הפקדה לטווח ארוך היא מכשיר פיננסי שבאמצעותו אדם מעביר כמות כסף לבנק או לגוף הפקדה. זאת, לתקופה של יותר משנה, שלאחריה יוחזר ההון בתוספת ריבית.
הפקדה לטווח ארוך, במילים אחרות, היא מוצר המורכב משמירה על קרן במוסד פיננסי, וויתור על נזילות מיידית. זאת, בתמורה לתמורה לאחר התקופה המוסכמת.
יש לציין כי ניתן לשלם את ההחזר על תקופת המכשיר, או בתשלומים תקופתיים (חודשי, רבעוני או חצי שנתי, למשל).
פיקדון מסוג זה שונה מחשבונות חיסכון, והוא שונה גם ממכשירים פיננסיים כמו קרנות נאמנות או קרנות השקעה. נסביר את ההבדלים להלן.
מאפייני פיקדון לטווח ארוך
המאפיינים העיקריים של ההפקדה לטווח הארוך הם:
- זהו מגוון של פיקדון הזמן.
- הם מספקים ביצועים שנקבעו בעבר בין הבנק ללקוח שלו. לרוב מדובר בריבית קבועה. כלומר, ניתן החזר מאובטח שהחוסך כבר יודע מראש. זה מבדיל אותה ממכשירי השקעה כמו קרנות נאמנות, למשל, שם לא מובטח רווח.
- האדם אינו יכול להיפטר מהכסף שהונח בפיקדון לטווח הארוך בתקופה המוסכמת. זה מבדיל אותו מחשבונות חיסכון, למשל, שם המשתמש יכול להיפטר מהכספים.
- בקשר לאמור לעיל, הפקדה לתקופה אינה מאפשרת לקשר אותה לחיוב ישיר. כלומר, הלקוח לא יכול היה להורות לבנק להשתמש בכספים אלה לתשלומים תכופים כגון תשלומים עבור שירותים או פוליסת ביטוח כלשהי.
- פיקדונות לטווח ארוך מציעים ריבית גבוהה יותר מחשבונות חיסכון בשל העובדה שהמשתמש אינו יכול להפטר מכספיו.
- פיקדונות לטווח ארוך מציעים תשואה גבוהה יותר מהפקדות לטווח קצר. זאת, משום שהחוסך חייב לשמור על הונו משותק בבנק לטווח ארוך יותר.
- במקרה שהלקוח מעוניין למשוך את הכספים, המוסד הפיננסי יכול לדרוש תשלום קנס.
- שיעור הריבית המוצע על ידי הפיקדון לטווח הארוך יהיה תלוי במשתני שוק שונים כגון ריבית הייחוס. אם זה יעלה, ההחזרות המוצעות יעלו גם כן.
- בהתאם למוסד הפיננסי, הוא עשוי לבקש סכום מינימלי לפתיחת הפיקדון.