תיווך פיננסי הוא התהליך בו סוכן אחראי על חיבור חוסכים ומשקיעים, באופן שהמשקיע מייצר תשואות, בעוד שהמנהל מושך יותר הון.
תיווך פיננסי, אם כן, הוא תהליך בו שני בעלי עניין, באמצעות סוכן או מתווך פיננסי, מחברים את האינטרסים שלהם. תפקידו של המתווך הפיננסי הוא למצוא אנשים המחפשים אפשרויות להשקעה, ולקשר אותם עם המנהל. באופן זה, עמידה בדרישות ולפיכך גביית עמלה שתשתנה בהתאם לסכום המושקע, כמו גם למועדים ולגורמים אחרים שנוכל לציין.
האדם שמבצע פעולה זו נקרא מתווך פיננסי או מתווך.
לרוב, הקרן או המנהל הם שאחראים על העסקת דמות מסוג זה.
מדוע מתבצעת תיווך פיננסי?
ישנן סיבות רבות מדוע נשכר מתווך פיננסי:
- עלויות חיפוש: למרות שיש הרבה מידע זמין, זה יכול להיות יקר מאוד למיין ולתעדף אותו.
- אסימטריות מידע: פעמים רבות משתמשים במתווך כאשר אין מספיק מידע על איכות הסחורה או השירותים.
- התמחות: למרות שלפעמים ניתן לקיים קשר ישיר ללא מתווכים, המאמץ יהיה יקר ויכול להסיט את המטרה המרכזית של הסוכן.
- ערוצי התקשורת נשברו: בעיקר בתיקים משפטיים, דמותו של המתווך מסייעת לתקשר לשני צדדים כי יש להם חילוקי דעות ואיבדו את היכולת לנהל משא ומתן אובייקטיבי.
יתרונות וחסרונות של תיווך פיננסי
בין היתרונות של תיווך פיננסי יש להדגיש את הדברים הבאים:
- הם מתעלים חיסכון בהשקעה.
- שירות אישי יותר עם אפשרות להציע אלטרנטיבות נוספות למשקיע.
- השירות של מתווכים פיננסיים טובים הוא ללא משוא פנים.
- שירות מקצועי יותר עם מעקב רב יותר אחר מצבו של הלקוח כאשר הם מתפרנסים מכך.
עם זאת, בין החסרונות נוח להוסיף:
- בעבודה על עמלה, הם עשויים שלא להציע את המוצר הטוב ביותר ללקוחותיהם, אלא פשוט לחפש מוצרים המיטיבים עם המתווך המדובר.
- לפיכך, שירות התיווך הפיננסי לא יכול להיות חסר פניות.
- תלוי באילו מקרים, השירות לא יכול להיות מותאם אישית. זה קורה במיוחד עם חברות גדולות מאוד שיש להן שירותים סטנדרטיים לחלוטין.
מי יכול לבצע תיווך פיננסי?
כדי לפעול בתיווך פיננסי, האדם הפועל כסוכן נדרש להיות מורשה כמתווך פיננסי.
מתווכים פיננסיים עשויים להיות אנשים טבעיים או משפטיים בעלי הרשאה חוקית, המונפקים על ידי הרשות המוסמכת. בנוסף, כדי להיות כך, הם יצטרכו לעמוד בשורה של דרישות חוק כגון, למשל, בעלי כושר פירעון פיננסי טוב וידע נרחב במגזר הפיננסי.