איך עדיף לחסוך לתוכנית הפנסיה שלי

ה תוכניות פנסיה הם הנוסחה הנפוצה ביותר לתכנון חיסכון לפנסיה. הטבות המס שלהם וההימור המסחרי של הבנק למכירתם הופכות אותם למוצר האוניברסלי להשקעה ארוכת טווח.

האפשרויות לבחירה הן מגוונות מאוד: ישנן תוכניות מסוכנות להשקיע בשוק המניות, אחרות שמרניות יותר שמציבות את החיסכון בהכנסה קבועה - למרות שאסור לנו לשכוח שאפשר לאבד כסף גם בחלופה זו; אלה שנכנסים לאג"ח אזוריות, מעורבות וכו '. בהתחשב בטווח הפיננסי הרחב שנפתח, באילו קריטריונים כדאי להשתמש?

אחד העקרונות הבסיסיים שמציינים המומחים הוא הימור על מניות כאשר נותר זמן רב לפנסיה, ועל הכנסה קבועה אם נותרו מעט שנים; כלומר, מכיוון שלעברות תוכנית פנסיה אין כל סוג של קנס מס, עובד יכול להתחיל במניות - להשקיע חלק מהחיסכון בשוק המניות מכיוון שלמרות שהם עלולים לחוות הפסדים זמניים, השווקים בדרך כלל בעלי מגמה חיובית - ו לחפש מקלט של תוכניות שמרניות יותר כאשר יש לך, נניח, חמש שנים לפרוש.

מנהלי תכניות מנהלים מוצרים שמבצעים את אותה הדינמיקה - יותר מניות בהתחלה והכנסה קבועה יותר בסוף - והופכים לחלופה טובה עבור אותם חוסכים שיש להם מעט ידע בשוק הפיננסי או, אם מתאים, בחוסר זמן או עניין. קיימת גם אפשרות להשקיע באמצעות תוכניות מובטחות, בהן המנהל מסכים להחזיר לפחות את הכסף שתרם.

דע כיצד לשלב בין נוסחאות החיסכון השונות

מומחים מציינים כי "לתכנון פיננסי לפנסיה,הדבר הטוב ביותר הוא להתאים את המכשירים השונים שמטרתם לחסוך כך שהם יוכלו להשלים זה את זה ולהסתגל לפרופילי הסיכון השונים שהחוסכים עשויים לעבור במהלך חייהם "..

הקרנות השקעה הן יכולות להיות אחת האפשרויות הטובות ביותר למצוא מפלט בעת תנודתיות, מכיוון שהן מאפשרות העברות ממוצר אחד למשנהו ללא מיסוי. נוסחה נוספת המצוינת היאתוכניות חיסכון שיטתיות בודדות (PIAS), המאפשרים הקמת קצבת חיים מבוטחת ונועדו לשלם פרמיות לצבירת הון לאורך זמן.

כמו כן, החשיבות שלביטוח חסכוןכהשלמה לתוכנית פנסיונית כבר בשנים שקדמו לפרישה, מכיוון שהם מציעים יותרעלות תועלת מאשר צעדים אחרים בתמורה להגדלת הקביעות. סוף - סוף, התכניות פנסיה ביטוחית (PPA) הם מצליחים לייצר תועלת כלכלית מסוימת.

טיפים כספיים לפנסיה

• חפש את תוכנית הפנסיה של המוסד הפיננסי או חברת הביטוח שמציעה הכי הרבהעלות תועלת לכסף שלך.
• השקיע את כספך בבטחה; כדי לעשות זאת, עליך להתייעץ עם יועץ פיננסי כדי לעזור לך להחליט על המוצרים המתאימים לך ביותר.
• אם יש לך אפשרויות, בדוק את הנוסחאות שמאפשרות לך לבצעתרומות נוספות לתכנית הפנסיה או החיסכון שלך.
• נסו לשלם את כל החובות לפני גיל הפנסיה. אם יש לך משכנתא שלהלְשַׁלֵם חורג ממועד הפרישה שלך, נסה לשלם אותו מוקדם יותר.
• אם הגיע היום עדיין לא השגת ביטחון כלכלי, הרחב אתחיי העבודהעד לגיל המקסימלי המותר.