ההון המבוטח, בתחום הביטוח, הוא מגבלת הפיצוי המקסימלית במקרה של תביעה. סכום זה נובע מההסכם בין חברת הביטוח ללקוחה.
חישוב ההון המבוטח משתנה בהתאם לסוג הפוליסה. לדוגמא, אם ההגנה היא מפני אש, הערך המשוער של האובייקטים הנהנים מהכיסוי נלקח כהפניה.
כמו כן, במקרה של ביטוח חיים, ההון המבוטח כפוף לשיקולים אחרים. אנו מתייחסים, למשל, לשכר הקבלן, לחובות המשכנתא החוביים ולקיומם של הרגלים לא בריאים המשפיעים על תוחלת החיים של האדם.
יש לציין כי ההון המבוטח משמש בסיס לאומדן פרמיית הפוליסה. בנוסף, יש לכלול אותו בחוזה.
הון מאובטח וריבית
ככל האפשר, צריכה להיות התאמה בין המנהל לבין האינטרס המבוטח. האחרון הוא הערך הכלכלי המושפע מהופעת הסיכון.
אם מגנים על נכס, הריבית המבוטחת נאמדת לאחר ההפסד. לשם כך מתבצעת הערכה.
אחרת, אם מדובר בביטוח חיים, הריבית המבוטחת נקבעת 'אפריורי' בעת עריכת החוזה.
מבוטח יתר על המידה ומבוטח פחות
אם ההון המבוטח גדול מהריבית המבוטחת, אנו נמצאים במצב של ביטוח יתר. במילים אחרות, סכום הגבול של הכיסוי עולה על הערכת הנזק. לכן, המבטח לא יפרע את הפיצוי המרבי, אלא עד הסכום המאפשר תיקון הנזק.
נהפוך הוא, אם ההון המבוטח נמוך מהריבית המבוטחת, מדובר בנסיבות תת ביטוח. זה האחרון יכול לקרות, למשל, אם יצירות אמנות של 2,000 דולר מכוסות תמורת 1,000 דולר. לכן, אם תוגש תביעה והנזק יעמוד על 1,000 דולר ארה"ב, המבטח יפצה באופן יחסי עבור 500 דולר ארה"ב, כלומר עבור 50% מ"ערך הגבול ".