ביטוח הכנסה הם אלה המבטיחים לקבלן הכנסה תקופתית לתקופה מוגבלת או בלתי מוגבלת. זאת, בתמורה לתשלום פרמיה.
במילים אחרות, באמצעות פוליסה מסוג זה, המבטח מתחייב לשלם תשלום קבוע ללקוח שלו. תשלום זה יהיה תלוי בגורמים שונים כגון גיל הרוכש, בריאות המבוטח, קיומם של מוטבים, בין היתר שנפרט בהמשך.
ביטוח הכנסה נרכש בדרך כלל על ידי אנשים מבוגרים המבקשים לקבל הכנסה תקופתית עד סוף ימיהם.
יש לציין כי פוליסות מסוג זה משמשות לעתים קרובות כתוספת לתוכנית הפנסיה. באופן זה, הגמלאי מבקש להבטיח לעצמו ולצאצאיו איכות חיים גבוהה יותר.
סוגי ביטוח הכנסה
ישנם שני סוגים של ביטוח הכנסה:
- ביטוח לקצבת חיים: המבוטח מקבל תשלום קבוע, למשל, כל חודש, עד למותו.
- ביטוח להשכרת תקופות: המבוטח מקבל הכנסה תקופתית לתקופה מסוימת שיכולה להיות למשל חמש שנים.
גורמים הקובעים הכנסה מביטוח
בין הגורמים הקובעים את הכנסות הביטוח יש לנו בעיקר:
- תקופת אבטחה: זה שונה אם המשתמש חוזה בביטוח למשך חמש או עשר שנים, או אם הוא בוחר בקצבת חיים.
- יורשים: החוזה יכול להעלות בחשבון שבן הזוג או הנהנה יקבלו אחוז מההכנסה שקיבל המבוטח במקרה שהאחרון נפטר. זה ייקר את הפוליסה או יקטין את התשלום הרגיל המוצע.
- בריאות וגיל המבוטח: אם הקבלן במצב בריאותי טוב, הוא צפוי לחיות זמן רב יותר. לכן, במקרה של קצבה, יצטרך המבטח לדרוש תשלום פרמיה גבוהה יותר, או להציע תשלום תקופתי נמוך יותר. זאת, בהשוואה להצעה שתוגש לאדם עם תוחלת חיים קצרה יותר.