אוברדרפט בחשבון בנק הוא מצב בו לאדם יש יתרה שלילית בחשבונו (יתרת חיוב), בעיקר בשל ניהול כספי לקוי של חשבון ההמחאה, אם כי נכון שבמקרים מסוימים זה יכול להיות בגלל מחשב שגיאות.
ישנם חשבונות מסוימים שמאפשרים משיכות יתר עד גבול מסוים ויש אחרים שלא מאפשרים זאת בכל מקרה. ישנם שני סוגים של משיכת יתר בחשבון הבנק:
- חשבונות בדיקה וחיסכון: הם אינם מאפשרים משיכת יתר (מספרים אדומים).
- חשבונות אשראי: אם הם מאפשרים משיכת יתר, זה כאילו הבנק העניק הלוואה.
אותם חשבונות המאפשרים משיכת יתר לחיוב בשיעור ריבית ביום על משיכת החוב על היתרה הכוללת בחשבון בעת החלת העונש. שיעור הריבית המיושם הוא השיעור השנתי המקביל (אפריל), אשר נחשב על בסיס יומי.
גורמים שמקורם באוברדרפט בבנק
הסיבות שבגללן חשבון משיכה מוגזם יכולות להיות מסוגים רבים, וכמה דוגמאות הן:
- הם מסרו ללקוח קבלה עבור חשבון החשמל והטלפון ולא היה לו איזון.
- תשלום המשכנתא שמחויב בחשבון בחמישי בכל חודש והלקוח נחשב לשישי בכל חודש.
- ביצעת מכירת רכישה באשראי, היה לך חישוב ערבויות מחדש ואין לך כסף בחשבון.
- הלקוח עשה שימוש לרעה בכרטיס האשראי והחשבון המשויך אליו חויב.
דוגמא מעשית
הדוגמה הנפוצה ביותר מתרחשת בחשבון השכר כאשר החברה בה אתה עובד מאחרת בתשלום שכר והם מעבירים לך את חשבון הנייד בשווי 60 יורו.
החשבון שלילי באותו יום (מספרים אדומים), נניח שהיום השני בחודש והם לא משלמים לך את שכר העבודה עד ה -5 באותו חודש. בואו נדמיין שהבנק שאיתו משכורת משכנתא גובה מכם ריבית של 15% באפריל בגין אוברדרפט. באופן זה הכסף שהם גובים מאיתנו הוא הבא:
ראשית אנו מחשבים את החלוקה לפי מספר הימים:
פרורציה = 3 ימים / 360 ימי עסקים = 0.008
בהמשך, אנו מחשבים את העונש היחסי למספר הימים שנמשכו בחריגה, כלומר:
עונש יחסי = 0.008 * 15% = 0.0012 → 0,12%
לָכֵן:
התגלה = 0.0012 * 60 = 0.072 אירו