בנק רע - מה זה, הגדרה ומושג

בנק רע הוא מוסד פיננסי שמאזןו מורכב ברובו מנכסים רעילים מבנקים אחרים..

אף על פי שהקמת ישויות מסוג זה אינה שכיחה במיוחד, זוהי אפשרות אמיתית במקרה שהמגזר הפיננסי של מדינה בדרך כלל מושפע מנכסים באיכות ספק, דבר שפוגע בכל הגופים.

במקרה זה, הקמת בנק רע (בחסות הבנק המרכזי במדינה) תאפשר ריכוז של כל הנכסים הרעילים בישות אחת ותשחרר את האחרים מאותה בעיה ותאפשר להם לחדש את פעילותם הרגילה.

מערכת היחסים של הבנק הרע עם הגופים האחרים שממנו מגיעים נכסיו תלויה במספר גורמים ובמגוון הבנקים המעורבים..

התערבות בנקאית גרועה

השיטה הפשוטה ביותר תהיה יצירת בנק של חברה בת בכדי לנהל את נכסיה הרעילים. במקרה זה לא תידרש שום סוג של התערבות חיצונית, אך היא לא תבודד את הישות מהפסדים פוטנציאליים.

הפיתרון הקיצוני ביותר, כפי שנעשה בשוודיה, פינלנד, בריטניה וספרד, יהיה יצירת ישות עצמאית לחלוטין עם נכסים מבנקים שונים שנפגעו, אשר ידרוש התערבות חיצונית (בדרך כלל מהמגזר הציבורי) אך בתמורה. , זה ישחרר את הגופים האחרים מבעיות של דירוג נכסים נמוך.

יתרונות וחסרונות ביצירת בנק רע

היתרון העיקרי של ישויות מסוג זה הוא בידוד הנכסים באיכות נמוכה משאר המגזר הפיננסי, אשר כושר הפירעון ודירוג האשראי שלהם ישתפרו. באופן זה השפעות המשבר הפיננסי יהיו מוגבלות והתאוששות המגזר יכולה להיות מהירה בהרבה.

מנגד, האסטרטגיה של בנק גרוע מעלה את הבעיה של שיווק נכסיו, שכן בסופו של יום מטרתו היא לא אחרת מאשר מכירה של אלה במחירים מציאותיים יותר ומותאמת לדירוג הנמוך שלהם. בדיוק מסיבה זו נכסים רעילים נמכרים בסופו של דבר מתחת למחיר הרכישה שלהם מהגורמים המקוריים (כלומר בהפסד) וקשה מאוד למצוא משקיעים המעוניינים להשתתף בבנק הרע.

קושי במימון זה והתחזיות הפסימיות לגבי תוצאותיו מביאים לכך שבפועל הישות החדשה בדרך כלל נוצרת עם הון מהבנק המרכזי, המייצג עלות עבור משלם המסים ואמצעי פוליטי שאינו נטול מחלוקת.