נושה משכון הוא סוג הנושה המחייב מסירת נכס, כמשכון, על ידי החייב. טובין אלה, מועברים אפוא כערובה להחזר הראשוני.
בדרך כלל, משכון דורש נכס כבטוחה בעת ביצוע מסירה, או הלוואת כסף. טוב זה מכונה בדרך כלל בגד.
אם ניקח בחשבון את האמור לעיל, יש גם דרך אחרת לקרוא לנתון זה, שהוא המשכון. שני השימושים משמשים לסירוגין במישור הדיבור או בספרות כלכלית.
פרופיל אשראי זה נפוץ מאוד בתחום הכלכלי, במיוחד בכלכלה הקטנה של משפחות וחברות. הם פונים לנתונים אלה כמקור למימון לטווח קצר.
לרוב, נושים מסוג זה מקבלים חפצי ערך כמשכונות, מתחומים כגון תכשיטים, יוקרה, אמנות, טכנולוגיות חדשות או אפילו נדל"ן.
המאפיינים העיקריים של המשכון
לנושי המשכון, או לשעבודים, יש כמה מאפיינים בולטים:
- זה יכול להיות גם אדם טבעי וגם אדם משפטי. הם קיימים מנושים או מלווים בודדים, וכלה בחברות המיועדות לפעילות, כמו למשל בתי משכון.
- הנושה שומר על הנכס המיועד כמשכון כבטוח או ערובה להשבת ההלוואה.
- בעקבות האמור לעיל, מקובל להחיל ריבית על הסכום הראשוני או הקרן, תוך התחשבות בעיכוב ההחזר.
- פעילותו מחייבת כישורי הערכה או הערכה ממצה של הנכסים האמורים.
- במקרים של אי תשלום או פקיעת תקופה שנקבעה, לנושה יש בעלות מלאה על הנכס והוא יכול להעמיד אותו למכירה או למכירה פומבית.
- פעילותה מנוטרת ומווסתת על ידי המדינות והחוקים השונים, במטרה להימנע ממצבים של גזילה או התעללות אחרת בעלת אופי כלכלי ופיננסי.
עד לרגע התשלום המוסכם והחזרתו המקבילה של הנכס, חובת הנושה המשועבד להחזיר את המשכון לחייב באותם תנאים כמו בתחילת ההתקשרות.
במילים אחרות, עליכם מוטלת החובה לשמור על ערבות זו במהלך התקופה שצוינה, ולהיות מסוגלים להשליך אותה באופן פעיל במקרים של אי תשלום.
ישנן אמצעים מיוחדים בתנאי השעבוד, בהם תאגידים גדולים או גופי בנקאות ואשראי נוטלים פרופיל זה בעת ביצוע הלוואות חשובות. דוגמה לכך היא מונטה דה פיאדד.
במקרים אלה, הנכסים המשמשים כמשכון הופכים להרחבות חשובות של קרקעות, נדל"ן או ערכים פיננסיים משמעותיים.