חוק המשכנתא הספרדי החדש מבקש שקיפות והגנה על הצרכן

משרד הכלכלה בספרד הכין את הרפורמה החדשה בחוק המשכנתא. בין יעדי התקנה החדשה הם הגנה רבה יותר על החייב תוך "שמירה על תרבות התשלום". הטקסט החדש שם דגש על שקיפות במידע שמקבל הלקוח בעת חתימת המשכנתא. להלן נפרט את ההיבטים החשובים ביותר בחוק המשכנתא החדש.

הטקסט מקל על הצרכן, מכיוון שהוא מקל על המעבר ממשכנתא משתנה למשכנתא קבועה וממשכנתא קבועה למשתנה אחר. כל זה נובע מכך שהחוק יקבע עלויות נמוכות יותר בשינוי משכנתא. במובן זה הבנק יוכל לקבל פיצוי רק בגין השינוי בתנאי המשכנתא בשלוש השנים הראשונות, בעוד שעמלות הנוטריון, כלשונו של שר הכלכלה לואיס דה גינדוס, מופחתות "למינימום".

נושא חשוב הוא פינוי. משפחות רבות נותרו ללא קורת גג כתוצאה מעיקול. די היה בכך שהבנק ימשיך לבצע את הפינוי בשלושה תשלומים שלא שולמו. עם החוק החדש, ספי ברירת המחדל הועלו. ליתר דיוק, בנקים עשויים לפנות כאשר 2% מההון המושאל חייב במהלך המחצית הראשונה של החוזה ו -4% במחצית השנייה של החוזה. לכל זה יש להוסיף כי העיכוב לא יעלה על 9 ו -12 חודשים בהתאמה.

צעד זה נועד להעניק הגנה רבה יותר למשפחות שנמצאות במצב כלכלי פגיע יותר. עם זאת, הטקסט שהציג משרד הכלכלה אינו כולל את התשלום בתשלום.

בהחזר המוקדם של המשכנתא יש גם חדשות חשובות. למי שיש משכנתא בריבית משתנה, ניתן להפחית אותו מראש על ידי תשלום עמלה של 0.5% ממה שנמסר בשלוש השנים הראשונות, שתפחת ל -0.25% עד השנה החמישית. מהשנה החמישית לא יהיו עונשים. במקרה של משכנתאות בריבית קבועה, העמלה תהיה 4% מההון שנמסר בשלוש השנים הראשונות ו -3% מהשנה השלישית.

שקיפות רבה יותר

החוק כולל גם שיפורים בכל הנוגע לשקיפות במידע. כדי להימנע משימוש לרעה כמו סעיפי הרצפה, על הבנק למסור ללקוח תיק בו נאמרים בבירור תנאי ההלוואה. בתיק זה יש לציין גם מהן ההוצאות הכרוכות בהלוואה.

מצד שני, לקוחות עשויים לפנות לנוטריון במקרה שהם צריכים להתייעץ עם כל שאלה הקשורה למשכנתא. ההתייעצויות יהיו בחינם וחובה. כבר בפגישה השנייה עם הנוטריון החוזה ייחתם ושכר הנוטריון ישולם.

היבט אחד שהממשלה השפיעה עליו הוא הפעילות הקשורה למתן משכנתאות. במילים אחרות, ייאסר כי הענקת הלוואת משכנתא קשורה להתקשרות של ביטוח חיים או בית.

לבסוף יבוטלו כל התמריצים לקבלת משכנתא לעובדי המוסדות הפיננסיים. במובן זה התקנות מחייבות גם כי מי שמתערב במתן הלוואות משכנתא יזכה להכשרה הנדרשת בכדי ליידע את הצרכן בצורה נאותה.