בעקבות החלטת ה- ECB וחדלות פירעון של שני הבנקים האיטלקיים, באנקה פופולארה די ויצ'נצה וונטו באנקה, אינטזה סנפולו, קבוצת הבנקאות המובילה באיטליה, הביעה את כוונתה לרכוש את הנכסים הבריאים של שני הבנקים בעסקה אחת. של 17,000 מיליון יורו, על פי התחזיות של ממשלת איטליה.
לאחר שאישרה חיסול מסודר של שתי הגופים הבנקאיים על ידי ממשלת איטליה עקב מצב חדלות הפירעון שהגופים נתונים אליו, לאחר שעברו את בדיקות ה- ECB.
בנק Intesa Sanpaolo, הבנק הקמעונאי האיטלקי הגדול ביותר, הכריז בפומבי כי ישתלט על הנכסים הבריאים של שתי קבוצות הבנקאות בהעברה שתעלה כ -17,000 מיליון יורו, כסף שיגיע מכספי ציבור.
בחבילת הסיוע של ממשלת איטליה מתוכננת הזרקה ישירה של כספים בהיקף של 4,785 מיליון יורו לבנק הרוכש, מטרת ההזרקה היא לשמור על יחסי הון, בנוסף למחיקת נכסים.
12,000 מיליון היורו הנותרים יועברו לערבויות מדינה כדי לפצות על החור הגדול בהון שהותירו שני הגופים המחוסלים.
הסיכון הכרוך בשימוש בכספי ציבור, כספים שמגיעים ממשלם המסים האיטלקי, הביא את ה- ECB להטיל את תקנות הסיוע למדינה של האיחוד האירופי, תקנות המחייבות יישום נכון של תוכנית ארגון מחדש ולהטיל את ההפסדים המקבילים לבעלי המניות נושי חוב כפוף. נושים בכירים יוכלו לשמור על השקעתם בשל תרומת הפחתת העלויות למדינה האיטלקית.
כפי שהודיעה העיתונות האיטלקית, פירוק פירוק הגופים פירושו גם הוא מכה קשה לעובד הבנק, מכיוון שפירוק זה כולל סגירת 600 סניפים ופיטורי 4,000 עובדים.
כפי שהודיעה נציבות התחרות, מרגרטה וסטגר, "תכנית הפירוק נכונה ואנחנו נותנים את האישור להיעשותה", וכן ציינה כי "החלטת הוועדה מאפשרת לאיטליה לנקוט צעדים כדי להקל על פירוק שני הבנקים ". מתחנת המשטרה הם סומכים על כך שהפתרון יאפשר למדינה האיטלקית להחזיר חלק מהנכסים שכבר התחייבו לשני הבנקים המחוסלים, מה שאומר הפחתה בעלות נטו לקופה הציבורית.
החלטה מחוץ לבריסל
לאחר שהוכרז על ידי בנק הבנק המרכזי של חדלות פירעון של שתי הגופים ביום שישי האחרון, החליטה מועצת ההחלטה היחידה של האיחוד האירופי (SRB) כי נפילת שני הבנקים אינה מהווה סיכון של אינטרס ציבורי, ולכן היא לא תיקח התערבות מצד בריסל ליישם החלטה מספקת. במקום התערבות אירופית הוזמן על חיסול הישות על פי המסגרת המשפטית האיטלקית.
החקיקה האיטלקית גמישה בהרבה מזו של מדינות אזור אירו אחרות, דבר זה אפשר לממשלת איטליה מרווח לחלוקה שרירותית שעליה הנושים יישאו בהפסדי פשיטת הרגל של הגופים.
זה היה ההבדל העיקרי בין הפיתרון המיושם לפירוק בנקו פופולאר לזה שננקט עבור שני הבנקים האיטלקיים. במקרה של Popular, ההחלטה לבחור אילו משקיעים יאבדו את כספם התקבלה על ידי ה- JUR בבריסל, ובמקרה של בנקים איטלקיים, ההחלטה התקבלה על ידי ממשלת איטליה.
באנקה ונטו ובאנקה פופולארה די ויצ'נזה לא היו היחידים שדרשו כספים ציבוריים מהעם האיטלקי. ב- 1 ביוני הגיעו ממשלת איטליה וה- EC (הנציבות האירופית) להסכמה העוסקת בחידוש ההשקעה המונעת של בנק מונטה דיי פאסי די סיינה, הסכם שאילץ את משלם המסים להזרים 8,800 מיליון יורו לישות. חיסול שתי החברות, שנוסף למימון מחדש של בנק מונטה דיי פאסי די סיינה, מביא סכום של 25,800 מיליון יורו בחודש אחד.
הרס משרות וסגירת משרדים תמורת אירו אחד
עם כל מה שחווינו בספרד, המצב של הבנקאות האיטלקית נראה לנו עוד טריק בנקאי, משהו נורמלי ושכיח בבנקאות, אבל עבור ממשלת איטליה ועובדי הבנק זה לא כזה.
בנק Intesa Sanpaolo, הבנק הקמעונאי האיטלקי המוביל, חתם על חוזה עם המפרקים של שתי הגופים לרכישת כל הנכסים הבריאים של שתי הגופים בשווי יורו סמלי, משהו שנשמע כמו בדיחה, אבל זה בכל פעם שאנחנו רואים את זה לעתים קרובות יותר. בנוסף, באותה הסכם, אינטזה סנפאולו לא כללה את רכישת הלוואות, מניות ואגרות חוב מופקעות שאינן מניבות ביצוע.
הבעיה מגיעה כשהבנק מודיע שאם העסקה תתממש, בנוסף לאי הכללת נכסים רעילים, היא כוללת גם סגירה של 600 סניפים ופיטורי 4,000 עובדי בנק, כלומר סגירת 75% מהמשרדים שנרכשו. על ידי הבנק ופיטורים של כמעט 50% מכוח העבודה הקיים.
כפי שהודיעה על ידי גורם אינטזה, "ההתערבות תאפשר להימנע מההשלכות החברתיות החמורות שהיו נובעות אחרת מחיסול מינהלי חובה של שני הבנקים", בנוסף לעובדה ש"ההתערבות תשמור על משרותיהם של הבנקים שנפגעו, החיסכון של כשני מיליון משקי בית ופעילותם של כ- 200,000 חברות המקבלות תמיכה כספית ובעקיפין משרות של שלושה מיליון אנשים באזור ".
אם זה נכון שאם לא היו מתערבים שני הבנקים, ההעסקה הייתה נהרסת וסגירת המשרד תהיה 100%, בנוסף למה שתהווה פשיטת הרגל שלהם. ההסכם אפשר לאיטליה לפתור את משבר הבנקאות האחרון בתנאים שלה, ולהבטיח כי שתי הגופים לא יקבלו יחס גרוע יותר על פי החוקים האירופיים, שכן הם מחמירים יותר.
למרות פתרון משבר הבנקאות, אנו יכולים לצפות כי עלות פירוק הגופים עבור משלם המסים האיטלקי תהיה גבוהה מאוד וכי לסגירת משרדים ופיטורי עובדים תהיה השפעה שלילית מאוד על הכלכלה הלאומית של איטליה.