בדיקת כספי יתר - מה זה, הגדרה ומושג

צ'ק אוברדרפט הוא שהונפק ללא מספיק כסף. כלומר, סכום המסמך גדול מההון הרשום בחשבון הבנק של המנפיק (המגירה).

הענקת צ'ק מסוג זה נחשבת לפשע, שעונשו תלוי בחקיקה של כל מדינה. מה שהרשויות מבקשות להגן עליו הוא הזכות לתשלום שהשיג מקבל העיתון.

סוכנים העונשים באמצעות צ'ק יתר על המידה

הסוכנים העונשים באמצעות המחאת יתר הם שלושה:

• האדם (טבעי או חוקי) המוציא צו תשלום מבלי לספור באותה עת את הסכום הנדרש בחשבון השובר שלו.
• הפרט או החברה, אשר לאחר שכתב צ'ק עם הפרשות מספקות, מונעים את גבייתו באמצעות משיכת כספים מחשבון הבנק שלה.
• מחזיק הצ'ק שמספק או תומך באחר בידיעה שהוא אינו מכוסה.

יש לציין כי בספרד כל מי שעל ידי הוצאת המחאה באוברדרפט משלם את סכום המסמך באופן מיידי פטור מאחריות פלילית. זאת, תוך פרק זמן של חמישה ימים לאחר שהמוטב מציג לאיסוף ללא הצלחה.

נקודה נוספת שיש לקחת בחשבון היא שאפשר לכתוב צ'ק כנגד זיכוי. במילים אחרות, המוסד הפיננסי מעניק הלוואה למגירה. לפיכך, האחרון עשוי בעתיד לפצות את נושה בגין צו התשלום שהונפק.