ביטוח מטבעות הוא מנגנון שחברות הביטוח משתמשות בו כדי לחלוק את האחריות לכיסוי סיכון מסוים.
בביטוח מטבע, שתי חברות ביטוח או יותר מסכימות לחלוק כיסוי לסיכון מסוים. באופן זה, במהלך פרק זמן מקביל, כל אחת מהחברות נוטלת על עצמה רק אחוז מהסיכון וגם מהפרמיה. כך, למשל, עבור סיכון המוערך במיליון יורו, שלוש חברות חולקות את אחריות הגידור שלהן בשיעורים הבאים 30%, 45% ו -25%. הפרמיה תחולק גם לאחוזים אלה.
מטרת ביטוח המטבעות
מטרת ביטוח המטבעות היא לחלק את הסיכונים כך שחברות הביטוח מגנות על נכסיהן במקרה שייאלצו לכסות את הוצאות מקרה הביטוח.
ביטוח משותף משמש לסיכונים גדולים כאשר המקורות המבוטחים הם בעלי ערך גבוה. לפיכך, אנו מתייחסים למשל לכיסוי תאונות בהן מעורבים מטוסים, מפעלי ייצור מיוחדים, מוזיאונים בעלי חשיבות בינלאומית רבה וכו '.
איך עובד ביטוח משותף
ביטוח משותף מתממש באמצעות חוזה ביטוח אחד או יותר שבאמצעותו חברות הביטוח מסכימות לקחת אחריות על חלק מהסיכון שהמבוטח מבקש לכסות.
כשיש חוזה או מדיניות אחת, אחת החברות, המכונה בדרך כלל החברה הפותחת, תהיה אחראית על ניהול משא ומתן ותיאום עם האחרות על חלוקת הסיכון והתנאים שבהם כל אחת תהיה אחראית.
במקרה שיש מספר חוזים, כל חברה תקבע את תנאיה בחוזה או במדיניות שלה.
ראוי להזכיר כי קיים מושג הקשור לביטוח מטבע הנקרא ביטוח משנה. במקרה זה חברת הביטוח משלמת לחברת ביטוח אחרת שתישא בחלק מהסיכון שהראשונה לקחה. ביטוח משנה עובד באופן דומה לביטוח מטבע, אך הוא אינו זהה. זוהי החלטה פנימית ומול הלקוח חברת הביטוח הראשונית נותרת אחראית 100% לסיכון.
תכונות ביטוח משותף
ביטוח משותף כולל את המאפיינים הבסיסיים הבאים:
- ישנן שתי חברות ביטוח או יותר.
- חברות הביטוח מוכרות למבוטחים.
- המבוטח משלם לכל חברה את חלקה בפרמיה.
- כל אחת מהחברות נוטלת חלק מהסיכון או הפרמיה.
- חברות הביטוח אינן תלויות זו בזו.
- קיים קשר ישיר בין המבוטח לחברות הביטוח.
- המבוטח יכול לתבוע מכל חברה את חלקו בכיסוי הסיכון (כל חברה משלמת חלק מהפיצוי במקרה שהאירוע המכוסה).