העברה בנקאית - מה זה, הגדרה ומושג

העברה בנקאית מורכבת מהעברת כסף מחשבון אחד למשנהו. כלומר, מדובר בפעולה שבאמצעותה אדם או ישות (המכונה גם המשלם) מחליטים לשלוח סכום כסף מסוים לחשבון הבנק של אדם או גוף אחר (המוטב).

יש להבדיל בין סוג זה של עסקאות לבין עסקאות דומות אחרות. לפיכך, ההעברה מגדירה העברה המתבצעת בתוך אותו בנק; בינתיים, את הפקודות למשלוח כספים יש להעביר במזומן למוטב, ובאותה דרך, ההעברה היא אותה תנועה בה המשלם לוקח סכום כסף במזומן לסניף הבנק שלו כך שהוא נשלח חשבון מוטב במוסד אשראי אחר.

סוגי העברות

ניתן לסווג העברות לרגילות - שהן הנפוצות ביותר - והדחופות ביותר, אשר כשמו כן הוא מתייחס לאלה עם זמן ביצוע קצר יותר ולכן, עלות גבוהה יותר. כמו כן, ובהתאם לאזור הגאוגרפי, ניתן לחלק את ההעברות לארץ או חוצה גבולות:

• העברות לאומיות: גם שליחת המשלם וגם קבלת הכספים על ידי המוטב מתרחשים בספרד. כדי לבצע פעולה זו, עליך לספק את ה- IBAN, מזהה החשבון הייחודי; יתר על כן, ראשי התיבות שלו תואמים לקוד הבינלאומי הסטנדרטי לזיהוי חשבונות בנק.
• העברות זרות או חוצות גבולות: המשלם והמקבל נמצאים בארצות שונות. פעולה מסוג זה מהירה וזולה יותר אם יש לך את ה- IBAN של המוטב ואת ה- BIC (קוד זיהוי בנק) של הבנק המוטב. במקרה זה, העברות STP (Straight Through Processing) נחשבות ומתבצעות באופן אוטומטי לחלוטין; מצד שני, להעברות חוץ שאינן STP יש עמלות גבוהות יותר.

מצד שני, יש סוג של העברה שלא מתבצעת באמצעות מעגלים מסורתיים והיא מכונה OMF, סדר תנועת הכספים. בהזדמנות זו, העברת הכספים מתבצעת בין חשבונות האוצר שהבנקים המסחריים מנהלים בבנק ספרד. העברות בנקאיות בעלות גבוהה יותר מהירות יותר בביצוען ובזמינות הכספים על ידי המוטב.

חשוב לזכור כי בשנת 2008 החל אזור יחיד לתשלומים ביורו, המכונה SEPA על ראשי התיבות שלו באנגלית, שמטרתו לבצע תשלומים באירופה, ארציים או חוצי גבולות, קלים, בטוחים וחסכוניים באותה מידה. . (ראה ההבדל בין תשלום להוצאה).

זמינות כספים ועמלות

כמו כן יש לזכור שלמרות שהחיוב (סכום הכסף שחייב) בחשבון המשלם מתרחש במקביל להעברה, זמינות הכספים על ידי המקבל אינה מיידית. למעשה, העברות לאומיות בין גופים שונים עשויות להימשך עד שני ימי עסקים בעוד שהתנאים מוגדלים ביחס לפעולות חוצות גבולות - במיוחד אם המקור או היעד הם מחוץ לאיחוד האירופי.

במקביל, אסור לנו לשכוח שהעברה היא שירות בנקאי שגובה עמלה בעבורו, אחוז מסכום הפעולה. במובן זה יש לציין כי עסקאות המתבצעות דרך האינטרנט יכולות להיות הרבה יותר זולות ואפילו בחינם.