יום חינוך פיננסי שמח!

היום, כמו בכל 5 באוקטובר, מציינים את יום החינוך הפיננסי. יום שאחרי קריאת המאמר יעמוד בראש סדר היום שלכם בשנה הבאה.

היום, כמו בכל 5 באוקטובר, יום החינוך הפיננסי נחגג ברחבי אמריקה הלטינית. למרות שקיומו של יום זה עשוי להיות לא ידוע, יש להוסיף כי אירוע זה נחגג בכל המדינות דוברות הספרדית, בכל יום שני הראשון באוקטובר, מאז 2015. יום שאגב כבר שולב בלוח השנה הרשמי. , שכן עלינו להדגיש כי בקרב האחראים על קידום האירוע האמור, מי שלוקח על עצמו את המשימה להכין ולחגוג את היום, לפחות בספרד, הוא הוועדה הלאומית לשוק ניירות ערך (CNMV), בשיתוף הבנק מספרד. ; כל זאת, על פי עקרונות ה- OECD.

ביום זה, כשמו כן הוא, משימתם של המארגנים, כמו גם אלה השותפים למשימה זו, היא לקדם את החינוך הפיננסי בחברה, כמו גם את יישומה בכיתות, כפי שנקבע בתוכנית החינוך הפיננסי. אורגניזמים כאלה. ובכן, באותו יום, כפי שהוכרז על ידי פורטל האינטרנט שנוצר על ידם, מטרתו להעלות את המודעות בחברה לצורך בהשכלה פיננסית המאפשרת לנו להבין בצורה מינימלית את הכלכלה הסובבת אותנו ומשפיעה עלינו, באותו אופן. דרך בה אנו מאפשרים להבין כיצד עובד כסף, כמו גם את תרבות החיסכון.

עם זאת, למרות שזה נראה לנו מובן מאליו, הנתונים אינם מראים את אותו הדבר בעניין זה. במובן זה, המחקרים משקפים כיצד חינוך פיננסי ממשיך להיות עניין תלוי ועומד עבור האזרחים, לפחות בספרד. על פי דוח ה- PISA האחרון של OECD, רמת הסטודנטים הספרדים בכסף, כלכלה ומימון נמוכה שלוש עשרה נקודות מהממוצע העולמי. כמה נתונים שצריכים להדאיג אותנו מכיוון שהם מציבים את המדינה מתחת לשאר המדינות החברות בנושא שצריך להיות בראש סדר העדיפויות של המדינה.

עם זאת, הנתונים נוגעים יותר כאשר אנו מודדים את שכיחותם של דיווחים כאלה בקרב האוכלוסייה הבוגרת. במובן זה, כפי שצוין על ידי הרשות המוניטרית בעניין זה, ידע במימון ממשיך להיות העמיד ביותר לאזרחים במדינה. על פי המחקרים האחרונים שביצעה חברת הפיננסים Nationale-Nederlanden, 44% מהספרדים נתקלים בקשיים אמיתיים בכל הנוגע להבנת היבטים בסיסיים בכלכלה המקיפה אותם. כל זאת, למרות שכפי שאותו מחקר אוסף, קיימת קונצנזוס שבו 77% מההורים שנשאלו סבורים שחינוך פיננסי צריך להיות נושא חובה בבתי הספר.

וזה, עלינו לדעת כי לחינוך פיננסי, כמו לערכים בילדותנו, יש חשיבות רבה להתפתחות האנושית והחברתית שלנו. מאז שנולדנו, אנו קשורים במלואם למשאבים, סחורות, שירותים, כסף כאמצעי תשלום, וכן לעניינים אחרים הקשורים לנושא זה. ובכן, מהסיבה הפשוטה שאנחנו זקוקים למשאבים כדי לשרוד, אנו זקוקים לחינוך פיננסי כדי לנהל את המשאבים הללו. חינוך פיננסי שיש בו לפחות פעם בשנה יום המדגיש רלוונטיות כזו.

עם זאת, למרות שהמחקרים מתייחסים לספרד, הרעיון הבסיסי נותר ללא שינוי בכל המדינות דוברות הספרדית: חינוך פיננסי הוא חיוני.

מדוע חינוך פיננסי חשוב?

חינוך פיננסי הוא כלי חיוני להבנת העולם סביבנו.

מאז שהיינו קטנים הכסף והכלכלה היו חלק מחיינו. באותו אופן שבילדותנו מילאנו את קופת החזירים לרכישת אופניים, החלפנו מטבעות לשקיות של דברים והחלפנו מדבקות בחצר בית הספר. כשאנחנו גדלים ומתבגרים, העסקאות והמשא ומתן האלה, הלוואות עם צדדים שלישיים, כמו גם כל מה שהוזכר קודם, ממשיכים להיות נוכחים בחיינו, רק שהם לובשים צורות מורכבות יותר שמעכבות את מערכת היחסים שלהם.

עם זאת, אם יש משהו שבאותה צורה קיים לאורך חיינו, זה היעדר השכלה פיננסית לאורך כל התהליך החינוכי שלנו. וזה, למעט חריגים שבהם התלמיד רכש את הידע בכוחות עצמם או באמצעות תוכנית הכשרה פרטית ומחוץ למדינה, לספרדים אין שום נושא ספציפי במרכז החינוכי שאותו הדבר קורה עם אחרים המלמדים מיומנויות רוחביות כגון שפה זרה או שימוש נכון בשפה, אני מלמד אותם שימוש נכון במשאבים, כמו גם את השיטות לעשות בהם שימוש יעיל ואחראי.

מצב זה בא לידי ביטוי בהזדמנויות רבות, כאשר אנו מדליקים טלוויזיה ורואים את הפוליטיקאים שלנו, או כלכלנים, מדברים על מושגים כלכליים. כמה מושגים כלכליים, שכפי שנראה בהמשך, אינם אוהדים את האזרחים, מכיוון שהם אינם מבינים את משמעותם ולכן, את חשיבותם. במובן זה, אנו מתייחסים למושגים כמו פרמיית הסיכון, מדד המחירים לצרכן, התוצר, האינפלציה, היוריבור, ה- IBEX, ה- S&P 500, הריבית, ועוד רבים אחרים.

עם זאת, מה שמדאיג בכך אינו טמון בבורות המושגים עצמם, אלא בהשפעות שיכולות להיות להחלטות שהתקבלו, בבורות מוחלטת, על כלכלתנו. ובכן, על ידי התעלמות ממושגים כמו אינפלציה, באותו אופן, איננו יודעים את ההשפעה שיש לאינפלציה על כלכלתנו ועל החלטותינו הכלכליות, ולכן איננו יכולים לצפות ולהחליט; שכן, אגב, נדבר על החלטות חסרות אובייקטיביות, באותו אופן שלא יותאמו למצב המתרחש בכל עת. כל זאת, מכיוון שההחלטות הללו אינן גוררות ניתוח מפורט ואובייקטיבי של המצב.

חוסר ידע זה בעניינים כלכליים מהווה בעיה גדולה עבור האזרחים, שכן במצב של עליית שיעורי ריבית, למשל, עלות לקיחת משכנתא או הלוואה לאותו אזרח גדולה יותר מכפי שהוא מכיר את הרעיון הזה. קיבלה את ההחלטה כאשר מדיניות הריבית לא התבוננה בעלייה זו. באותו אופן, התעלמות מהשפעת האינפלציה על הנכסים שלנו יכולה להוביל אותנו למצבים שבהם, על ידי אי-הגנה על ההון שלנו, החיסכון פוחת עד כדי אובדן אחוז גדול ממנו.

מצב מסוג זה פירושו שהאזרח אינו יודע מתי לקבל את ההחלטה ועמו, נאלץ לקחת עלויות גבוהות יותר ולכן, הכנסה פנויה נמוכה יותר. ובכן, כמו שאמרנו, בורות מונעת את קבלת ההחלטות הנכונות, מה שבסופו של דבר פוגע קשות באזרחים וברווחתם.

בעיה יקרה לאזרח

כפי שאנו רואים, הנתונים עבור ספרד עגומים; לכן החשיבות של אותו יום. על פי המחקר שניתחנו, רק 5% מהנסקרים לביצוע המחקר מודים כי הם מחזיקים בכל הידע בעניינים כלכליים; לשאר, אם כן, אין אותה יכולת, ולכן הם זקוקים לעזרה חיצונית כדי להישען עליהם.

וזה, שאיננו יודעים מאילו אלמנטים שכרנו מורכב, למשל, אינו מאפשר לעובד לדעת מה הוא משלם למדינה במיסים, כמו גם מה, בהמשך, הוא יקבל בפנסיה. בשל סוג זה של סיטואציות, הפרט האמור אינו יכול לערוך תחזית כלכלית נכונה, ואיתו גם בעיות. בעיות כמו, אגב, העובדה שרק 12% מהאוכלוסייה הספרדית מכירה, למשל, בקיום עצמאות מלאה בעת קבלת החלטות פיננסיות. לעומת זאת, לעומת זאת, 32%, בשים לב למשכורות הנמוכות במדינה, מחויבים להקצות חלק מהכנסותיהם לשכירת יועצים פיננסיים שיונחו על ידי המלצותיהם.

דוגמה נוספת וברורה מאוד לירידה שאין לה השכלה פיננסית טובה נצפית בחובה שעל כל אזרחי המדינה להחזיר את מס הכנסה שלהם, בכדי לשלם את מיסיהם. במובן זה, על פי המחקר, 60% מהנסקרים מודים שיש להם בעיות אמיתיות בעת ביצוע דוח רווח והפסד. רק 40% מהם יודעים להכין את ההצהרה בצורה נכונה והשאר זקוקים לעזרה מצדדים שלישיים בכדי להכין אותה. על פי הנתונים הידועים לנו, 26% זקוקים לאיש מקצוע שיבצע אותה, עם העלות הנובעת מכך, כמו בדוגמה הקודמת, 22% עושים זאת באמצעות שליחת הטיוטה לאוצר, בעוד ש- 12% השאר נעשה בעזרת בן משפחה או חבר.

שלא לדבר על אמריקה הלטינית, בה כ -50% מהאוכלוסייה אינה בנקאית ורמה גבוהה של פורמליות עבודה.

מצב מסוג זה, למרבה הצער, מביא את האזרח להזדקק לאותה עזרה חיצונית, שכאמור, כרוכה בעלות. עלות שעל האזרח לקחת על עצמה, יחד עם שאר העלויות שעומדות בפניהם, בפני העובדה הפשוטה שאין להם את הידע הזה. עם זאת, אנו מדברים על עלות שניתן לבטל בחברה העתידית, פשוט על ידי יישום מדיניות המקדמת חינוך פיננסי. ובכן, עם השכלה פיננסית לא רק שנוכל להיות יותר עצמאיים וחופשיים, אלא שההחלטות שלנו יהיו בעלות ביצועים טובים יותר, באותו אופן שנוכל לחסוך את הכסף שנדרש לשלם שנה אחר שנה. ל"ממן משכיל "לפתור את הבעייתיות האמורה.

מסיבה זו ומסיבות רבות נוספות, חג חינוך פיננסי שמח!