נראה כי החיסכון של אזרחי ספרד לא עובר זמנים טובים. הנתונים האחרונים מהדוח שהוציאה חברת הדירוג מודי'ס מצביעים על כך שחסכונות המשפחות הספרדיות צנחו ל -5.7% מההכנסות, כאשר לפני המשבר הכלכלי הוא עמד על 6%. האם באמת לספרד יש בעיה עם חסכון פרטי?
פרוץ המשבר הכלכלי בשנת 2008 גרם לגידול בחסכון. מעט אופקים מעודדים נמשכו, שמסומנים על ידי מיתון ואבטלה, ולנוכח נסיבות קשות, משקי הבית הספרדים הוסיפו את המשאבים שלהם כדי להתכונן לגרוע מכל. רכישות ספורדיות של סחורות, שדורשות הוצאות גדולות מהרגיל למשפחות, נדחו והשאירה את רכישת המכוניות והמכשירים בפעם אחרת. פירושו של דבר כל זה היה צמצום חובות משקי הבית מ -80% מהתוצר ל -60%.
עם זאת, בשנת 2013 היו תקופות נוחות יותר לכלכלת ספרד ומאותו רגע הכנסות המשפחה החלו לצמוח. אור מלא תקווה נמשך בסוף המנהרה הארוכה של המיתון. לאט לאט, החששות הלכו ונמוגו, ושיפרו את התחזית הכלכלית ואת הסיכויים לגשת למימון.
תנופת אשראי צרכני
ההוכחה לכך היא שכיום, מול הסיכוי למחר מלא תקווה יותר מ -2008, אזרחים מגלים אופטימיות רבה יותר, כך שבמקום להקצות חלק מהכנסותיהם לחיסכון, הם מוציאים בשמחה רבה יותר ואף נכנסים לחובות, תוך שהם מסתמכים בעיקר על צרכנים. אַשׁרַאי. וזה שארבע השנים האחרונות אשראי מסוג זה גדל ב -15%. בין הסיבות לתנופת האשראי הצרכני הם שיעורי ריבית נמוכים וסיכויים כלכליים טובים, מה שאומר שאזרחי ספרד אינם מוטלים על ידי צורך דחוף לפרוע את חובותיהם.
לפיכך, אנו יכולים לומר כי האזרח הספרדי חי מיום ליום, שכן מאז 2013 גדלה הצריכה ב -13%. למרות הכל, צריכת הבית עדיין מתחת לרמות לפני המשבר.
הגידול הבולט בביקוש להלוואות צרכניות אינו גורם ההסבר היחיד לירידת שיעורי החיסכון בספרד. רפורמת העבודה שבוצעה בשנת 2012 טומנת בחובה גמישות רבה יותר ומשמעותה ירידה בעלויות העבודה. במילים אחרות, עם שכר נמוך יותר, אזרחי ספרד היו מסורים לענות על צרכיהם הבסיסיים, כך שהיו להם פחות הכנסות להוציא על חיסכון. במובן זה עלינו להזכיר את משכורות הכניסה הנמוכות למי שיוצא לשוק העבודה, מכיוון שהם רשמו נפילה שנעה בין 15% ל -20%. עם משכורת ממוצעת של 24,864 יורו על פי מידע מטעם סוכנות המסים, חיסכון אינו בדיוק משימה קלה.
מבנה האוכלוסייה וסוגי המשפחות משפיעים גם על כמות ההכנסות המוקדשות לחיסכון. הבה ניקח בחשבון את המספר הגדול של צעירים ומשפחות עם הורים יחידים, אשר יכולתם לחסוך נמוכה בהרבה מזו של תא משפחתי מסורתי.
חסכון פיננסי לעומת חסכון בנדל"ן
איננו יכולים לשכוח את סוג החיסכון שעליו מהמרים חלק חשוב בחברה הספרדית. כנגד חיסכון פיננסי אנו מוצאים את מה שמכונה "חיסכון בנדל"ן", כלומר השקעה בדיור כסוג של חסכון.
בספרד נהוג לנקוט בבעלות על בתים, מכיוון שמדובר בנכס המוערך לאורך זמן וניתן להשאירו גם כירושה. ההוכחה לחשיבות ההשקעה בדיור היא שבספרד ל 40% מהמשפחות יש נכס שני. אך להשקעה בנדל"ן יש חסרונות, כמו היעדר נזילות בכל הנוגע להתמודדות עם חובות דחופים, המגבלה הכרוכה בכך בכל הנוגע לדרוש ניידות עבודה והחוב הגדול שעלול להוביל הלוואת משכנתא יכול להיות כרוך בכך.
למרות שלא כולם יכולים לגשת לחיסכון בנדל"ן, הקבוצות הפגיעות ביותר, כמו צעירים ומובטלים, מתקשות אמיתיות בכל הנוגע לגישה להלוואות משכנתא שבעזרתן הם יכולים לממן את רכישת ביתם.