המשבר גילה, בהיעדרו, את יתרונות החיסכון. ואנחנו לא מדברים רק על מזגן לצמיחה עתידית, אלא גם על מרכיב מכריע למאבק בעוני גדול, ובאמצעותו להשיג רווחה.
בואו של משבר כלכלי בעל ממדים כה בולטים כמו זה הקיים בכלכלתנו כיום, העיר את כושר ההמצאה של הגורמים הסוציו-אקונומיים, שכפי שהצליחו, הסתגלו לסביבה החדשה שהוצגה בפנינו. עם שיעור חיסכון גבוה יותר המופיע כבר במדדים הכלכליים, אוכלוסיית כדור הארץ החלה, בחודשים האחרונים, "להדק את חגורותיה", ובמובן זה, להיערך למצב שמתקרב אלינו. הכנה שבה, לעומת זאת, לזעזוע ההיצע שעמו התמודדו כלכלות אלה, כמו גם לגורמים אחרים, היה תפקיד מכריע.
כפי שאמרנו, זעזוע ההיצע הקשה שעומד בפני הכלכלה גרם לאותם אזרחים שלא חסכו, בהתחשב במה שקרה, החלו לעשות זאת. במובן זה, אנו צופים כאשר אנו מנתחים כלכלות כמו זו הספרדית, בה שיעור החיסכון מגיע לשיאי כל הזמנים, וכל זאת, בתרחיש בו הכנסות ורווחי חברות צנחו משמעותית. ומשמעותה של העלייה המדהימה הזו בשיעור החיסכון אינה קשורה כל כך לעובדה שאזרחי ספרד למדו לחסוך, אלא שכתוצאה מהזעזוע החמור הזה, אזרחים חויבו לחסוך לאחר שיצרו חיסכון בכפייה. בנוסף לכך, חיסכון פנסיוני, משאיר חריגות כמו זו שמראה ספרד; שם החיסכון מציג את הנתונים הטובים ביותר שלו מאז שהסדרה ההיסטורית החלה בשנת 1999.
להיות כפוי פחות או יותר, מה אנחנו יכולים להפיק מהמצב הזה, ומה שאנחנו מנסים להדגיש בשורות הראשונות של המאמר הוא שכמו במשברים בעבר, אחת הטכניקות הנפוצות ביותר על ידי אזרחים כאשר הם מתמודדים עם ההשפעות של המשבר הכלכלי היה חסכון. חיסכון שלא רק יקבע את קצב ההתאוששות, בהתחשב בכושר הביקוש הגדול יותר, אלא גם חייב להיות אחד הלקחים שבהתחשב במה שקרה, אנו יכולים להפיק ממגפה זו. ובכן, אם ניקח את אותה דוגמה של ספרד, אך ברגעים שקדמו למגיפה 30% מהמשפחות במדינה, למרות הנתונים המוכרים לנו היום, הגיעו למשבר זה, על פי המצפה לחיסכון משפחתי של עורכי הדין של מוטיואלד דה לה עם חיסכון של פחות משכר ממוצע של חודש.
שמירה: בעיה בהמתנה
"בעוד גרמניה מובילה, יחד עם כלכלות אחרות בעלות פוטנציאל גדול, הכלכלות דוברות הספרדית, שביניהן גם ספרד בולטת, מאחור יותר בתחום זה."
נהוג לומר כי היכולת העתידית שיש למדינה לגדול נמדדת בחיסכון שיש לסוכנים הכלכליים כיום. וזה, כידוע, זו הסיבה שלעיתים קרובות נאמר כי בסיס הקפיטליזם הוא חיסכון, מכיוון שמחסור זה משאבים אלו יוצאים, בעתיד, להשקיע ולהגדיל את ההוצאות על סוג זה; ובכך מקדם צמיחה כלכלית. עם זאת, למרות העובדה שאנחנו מדברים על מקסימום בכלכלה, לא נראה שמקסימום זה חדר באותו אופן לכל המדינות המרכיבות את כדור הארץ. בעוד גרמניה נמצאת בחזית, יחד עם כלכלות אחרות בעלות פוטנציאל גדול, הכלכלות דוברות הספרדית, שביניהן גם ספרד בולטות, נותרות מאחור בתחום זה.
אמריקה הלטינית
בעניין מצבן של מדינות אמריקה הלטינית, בואו נראה כיצד המדינות השונות המרכיבות את האזור מסתדרות בעניינים כמו האמנה. לשם כך, הנתונים בהם אנו משתמשים בניתוח חולצו מארגונים רב-צדדיים כגון בנק הפיתוח הבין-אמריקאי (IDB), וכן מארגונים אחרים כמו קרן המטבע הבינלאומית (IMF).
לפיכך, מה שמספר לנו בנק הפיתוח הבין-אמריקאי על כלכלות אמריקה הלטינית, בערך, הוא שהם חוסכים מעט מאוד, ואילו את המעט שהם חוסכים, הם חוסכים רע. מצב שעל פי האינדיקטורים שמציע הארגון, מציב את האזור מבחינת חיסכון, רק לפני אפריקה שמדרום לסהרה. ומבחינת נתונים אובייקטיביים, האזור חוסך רק 18% מהתמ"ג, על פי הדו"ח. אם נסתכל על הכלכלות המפותחות העיקריות, מה שנראה הוא שמדדים אלה עולים קרוב מאוד ל -35% מרמת התוצר שלהם; שמראה קיומן של בעיות המונעות התכנסות הכרחית זו.
כפי שאנו רואים, הנתונים המוצגים על ידי כלכלות אמריקה הלטינית במונחים של חיסכון ברוטו כאחוז מהתמ"ג נמוכים באופן ניכר מאלו שמוצגות על ידי כלכלות אחרות. מצב זה, כפי שמתאר ה- IDB, מסכן את הצמיחה וההתפתחות העתידית של כלכלות אלה. בנוסף, מנתונים אלה, מופק ש- 35% מסך החיסכון באזור מיוצג על ידי משקי בית באמריקה הלטינית, כך ש- 60% תואמים חברות במדינות השונות המרכיבות את הבחירה הזו, כמו גם 5 מעטים. % לממשלות. נתונים שלמרות דומים לאלה שנאספו על ידי כלכלות אחרות, מראים את התפלגותם הלקויה של חסכונות אלה, כמו גם את הסיכונים העלולים להיווצר מכך שמצב זה יהפוך למבנה.
סְפָרַד
מצד שני, על הנתונים הידועים לנו על כלכלת ספרד, אלה, באותה צורה, נמוכים מאלה שהציגו כלכלות דומות אחרות סביבו. לשם כך אנו יוצרים את אותו ניגוד, אך עם כלכלות המציגות מאפיינים דומים לאלה של ספרד. במקרה זה, עם כלכלות האיחוד האירופי.
לפיכך, ספרד, באותה צורה, היא כלכלה המציגה שיעור חיסכון שונה מאוד מזה שמראה כלכלת הייחוס באיחוד האירופי: כלכלת גרמניה. במובן זה, עם נתונים משנת 2018, שיעור החיסכון כאחוז מהתוצר במדינה הספרדית עמד על 22% מהתוצר. במובן זה, אפילו מקסיקו, בהיותה מדינה שחייבת לתקן מצב זה ואשר אינה נלקחת כדוגמה, מציגה שיעור חיסכון גבוה מזה שמראה הכלכלה הספרדית. אך מה שנאמר אינו סקרן לגבי ניתוח שממוקד בניהול ציבורי מראה על חוסר חסכון שבסופו של דבר הגביל את התגובה הפיסקלית של המדינה להילחם במשבר זה שמשפיע עלינו כיום.
וזה שאם אנו מנוגדים לכלכלות כמו הקטר הכלכלי של האיחוד האירופי, הוא נמצא קרוב ל -30% מהתמ"ג שלו. נתונים אלה מראים לנו, כמו בניגוד הקודם, שלספרד, כפי שאנו רואים, יש גם בעיות שמראות צורך להגדיל את שיעור החיסכון הזה; ואיתו הצמיחה הפוטנציאלית של כלכלה זו, כמו גם ההכנה לתרחישים של משבר כלכלי. ובכן, למרות הנתונים שנאספו היום על שיעור החיסכון, אלה שהוצגו לפני זעזוע ההיצע הקובע שציינו בהתחלה אינם כה חיוביים.
בקיצור, נוכל לנתח בפירוט רב יותר את הנתונים המוצעים. עם זאת, אלה, בניתוח השטחי של שיעורי החיסכון הגולמי ביחס לרמת התוצר שלהם, כבר מראים סיבות מספקות להבליט בעיה זו וכן לעודד חיסכון. ובכן, אם נמשיך כך, אנחנו לא מדברים רק על מגבלה גדולה יותר מבחינת צמיחה עתידית, אלא גם, באותה צורה, אנו מדברים על פגיעות גדולה יותר של אזרחים בתרחישים דומים לזו בה אנו חיים כיום .
מהוצאות נמלים לחיסכון נמלים
"כל עלויות הנמלים האלה, שנחסכות ומופקדות בחשבון, הן חיסכון בנמלים שיכולות לעזור לנו להילחם במצבים כמו הנוכחיים."
אם נעצור לנתח את השגרה היומית שלנו, אנו יכולים לראות כי מרגע שקמנו, אנו לוקחים את התחבורה לעבודה, אנו אוכלים ארוחת בוקר, אנו אוכלים, אנו מתאמנים בפעילות פנאי או אנו עושים ספורט, יש לנו בירה עם חברים, אנחנו הולכים לקניות, או שאנחנו עושים אחת מהפעילויות הרבות שאפשר לעשות במהלך היום. כידוע, פעולות אלו אינן חינמיות, ולכן בסופו של יום נגרם לנו סדרה של הוצאות אשר ברוב המקרים אפילו לא שקלנו וניתחנו היטב. במילים אחרות, אנו מניחים הוצאות שיש לנו בדרך כלל חמות, שיש לנו בימינו ואליהן, ככלל, אנו בדרך כלל לא נותנים חשיבות.
הוצאות אלה הן מה שכלכלנים מגדירים "הוצאות נמלים".
עם זאת, באותו אופן שקיימות הוצאות נמלים, יש לנו סדרה נוספת של מצבים, דומים מאוד בפועל, שבהם היכולת להשיג חסכון, ממהרים ולא מפסיקים לחשוב על הרכישה שאנחנו מבצעים, כמו גם הערכת החלטות ו חלופות, מובילות אותנו, לפעמים, לא לבחור את האסטרטגיה הנכונה. באופן זה, מוביל אותנו למצב בו עלינו להתמודד עם עלות גבוהה יותר לרכישת טובין שיכולנו לרכוש במקום אחר בצורה כלכלית יותר. זה, כמו גם תרחישים אחרים שבהם אותם ממהרים, מכל סיבה שהיא, מובילים אותנו לא לעצור מול ההצעות שבהן אנו מקבלים 5 דקות מזמננו החזר חלקי של הסכום ששולם בהתחלה.
חסכונות אלה, למרות שהם אינם מוגדרים ככאלה, הם אלה שאני רוצה להגדיר כחיסכון נמלים. כל עלויות הנמלים הללו, שנחסכות ומופקדות בחשבון, הן חיסכון בנמלים שיכולות לעזור לנו להילחם במצבים כמו הנוכחיים, ויצרו כרית של חיסכון לטווח הארוך, וללא צורך להתרחש בתרחישים לא נעימים כל כך כמו זה שצוטט. על ידי המצפה לחיסכון משפחתי. והיעדר השכלה פיננסית במדינה, למרות העובדה ש 77% מההורים, כפי שאומר בנק ספרד, רואים בכך הכרח בכיתה, מובילים אותנו לא לקדם תרבות של חיסכון, דבר שעלול להוביל לכך. שיפור ניכר בחיינו, תוך שימוש ביישומים מסוימים כגון חיסכון בכל מה שאנחנו עושים במהלך חיי היום יום שלנו.
אז אני לא מתייחס לחיפוש חסכון מתמיד במחיר של שירות גרוע יותר ואיכות חיים גרועה יותר. אבל, כפי שאני מראה, אני מדבר על כל אותן פעולות שבהן היכולת להשיג חסכון, הזמנים והצורך, כמו גם לא מפסיקים לחשוב על מה שאנחנו עושים, מובילים אותנו להיות חייבים לשלם את מרבית הרווחים שלנו; לא מאפשרים לנו, לעומת זאת, למקסם את הרווח שלנו. הפסקה שאם תוחל עלולה לייצר חסכונות אלה, כמו גם את הכרית הדרושה להתמודד עם אירועים בלתי צפויים. כל זאת, בעוד אנו עושים זאת בוודאות, עם חלוף הזמן, פחות משפחות עקב קידום האסטרטגיה הזו, יצטרכו להתמודד עם השפעות העוני (המסוכן) הזה.