ערך החלפה הוא מדידה או אומדן של ערך נכס מסוים תוך התחשבות בעלות הצורך להחליף אותו במקרה של מקרים כמו נזק בלתי הפיך או היעלמויות.
באמצעות ערך ההחלפה, חברה המופקדת על ביטוח חפץ מתחייבת להחליפו באותו מצב שהיה לפני היעלמותו או השמדתו.
במובן זה, בדרך כלל מניחים את שווי השוק של הטוב. מסיבה זו, מושג זה נפוץ במגזרים כמו ביטוח, כשהם קיימים ברוב החוזים או בפוליסות הסטנדרטיות.
הכוונה העיקרית היא להבטיח החלפה של נכס ספציפי שיובטח במקרים של אובדן או נזק בדרגת חומרה מסוימת.
ערך החלפה לעומת ערך בפועל
הנוהג הנפוץ ביותר בסעיף כיסוי זה הוא השימוש בערך האמיתי של האובייקט או.
במילים אחרות, הוא מפוצה מבחינה כלכלית על בסיס שווי הנכס לאחר הפחתה מערך הרכישה.
משמעות עובדה זו היא שלעתים קרובות צד הביטוח רוכש סיכון גבוה יותר בהסכם מסוג זה. זה קורה מכיוון שהסכום שיש להסתפק כאשר לוקחים בחשבון את ערך ההחלפה הוא לרוב גבוה יותר.
יישום ערך החלפה באופן יומיומי
מהסיבות שהוסברו לעיל מניחים כיסוי מסוג זה עבור מוצרים מסוימים בעלי ערך רב, כגון תכשיטים, רכבים מתקדמים או יצירות אמנות.
לחלופין, נעשה שימוש נרחב גם בשווי ההחלפה בשוק הנדל"ן.
זה קורה מכיוון שלעתים קרובות גורם האינפלציה מיטיב עם המחזיק או הבעלים של הנכס, מה שהופך את הערך שיש לו בשוק עשוי להיות גבוה מהמחיר שלשמו נרכש במקור.
בשווקים האמורים בדרך כלל יש מצב כזה מועיל.
מנגד, ערך ההחלפה נמדד בדרך כלל ומיושם באמצעות עבודת מומחים, המתבצעת בדרך כלל ללא משוא פנים על ידי אנשי מקצוע מוסמכים.
לדוגמא, במקרה של כלי רכב, המינהל עצמו הוא שמספק טבלאות ערכים המוקצות לדגמי הרכב השונים על בסיס גורמים מרובים.