המנטליות בספרד בנוגע לבעלות על בית משתנה. על פי מחקר שנערך על ידי בנק ING, יותר ויותר צעירים מעוניינים לקנות בית. תנאי השוק הטובים הביאו לכך שכיווץ הלוואות המשכנתא גדל במיוחד בשנים האחרונות ומכירת בתים, כמו גם מחירם, צוללים למגמת עלייה.
לפני מספר חודשים קיימתי שיחה עם פרופסור ומנהל גדול בתחום הכספי של המכון האוניברסיטאי אמפרזה (IE Business School and University), שם דנו, כמו היום, ברווחיות של רכישת בית, בהשוואה לזה של השכרת הבית. המורה, מנואל רומרה, אמר לי שכרגע הדיבורים על רכישת בית הם משהו נכון, שכן הרווחיות של הרכישה לעומת השכירות גבוהה בהרבה.
בשנתיים האחרונות אנו יכולים לראות כיצד השוק גדל מאוד, עם מה שרכישת בית כיום היא אפשרות טובה, שכן כפי שדיברנו באחד המאמרים שלנו, ענף הבנייה בספרד גדל בהרבה יותר בטוח. ודרך יציבה.
ככל הנראה, פרופסור רומרה ואני לא היינו היחידים שהבנו שרכישת בית כיום היא השקעה טובה ורווחית יותר מהשכרה. על פי מחקר של הבנק ההולנדי, בנק ING, יותר מ -57% מאזרחי ספרד מעדיפים את האפשרות לרכוש בית על פני האפשרות להשכיר אותו, ונאסף על ידי מחקר זה שכותרתו "סקר הבינלאומי של ING - בתים ומשכנתאות 2017 "שם נותחות הפרספקטיבות שהושמעו על אפשרויות השכרה וקניית דיור בארצות הברית, אירופה ואוסטרליה.
על פי הנתונים שנאספו במחקר זה, אנו יכולים לראות תפיסה אופטימית מאוד של האזרח הספרדי לגבי רכישת בית באמצעות קנייתו. בדרך כלל אנו שומעים מאנשים רבים במעגלנו הקרוב, דווקא מבוגרים וקשישים, שמגיבים כי חשיבתו של הספרדי הצעיר משתנה, כי האזרח הספרדי הפסיק לחשוב שרכישת בית היא אפשרות רווחית לעתיד.
מה שבאמת הפתיע במחקר זה זה. אם נסתכל על מחקר זה, אנו יכולים לראות כיצד הצהרה זו הולכת וגוברת יותר מציאותית ואינה מתאימה למציאות של מה שבאמת רוצים ספרדים צעירים. על פי המחקר, שניים מתוך שלושה צעירים בגילאי 18 עד 34 הם הקבוצה שמגלה את העניין הרב ביותר באופציה לרכישת בית.
על פי המחקר, צעירים ספרדים רוצים להפסיק להיות דיירים ולהיות בעליים, וזה בא לידי ביטוי במחקר זה. כפי שאמרנו, שניים מתוך שלושה צעירים רוצים להחזיק בית, מה שאומר ש- 66% מהצעירים בגילאי 18 עד 34 מעוניינים לרכוש בית שבבעלותם ולהפסיק לשלם שכר דירה.
נתונים אלה יכולים להיות טובים, אך הם יכולים גם להיות גרועים אם נצפה שקבוצת הנוער הספרדית היא זו שמייצגת את האחוז הגבוה ביותר בשיעורי האבטלה שלנו, כמו גם הקבוצה שיש לה הכי הרבה משרה חלקית.
מצב תעסוקתי זה הופך את הרצון לרכוש בית בנכס להיות "שליחות בלתי אפשרית" אמיתית, מכיוון שרכישת בית, ככל הנראה הם יצטרכו להגיש בקשה להלוואת משכנתא מהבנק, איתה הם יניחו את החובות הגדולים ביותר שהם צפויים להניח בכל מחזור חייהם.
אם אין לך תנאי עבודה המאפשרים לך להתמודד עם חוב זה שעומד להניח, סביר להניח שלא תוכל להתמודד עם חוב זה ותפסיק לשלם אותו, תצטרך למכור את הבית, או אך עדיין, שהוא מוטל מהבנק צו תפיסה זהה.
מצב שיישמע לנו מוכר מאוד, מצב קטסטרופלי שהוביל אותנו למשבר הגדול ביותר שחווי אי פעם בהיסטוריה שלנו, משבר הנדל"ן בשנת 2008. איתו, אם כי היום הוחלו תקנות רבות השולטות בזיכיון הלוואות המשכנתא. תוך כדי לימוד פרופיל הקבלן בצורה ממצה יותר, אנו עוברים מצב של גירוי מדיניות מוניטרית וריבית אטרקטיבית מאוד. מה שגורם לנו לשיניים ארוכות, וכפי שמעיד שם הפוליסה, מעודד אותנו לרצות לקחת הלוואת משכנתא, מבלי לחשוב כיצד נחזיר אותה.
ספרד: מדינה של בעלי בתים
כפי שמציין ידידי וכלכלני העולם הגדול, דניאל לקאל, "מקור החיסכון העיקרי של הספרדים היה תמיד דיור ונדל"ן. למרות שדניאל השתמש בהצהרה זו כדי לבקר את הטלת מיסים שמקורם ברצף ובתרומת סחורות, נכון שספרד היא מדינה שחלק גדול מתושביה מחזיק בבית אחד או יותר מבית אחד.
בספרד, 60% מאזרחי המדינה מחזיקים בית או שיש להם הלוואת משכנתא במצב תשלום. לצד איטליה ולוקסמבורג, לוקסמבורג היא מדינה קטנה יחסית, ספרד תמיד הייתה בדירוג כאחת המדינות בהן יש יותר אזרחים בעלי בעלות על בתים או בעלי בתים.
בנוסף לכך, ריכוז האנשים בבירות ספרד הגדולות הביא לכך שרבים מהתושבים הללו שכבר סיימו לשלם עבור ביתם הראשון או נמצאים במצב של תשלום, בחרו לרכוש בתים שניים למטרות מסוימות, ביניהן בעיקר שניים בולטים.
המטרה המסחרית, או מה זהה, לרכוש בית על מנת לשכור אותו ולקבל תשואה חודשית או שנתית; סוף הפנאי או החופשה, שם הבעלים מבקש להחזיק בית שני בו הוא יכול להימלט מהשגרה ולקבל בית שני בו הוא יכול לבלות חופשות או ימי חופש.
מטרות אלה הובילו אזרחים ספרדים רבים לרכוש בית שני לשימושו לאחת ממטרות אלה. המחקר של בנק ING אוסף כי במונחים גנריים, אזרחים אלה שבבעלותם בית שני מייצגים 10% מהנסקרים, מתוכם יותר ממחצית משתמשים בו כבית נופש או מה זהה, למטרות חופשה; והשאר (במיוחד במדינות הצפון, גרמניה ובריטניה) משתמשים בו למטרות מסחריות, ומשתמשים בבית כהשקעה להשכרה לצדדים שלישיים ולקבלת החזר על השקעה זו.
כפי שראינו בעבר, אנו יכולים לבחון את שתי המטרות העיקריות של רכישת בית שני בנכס וכיצד הוא מנוהל (באחוזים) על ידי אזרחי אירופה. בנוסף, אם נחזור למה שדיברנו עליו בהתחלה, שהרווחיות של שכירת בית, בגלל ריביות נמוכות, עלות הדיור הנמוכה ועליית שכר הדירה בערים המרכזיות, רכישת בית כדי להפוך לאופציה , שעבור אלה שיש להם עבודה יציבה, קיימא מאוד.
לבסוף, המחקר אסף בקצרה את חשיבתם של הספרדים על ערך הדיור. במחקר זה נשאלו האזרחים על דעתם על התפתחות מחירי הדירות בספרד במשך 12 החודשים הבאים. על פי הנתונים שנאספו בנושא זה, 66% מהאזרחים הספרדים שנחקרו סבורים כי הם מאמינים בתוקף כי הדיור בספרד יערוך הערכה משמעותית בשנתיים הקרובות.
לכך עלינו להוסיף שמחיר הדיור גבוה ב -14 נקודות אחוז לעומת השנה שעברה והוא הרבה מעל הממוצע של האיחוד האירופי שעומד על 59%.
מסקנות
לסיכום ולסיום, אנו מספקים ניתוח קטן, כמה מסקנות קטנות של המצב בספרד:
- השנים הבאות נחשבות מבטיחות מאוד עבור תחום הדיור בספרד.
- השוק מאוד אופטימי ולהוט לקנות בית.
- צעירים משנים את חשיבתם ויותר ויותר (66%) צעירים מעוניינים להחזיק בית.
- הרווחיות של קניית בית בהשוואה לשכירות גבוהה בהרבה.
- שוק הדיור בספרד יערוך הערכה בשנתיים הקרובות.
- למרות שנשיא ה- ECB, מריו דראגי, מתכוון לחסל בינוני גירויים כספיים. שיעורי הריבית ותנאי המשכנתא נוחים כיום לרוכש.
- יש בנק של בתים בבעלות בנקים במחיר טוב מאוד.
- לבסוף, וכפי שהערנו במאמרים אחרים שלנו, איכות התעסוקה בספרד משתפרת במידה ניכרת בהשוואה לשאר מדינות האיחוד האירופי. יותר ויותר ספרדים עובדים במשרה מלאה ועם חוזים לטווח ארוך יותר.