ניתוח אשראי - מהו, הגדרה ומושג
ניתוח אשראי (אשראי אנזיס) הוא דו"ח שהוכן לקביעת אישורו או הכחשתו של א לְהַלווֹת. הנושה מעריך את ההסתברות שהכספים שהוענקו יוחזרו, בהתחשב בהיבטים כמותיים ואיכותיים.
סוג זה של ניתוח הוא מפתח עבור מוסדות פיננסיים. רק על ידי שימוש במתודולוגיה המתאימה תוכל להבטיח שעסקי הבנק יהיו בר קיימא.
אחרת, אם המוסד הפיננסי היה מעביר מסיבי זיכויים לנושאים בסיכון גבוה, שיעורי העבריינות עלולים לעלות. כתוצאה מכך, המוסד יכול אפילו לפשוט את הרגל.
אלמנטים של ניתוח אשראי
ישנם כמה אלמנטים שיש לקחת בחשבון בניתוח אשראי. הם בולטים ביניהם:
- דוחות חשבון: הם רישומי התנועות האחרונות של המבקש בחשבונות הבנק שלהם, הן תזרים כספים.
- הוכחת הכנסה: מסמכים אחרונים (תלושי שכר, קבלות אגרות וכו ') מתבקשים בדרך כלל להראות שהמשתמש קיבל הכנסה, למשל, בשלושת החודשים האחרונים.
- הֲסָבָה: המלווה מבקש בדרך כלל הצהרה ומידע פיננסי של אדם שלישי שמסכים להחזיר את הזיכוי במקרה שהמבקש לא יעשה זאת.
- אַחֲרָיוּת: זהו נכס שעליו ניתן לעקל על ידי הנושה במקרה של אי תשלום. לדוגמא, עבור משכנתאות, הביטחונות הם אותם נדל"ן. אם הלקוח לא מבטל את התשלומים המוסכמים, הבנק משתלט על הבית.
היסטוריית אשראי
היסטוריית האשראי מתעדת את ההתנהגות הקודמת של האדם כחייב. לכן, זהו חלק מהותי מניתוח האשראי.
הגורם המלווה משתמש במידע מלשכות האשראי, מוסדות שאוספים נתונים מכל המערכת הפיננסית. באופן זה ניתן לאמת אם למבקש יש עיכוב כלשהו בהחזר ההלוואה.
ככל שהתנהגותו של החייב הייתה טובה יותר, האחרון יוכל לגשת לתנאי אשראי טובים יותר: ריביות נמוכות יותר, סכומי הלוואות גדולים יותר, בין היתר שירותים מותאמים אישית יותר.
עם זאת, ראוי להבהיר כי לא רק עברו של המבקש מנותח, אלא פוטנציאלו לייצר הכנסות גדולות יותר בעתיד. זה מפתח, למשל, עבור נקודות זכות המיועדות לסטודנטים.
ניתוח פיננסיסיכון אשראי
