סוגי הזיכויים הם קטגוריות המימון השונות על סמך קריטריונים שונים. ביניהם בולט זמן החבות, קהל היעד, רמת התמיכה, השימוש הסופי.
אשראי והלוואות אינם זהים, אך יש להם מאפיינים רבים במשותף. עם זאת, על מנת להקיף את צורות המימון הפופולריות ביותר, נקיף הכל.
לאחר מכן נציג את הדרכים העיקריות לסיווג הלוואות:
סוגי נקודות זיכוי על פי משך הזמן
בהתחשב בסוגי הזיכויים על פי משך הזמן, ניתן להבחין בין הדברים הבאים:
- טווח קצר: הם אלה שנועדו לכסות צרכים מיידיים. ללווה יש שנה או פחות להחזיר אותו. דוגמא לכך היא חוב כרטיס האשראי לחודש. מימון מסוג זה בדרך כלל יקר יותר (גובה ריבית גבוהה יותר) בהשוואה להלוואות ארוכות טווח.
- לטווח בינוני: מדובר במימון שאורכו נמשך בין שנה לחמש שנים. זה יכול להיות, למשל, הלוואות צרכניות.
- טווח ארוך: הם הלוואות ליותר מחמש שנים. המייצג ביותר הוא המשכנתא.
זיכויים לפי סוג התמיכה
על פי רמת התמיכה הכספית, ישנם מספר סוגים של זיכויים:
- לא מאובטח: זהו השם הטכני של ההלוואות הניתנות ללא ערבות ספציפית ולא מילת החייב. עם זאת, מה שמתבקש לעיתים הוא הצהרה של צד שלישי, אותה נקרא תמיכה. האחרון מתחייב לעמוד בהתחייבות במקרה שמי שמקבל את המימון לא יעשה זאת.
- נקודות זיכוי: הם אלה שמתקבלים על ידי השארת נכס כבטוחה, שהיא בדרך כלל תכשיט או יצירת אמנות.
- זיכויים עם ביטחונות: הם מגובים בנכס שאינו זה שנרכש במימון.
- הלוואות לצרכן: במקרים מסוימים הם עשויים להיות מובטחים על ידי הנכס שנרכש במימון.
- משכנתא: תמיד יש להם ערבות שהיא אותו נכס שהם מסבסדים.
הלוואה על פי ייעודה
על פי השימוש הסופי שיהיה להם, ניתן לסווג את הזיכויים באופן הבא:
- הלוואות אישיות: הם מממנים צורך מסוים בזמן מסוים, למשל חתונה או טיול. הם לא בסכומים גבוהים מאוד.
- הלוואות לצרכן: הם מאפשרים רכישה של מוצרים עמידים כמו מכשירי חשמל ביתיים או כלי רכב.
- הלוואות סטודנטים: הם משמשים לתשלום עבור שכר לימוד בקולג 'או בוגר.
- משכנתא: זה המימון שניתן לרכישת נדל"ן. נכס זה הוא, בתורו, ההבטחה לאותו אשראי. תקופת החבות היא בין 15 ל -30 שנה.
- הלוואות לעסקים: זה מה שחברות מבקשות לשלם לספקיהן, להשקיע ברכוש קבוע, להרחיב את עסקיהן, בין היתר. ניתן לסווג אותם, בתורם, בהתאם לגודל הלקוח, בין אם זה עבור חברות גדולות, בינוניות, קטנות או מיקרו.
סוגים אחרים
ראוי להזכיר כי נקודות זכות נבדלות גם לפי שיעור הריבית שהם גובים, בין אם זה בשיעור קבוע או משתנה. האחרון, בהתבסס על מדד בנצ'מרק כמו Libor.
כמו כן, ניתן לחלק הלוואות צרכניות לסובב ולא לסובב. הראשונים הם אלה שיש להם איזון, שניתן לסלק ממנו חלק או כולם, וזה מתחדש. דוגמה לכך היא כרטיסי אשראי.
בינתיים, הלוואות לא מסתובבות הן לסכום מסוים ולמטרה ספציפית כמו הלוואות לרכב.