן, מול צמיחה חזקה בהלוואות לא ברירות ביצועים, קיימת האפשרות שבנקים רבים יצטרכו לבצע מימון מחדש כדי להימנע מפשיטת רגל.
היבט נוסף שהשפיע לרעה על מגזר הבנקאות הוא שהבנקים המרכזיים קיבלו את ההחלטה לשמור על ריביות אפס לתקופה ארוכה. כל זה אומר שהרווחיות של הבנקים נפגעת משמעותית.
הדרך למיזוגים בבנקים
לפיכך, המיזוג בין הבנקים מוצג כתגובה הגדולה לירידה ברווחיות זו בבנקאות. באופן זה, בעלי המניות בבנקים יראו עלייה ברווחיות בעוד גופים מאמצים מבנים גדולים יותר ומפחיתים עלויות בחיפוש אחר יעילות רבה יותר. בדיוק, הדרך להתייעלות רבה יותר תביא את הבנקים לבטל כפילויות ולחפש בריתות עם גופים וחברות אחרות בתחום הפינטק.
אבל איזה סוג של בנקים יצמח מהמיזוגים החדשים? גופים גדולים יותר ייוולדו מתוך גל הפעילות הזה, אך עם מבנה מסחרי קטן יותר. זה מרמז על סגירת משרדים ולמרבה הצער הרס התעסוקה בהקשר כלכלי עולמי שלילי בעליל.
השלכות טכנולוגיות
אין מנוס מלדבר על מיזוג בנקים ולהתעלם מתפקיד הפינטק. הבנקים הנובעים מהאינטגרציות החדשות הללו הולכים להתחייב לאוטומציה של התהליכים שלהם. לפיכך, עם חברה בה מוטלים חידושים טכנולוגיים, אין מנוס מלהפוך את הבנקאות.
למעשה, ריבוי השימוש בסמארטפונים היה המפתח ביחסים בין בנקים ללקוחותיהם. ליותר ויותר משתמשים יש אפליקציות בנקאיות בטלפונים. אל לנו לשכוח את ההצלחה של אפליקציה כמו Bizum, שנמצאת בשימוש נרחב להעברת כספים קטנה וללא גביית עמלות.
הציבור מעריך יותר ויותר יישומים חדשים ונוחים לשימוש המאפשרים לך לקבל חיובים ולשלם תשלומים ללא עלות. לכן הבנקאות תצטרך להמציא את עצמה מחדש וללכת על פי המודל של חברות הפינטק.
בדיוק, הטכנולוגיות החדשות המיושמות למימון יהיו מרכיב מרכזי לבנקאות. לשם כך יהיה על הבנקים להיות ממשקים ידידותיים למשתמש ולפשט תהליכים.
מערכת יחסים עם לקוחות
מעבר להשפעת הטכנולוגיה על הבנקאות, אזרחים רבים תוהים כיצד מיזוגים ישפיעו על הכספים האישיים שלהם. האם הם יצטרכו לשלם עמלות חדשות? האם הם יוכלו ללכת למשרד הרגיל שלך? איך זה ישפיע על ההלוואות שלך? מה עם חשבונות הבנק שלך?
נתחיל בבדיקת חשבונות. אם הישות החדשה מציעה תנאים טובים יותר, אלה יוחלו באופן מיידי על הלקוח. עם זאת, אם התנאים אינם נוחים, למשתמשים בשירותי הבנקאות יהיה חודשיים לבטל את שירותי הבנקאות ללא עלות. לגבי קודי IBAN, כאשר גופים בנקאיים חדשים נולדים, מספרי החשבון הנוכחי ישתנו אוטומטית, אך ללא עלות ללקוחות.
אין ספק שלקוחות רבים מודאגים מההשפעות שיש למיזוגים על המשכנתא שלהם. ובכן, הגופים החדשים לא יוכלו לבצע שינויים במשכנתאות שכבר נחתמו וניהלו משא ומתן. במילים אחרות, תנאי ההלוואות למשכנתא יישארו על כנם.
ריכוז הבנק מביא עמו סגירות ופיטורי משרדים. לכן, משתמשים רבים יצטרכו להחליף סניף, כמו גם שינויים במספר הכספומטים הזמינים.
ברור יותר כי מיזוגים של בנקים מייצרים שינויים בכל הרמות. לתמורות אלה השלכות בכלכלה הלאומית והעולמית, במבנה הגופים עצמם, ברווחיות שהשיגו בעלי המניות, בשימוש בטכנולוגיה וביחסים היומיומיים בין הבנקים ללקוחותיהם.