הדיגיטציה של הדברים והחיבור בין מכשירים מאפשרים להתמודד עם משימות יומיומיות בצורה הרבה יותר מהירה, יעילה ומכל מקום. התרחבות זו משנה לחלוטין את המערכת הפיננסית העולמית. אמריקה הלטינית והאיים הקריביים (LAC) הוא אחד האזורים שבהם לקח הכי הרבה זמן להגיע, אך הוא חווה כעת צמיחה חזקה.
זה לא חדשות שהשינוי הטכנולוגי שאנו חווים בימינו הוא מהפכה מוחלטת. באזור ה- LAC יש יותר מ 344 מיליון אנשים עם חיבור לאינטרנט, המייצג 55% מאוכלוסייתה. ככל שישתפרו התשתיות ומהירות האינטרנט, נתונים אלה ימשיכו לעלות, מה שהופך את LAC לאזור השני עם המשתמשים המחוברים ביותר בעולם אחרי מזרח אסיה.
שינוי היסטורי זה מתפשט בכל המגזרים והאזורים. אחד התחומים שבהם שמים לב אליו ביותר הוא במערכת הפיננסית, אנו יכולים לראות זאת עם הגידול בפורטלים הבנקיים ובחברות המוקדשות לתשלומים דיגיטליים, הלוואות מקוונות ומימון קולקטיבי, מתווכים מקוונים, העברות ומסחר אלקטרוני.
חברות טכנולוגיה פיננסית (פינטק) מפתחות יישומים חדשניים למגזר הפיננסי, אשר משפיעה מאוד על הבנקאות המסורתית. חברות פינטק מגלות, הודות לדיגיטציה וביג דאטה, דרכים חדשות לספק פתרונות פיננסיים כמו גיוס הון, ביצוע תשלומים או הצעת הלוואות באופן מקוון.
מכיוון שמדובר בתעשייה די חדשה, אין הרבה נתונים על משתתפי השוק ב- LAC. עם זאת, אינטראקציות עם משתמשים מצביעות על כך שברזיל ומקסיקו הן בעלות הנוכחות הגדולה ביותר של פינטק, ואחריה ארגנטינה, צ'ילה וקולומביה. כל האזורים עם אוכלוסייה של יותר מ -40 מיליון תושבים למעט צ'ילה.
באירופה ובארצות הברית כבר יש חברות פינטק מבוססות שהחלו בהתרחבותן הבינלאומית. בין הידועים ביותר, חברות התשלומים פייפאל, סקריל או סטרייפ בולטות. חלקם אחרים התמקדו במימון שיתופי כגון מועדון הלוואות וסופיי ואחרים שמטרתם ניהול כספים אישיים, כגון CreditKarma ו- NerdWallet. לפני כמה ימים דיברנו על חברת פינטוניק הספרדית, אחת מחברות הפינטק הספרדיות הרבות שעושות את הקפיצה לאמריקה הלטינית.
למרות שגודל השוק וחדירת הטכנולוגיה נראים אטרקטיביים יותר באזורים מאוכלסים יותר, לעתים קרובות מתעלמים מההזדמנויות בשווקים קטנים יותר כמו מדינות מרכז אמריקה.
מסיבה זו, חברות זרות רבות, ובמיוחד פינטק ספרדי, מתמקדות באזורים באמריקה הלטינית שבהן יש פחות חברות מסוג זה ושבהן הבנקים המסורתיים אינם מוכנים לקחת סיכונים. "בנקים מסורתיים לא מרגישים בנוח להציע את המוצר הכוכב שלנו, שהוא אשראי צרכני. הם מעדיפים הלוואות משכנתא או שהם אומרים לך שהדבר הטוב ביותר הוא לחפש כרטיס אשראי ", אמר אייטור צ'ינצ'טרו, מנכ"ל Wanna, אחת מ -26 חברות הפינטק הספרדיות המתמחות בהלוואות ואשראי.
בנסיבות אלה, הסיכון נלקח על ידי חברות מקומיות. בפנמה, מדינה עם כלכלה משגשגת, עם תוצר מקומי גולמי לנפש מהגבוהים ביותר באזור, אוכלוסייה של 4 מיליון תושבים ועם יותר מ -50 בנקים, אנחנו עדיין רואים שוק מופחת מבחינת מוצרים פיננסיים של צריכה .
"כמעט 400,000 פנמנים, המייצגים 1/6 מכוח העבודה, אינם יכולים או רוצים לקחת הלוואות בנקאיות. עם זאת, אם הם זקוקים לכסף בכדי לטפל במשבר נזילות, כמו תיקון המכונית או מצב חירום רפואי ואפשרות להחזיר את ההלוואה במהירות ובנוחות "- מציין ריימונד כץ, מנכ"ל אדלנטוס, חברת פינטק פנמה טכנית. במיקרו זיכויים.
אחד המוזרויות בשוק במרכז אמריקה ובפנמה בפרט הוא חדירת הטלפוניה הסלולרית והאינטרנט, עם 1.2 סמארטפונים לכל פנמי. תוך התאמה לטכנולוגיה, אדלנטוס התמקדה בהלוואות באמצעות טכנולוגיה סלולרית. היישום משלב בינה מלאכותית עם יותר מ -150 אמות מידה לניתוח האשראי של כל לקוח. אם הבקשה אושרה הכסף מועבר לחשבון הבנק של הלקוח תוך פחות מ- 30 דקות.
נראה כי חברות פינטק קריביות כמו אדלנטוס הולכות להציב מגמה בנוגע למיקרו זיכויים באזור הקריבי. עם זאת, אם הם יהפכו למנהיגים בינלאומיים וינצחו חברות מוכרות בשוק צפון אמריקה או אירופה, רק הזמן יגיד.