יועץ פיננסי הוא האדם שמייצר מערכת יחסים עם הלקוח, הן בהחלטות השקעה והן בקשרי התפעול.
יחסי לקוח-יועץ הם הבסיס לייעוץ פיננסי טוב כאשר הלקוח הוא זה שיש לו את המילה האחרונה. בייעוץ מסוג זה, מוסדות פיננסיים משתמשים במה שמכונה מוצרי ניהול גלובליים כגון קרנות קרנות (תעודות סל) או קרנות צדודית, כאשר תפקיד היועץ הוא לקבוע את פרופיל הסיכון של הלקוח, כלומר לבצע פרופיל לקוח טוב. .
זה המפתח להיות יועץ פיננסי טוב שיהיה בעל בסיס פיננסי איתן, שיאפשר, לאחר קבלת כמות גדולה של מידע במספר ערוצים, להעביר אותו ללקוח בדיוק, במהירות ובצורה ברורה ופשוטה.
עם כמות מידע כזו, על היועץ להיות מסוגל לצפות את התחרות ואת המידע שיש ללקוח, ולהמליץ על המוצרים המתאימים ביותר ללקוח ולהציע רווחיות כספית-פיננסית נאותה.
דרישות להיות יועץ פיננסי טוב
יועצים פיננסיים חייבים להיות בעלי תכונות מאוד ספציפיות בכל הנוגע להכשרה. ההכשרה הנדרשת ליועץ פיננסי מומחה מחולקת לשלוש קטגוריות רחבות:
- כַּספִּי: הבסיס הפיננסי האיתן הנדרש לייעוץ ללקוחות קשור במתמטיקה פיננסית, סטטיסטיקה ומשתנים שעשויים להשפיע על התנהגות הנכסים (בשווקים הפיננסיים הכלליים) כמו מדדים מגמתיים או מקרו כלכליים. עליהם להבין גם את השווקים העיקריים למניות, אג"ח, נגזרים ומטבעות.
- פִיסקָלִי: על היועץ להכיר את מסגרת המס הקיימת, כמו גם את המסים שיש לשלם במדינה זו או במדינות אחרות אם הוא לקוח בינלאומי. לכן עליכם להכיר את מס ההכנסה האישי, מס ירושה, מס חברות וכו '. עם כל אלה, על היועץ להיות מסוגל לבצע תכנון מס תוך התחשבות במגוון משתני לקוח.
- משפטי: אף על פי שבמקרים רבים יש לגופים מחלקות ספציפיות המספקות תמיכה ליועצים, אך אין זה מנוס מכך שיש להם הכשרה מספקת בנושא זה מכיוון שהוא יהיה זה שמתווך בין הייעוץ המשפטי ללקוח. עליכם לדעת, למשל, נושאים הקשורים ל- SICAVS או לבנייה של מבני הון.
יש הסמכות מקצועיות ברמה האירופית בה הן מכינות אותך להיות יועץ פיננסי טוב, כמו תוכנית EFPA (האיגוד האירופי לתכנון פיננסי), שם הם מכינים אותך לקראת EFA (יועץ פיננסי אירופי) ו- EFP (European Financial Planner) הַאֲמָנָה.
