סוגי ההעברות הם הדרכים בהן ניתן לסווג העברות כספים על פי אופן כניסתם למדינה ותהליך התשלום שלה.
הערוצים שדרכם ניתן להעביר כספים הם מגוונים מאוד, ניתן לשלוח אותם דרך:
- בנקים
- שירותי העברת כספים
- אגודות אשראי
- חברות הוואלה
- בדוק בדואר
- חברים או משפחה
העברות רשמיות ורשמיות
אחת הדרכים לסווג העברות כספים היא לחלק אותן לבלתי פורמלי ופורמלי.
1. העברות כספים לא רשמיות
לכן, העברות בלתי פורמליות נקראות כאלה שנשלחות דרך קרובי משפחה או קרובי משפחה. הם יכולים להישלח גם דרך חברות בשם Hawala, שהיא מערכת חלופית להעברת כספים באופן לא רשמי.
מכיוון שמערכת זו נמצאת בשימוש במדינות רבות בעולם והיא מבוססת ביסודה על אמון, היא פועלת מחוץ למערכת הפיקוח והניהול של השוק הפיננסי.
רווחי מט"ח, באמצעות העברות בלתי פורמליות, אינם רשומים בסטטיסטיקה של חשבונות לאומיים.
2. העברות רשמיות
כתוצאה מכך, העברות רשמיות הן אלה המועברות בערוצים הרשמיים של המערכת הפיננסית וכתוצאה מכך נרשמות בסטטיסטיקה של הכנסות מטבע חוץ לשוק הלאומי.
לפיכך, המוסדות הפיננסיים שיכולים להעביר רשמית העברות כספים עשויים להיות בנקים, איגודי אשראי וספקי העברות. כאשר ההעברה מתבצעת באמצעות ישויות אלה, המשתמשים יכולים לקבל מידע חשוב אודות:
- העמלות והמיסים שנגבים מהם
- שער חליפין
- האישומים בחו"ל שגובים הגורמים המעורבים בהעברה
- הסכום המדויק שיקבל הנמען, לא כולל מיסים שישולמו בחו"ל
- התאריך בו הכסף יהיה זמין
- איך לתקן טעויות
- כיצד להגיש תלונה
העברות פשוטות ותיעודיות
ניתן לחלק העברות כספים גם למסירות פשוטות ותיעודיות
1. משלוח פשוט
כעת, זה ידוע כסכום פשוט כאשר הוא כולל רק מסמך פיננסי כמו צ'ק, שטר חוב, קבלה, בין היתר; אשר נשלחים ישירות מהמוכר לקונה.
הם עשויים להיות:
- יש לשלם למראה: משמעות הדבר היא שעל היבואן לבצע את התשלום במועד הצגת המסמך הכספי.
- יש לשלם בתשלום: במקרה זה, התשלום מתבצע במועד הקבוע מראש במסמך שהתקבל.
2. מסירה תיעודית
ואילו משלוח דוקומנטרי כולל מסמך מסחרי כגון חשבונית, אישור או פוליסת ביטוח. למסמכים מסחריים אלה ניתן לצרף מסמך פיננסי אחר כגון קבלות, שטר חוב, שטרות חליפין, ביניהם נוכל להזכיר.
המקבל יכול להשתלט על הסחורה, כל עוד הוא מקבל את תנאי התשלום על סמך המסמכים שנמסרו.
שחקני העברות כספים תיעודיים
השחקנים העיקריים בהעברות אלה הם
- הבנק המפנה: המוסד הפיננסי הוא האחראי על ביצוע כל הניהול של תהליך גביית העסקאות.
- ספסל מגיש: הוא אחראי על הצגת המסמכים המתאימים ליבואן, כדי שיוכל למסד את התשלום. במקרים מסוימים, הבנק הפולח עשוי להיות גם הפרזנטור.
- יְצוּאָן: השחקן הוא שמשתמש בהעברה כספית להפקת התשלום.
- יְבוּאָן: האדם הפרטי או החוקי הוא שמקבל את מסמכי ההעברה ומקבל את תנאי התשלום.
תהליך לביצוע הפעולה
התהליך שבוצע לביצוע ההליך הוא כדלקמן:
1. היצואן מוסר את המסמכים לבנק השולח
התהליך מתחיל כאשר היצואן שולח את הסחורה ליעדם ומספק את המסמכים המסחריים והפיננסיים לבנק השולח, כדי שיוכל לנהל את הגבייה.
2. שליחת ההעברה התיעודית לבנק המציג
הבנק הפולט שולח את המסמכים לבנק היבואן, המכונה הבנק המציג, למסירת מסמכי הגבייה ליבואן.
3. הבנק המציג מוסר את המסמכים ליבואן
היבואן מקבל את המסמכים, אותם הוא יכול למשוך מהבנק כאשר ביצע את התשלום המקביל ובהמשך עם אותם מסמכים הוא יכול להשתלט על הסחורה שנשלחה.
4. תשלום ההעברה
בשלב אחרון זה ממשיך היבואן לבצע את התשלום; אם זה נראה באופק, ניתן לעשות זאת באותו זמן של המסירה ואם זה בזמן, זה יכול להיעשות בתאריך המוסכם.
יכול להיות שהיבואן אינו מקבל את התיעוד, עליו להיות מוחזר על ידי הבנק המציג לשולח.
לבסוף, אנו יכולים לומר שהעברות כספים מהוות פריט חשוב מאוד בהכנסות מט"ח, במיוחד במדינות לא מפותחות, התורם לשיפור תנאי המחיה של תושבי המדינות המקבלות הללו.
נציין גם כי לא כל העברות הכספים מתבצעות בחשבונות הלאומיים, מכיוון שרבות מהן מוזנות בערוצים לא רשמיים, דבר שמונע את רישומן הולם.
