חוק הבנקאות הוא כזה הנובע מעסקי השווקים הבנקאיים והפיננסיים המשפיעים על הלקוח הסופי והבנקים עצמם, כמו גם על היחסים ביניהם.
דיני הבנקאות נועדו להבטיח שיטות בנקאיות טובות ולשמש כמדריך משפטי להתנהגות טובה של הפעילות שהם מבצעים.
מדוע דיני בנקאות מועילים?
דיני הבנקאות עוזרים לדעת כיצד לפרש את כללי הפעולה של עסק זה. הוא גם מתעדכן כל הזמן, מכיוון שהוא מסתגל לנסיבות חדשות ולמקרים שהתרחשו במהלך השנים הקשורים ל:
- שימוש לרעה בכוח.
- מחסור במידע.
- מעט שקיפות ללקוחות.
- משכורות מוגזמות ובונוסים על ידי הדירקטוריונים.
- חוסר עמידה במיפיד, כמו במקרה של מסחור של מניות מועדפות (בספרד), החזרי מס במקלטי מס והלבנת הון הקשורה לפעילות בלתי חוקית.
לכן, אנו יכולים לומר כי הוא ממלא תפקיד חשוב ביותר בוויסות העסק ופעילותו.
דוגמאות לשיטות בנקאיות גרועות
מגזר הבנקאות גדול מאוד ומורכב בכל כלכלה. לכן, קשה מאוד לווסת אותו באופן מלא. בעבר תמיד היו מקרים בולטים של מניפולציה, שחיתות (המקרה של בנק החיסכון הים תיכוני ומנהליו בספרד), השקעות לא מבוקרות ומבוקרות בצורה גרועה, הנפקת חבילות חוב משכנתא עם מעט מאוד ביטחונות וביקורת שגויה של גדולים חברות דירוג (במקרה של ארה"ב), בקרת סיכונים ירודה ומינוף יתר, הנפקת ההלוואות גבוהה בהרבה ממסת ההון בפיקדונות של לקוחותיהם.
כל הדוגמאות הללו ועוד רבות אחרות, כולל הרפורמה החדשה בשוק המניות ומפיד השלישי, נכללות בחוק הבנקאות. בנוסף, אלה שוקלים את התרחישים האפשריים שעלולים להיווצר וקשורים לשיטות עבודה גרועות. אמנם נכון שיהיו תרחישים שלא נלקחו בחשבון מכיוון שהם מעולם לא התרחשו.
דיני הבנקאות צריכים להיות מחמירים יותר בהכרה בשיטות בנקאיות גרועות, כמו גם בהפרות החלות עליהם. באופן שהשופטים יוכלו להיות יעילים יותר בהחלטותיהם. ובכן, לבסוף, מטרתו היא לשפר את השקיפות ובעיקר השימוש הנכון במידע ובפרסום (לעולם אל יהיה להטעות מכיוון שהם פוגעים משמעותית בתדמית המוסד הפיננסי).