היתרונות של פורמלי הלוואות בין יחידים
כשאנחנו חושבים לבקש הלוואה, לרוב עולה בראשנו הרעיון ללכת לבנק. עם זאת, בעיית הפנייה למימון בנקאי היא בין האינטרסים הגבוהים. גרוע מכך הוא לבקש הלוואה מהירה, בה הריבית יכולה להיות מופרזת. מול חלופות אלה אנו מוצאים הלוואות בין יחידים.
לכן, ניסיון להתמודד עם תחומי עניין נמוכים יותר, ללכת לבני משפחה וחברים בחיפוש אחר הלוואה עשוי להיות הפיתרון. עם זאת, אם המלווה מעוניין להשיג תשואה מסוימת, הוא יכול להסכים עם הלווה ריבית מסוימת, שלרוב נמוכה מזו של הבנקים.
בהלוואות, בין אם הן בין בנק לאדם ובין אם בין שני אנשים, אמון יהיה המפתח. למרות האמון, אם גם המלווה וגם הלווה מחפשים אחריות גדולה יותר, הדבר המומלץ ביותר הוא למסד חוזה להלוואות בין יחידים.
מה על הסכם ההלוואה להכיל?
ובכן, בחוזה הלוואה בין יחידים, כדי שהוא יהיה תקף, יהיה צורך להמשיך ולרשום אותו בסוכנות המס. אמנם רישומו באוצר הוא צעד הכרחי, אך אין צורך למסד אותו כמעשה ציבורי, המאפשר להימנע מהוצאות הנוטריון.
המידע החיוני שעל החוזה לאסוף יהיה שמות המלווה והלווה, התאריך והמקום, הסכום שהושאל, משך ההלוואה ושיעור הריבית, אם בכלל.
חשוב לציין כי יהיו מודלים שונים של חוזי הלוואה בין יחידים, תלוי אם משלמים ריבית או לא.
סיבות לכריתת הסכם הלוואה
אם להיפך, ההלוואה בין יחידים מתבצעת ללא חתימה על חוזה, עלולות להיווצר בעיות.
מלכתחילה, המלווה עלול להיתקל בבעיות באוצר, שכן סוכנות המס תאלץ אותו להכריז על הריבית על פי הריבית החוקית של הכסף. במקרה של חתימה על חוזה, האוצר לא יחייב את הריבית שתוכרז במס הכנסה אישי בהתאם לשיעור הריבית החוקית של הכסף.
מצד שני, אי קיומו של חוזה עשוי לגרום לאוצר להבין שתרומה נעשית בין יחידים. זכור כי תרומות ממוסות על ידי מס ירושה ותרומות. אי חתימה על חוזה או אי רישומו באוצר עלולים לגרום לכאבי ראש אמיתיים עבור המלווה והלווה. מינהל המס יכול לדרוש משניהם לספק ראיות המראות כי אין מדובר בתרומה בין יחידים.
מות המלווה או הלווה
אל לנו לשכוח שמותו של המלווה לא יביא לסיום החובות עבור הלווה. היורשים יצטרכו לקבל את הכסף שהלווה חייב להם. אחרת, עם מותו של הלווה, החובות יועברו ליורשים.
יש מקרה שכדאי להזכיר. זהו אחד שבו האב מתנהג כמלווה והבן כ לווה. כאשר האב נפטר, הבן הוא גם חייב וגם יורש. מקרה זה יסיים את החוב. אלא אם כן ישנם יורשים אחרים המעוניינים לגבות את חלקם בחוב.
לבסוף, קיומן של ראיות תיעודיות הוא חיוני בעת תביעת חוב כלשהו. אם מתרחשים מחדלים, המלווה או יורשיו (במקרה של הנחת גביית החוב) יכולים להמשיך לתבוע את הסכומים המגיעים או להעביר את החוב.
