צורות ההפקדה של בנק מוגדרות כסוגי ההפקדה שהבנקים המסחריים מציעים ללקוחותיהם, כלומר לחוסכים, על מנת לספק להם תשואה למשיכת חבות זו.
חשוב להזכיר כי גיוס כספים על ידי בנקים הוא פעילות חיונית להישרדותו של בנק. פיקדונות אלה מוצבים בקרב אנשים באמצעות הלוואות בנקאיות, וגובים ריבית גבוהה יותר מהרווחיות המוצעת על ידי ההפקדות. איזון זה בין פיקדונות שהתקבלו לבין הלוואות שניתנו חייב להיות מאוזן, אחרת הבנק יהיה מאודממונף וזו תהיה בעיה רצינית מכיוון שתוכלו להפיץ את הסיכון לבנקים אחרים, סוג זה של סיכון מכונה סיכון מערכתי. בתורו, הפקדת הכספים בבנק היא בטוחה יותר, בגלל כמות המשאבים שהם מקדישים כדי להגן על החיסכון, אפילו במדינות רבות קיימת קרן ערבות פיקדונות (FGD) שיש להבטחונות המדינה, שסכום הביטוח שלה הוא 100,000 במקרה של אירופה.
מנגד, במשך תקופה ארוכה מוסדות בינלאומיים עוסקים במיוחד בבקרה ובניטור של סיכונים פיננסיים, ובדיוק, כל ההנחיות לבלימתם מתמקדות בעיקר בקשר בין פיקדונות שגויסו לבין הלוואות שהוענקו. פּוּמְבֵּי.
ההסכמי בזל עקוב אחר קו פעולה זה והם חשובים מאוד, שכן למרות שאין להם מעמד חוקי ואינם חובה, הם מאושרים על ידי מושלי הראשי בנקים מרכזיים מכל המדינות החשובות ביותר, לפיכך, כל הבנקים מקיימים את הוראותיהם מכיוון שהם מאפשרים הערכה טובה יותר של הסיכונים הנובעים מפעילותם.
סוגי ההפקדות המוצעות על ידי בנק
בדרך כלל, בנקים מסחריים מציעים את הפיקדונות הבאים לציבור:
- פיקדונות לזמן קבוע: הם מציעים רווחיות מסוימת במסגרת זמן קבועה מראש.
- הפקדה בתשואה בעין: זה לא מתוגמל בכסף, אלא במתנה.
- פיקדונות מובנים: פיקדונות שהרווחיות הכוללת או החלקית שלהם קשורה למדד ביצועים כמו יוריבור, יוניה. או בכל זאת מדד מניות כמו ה IBEX 35 או ה S & P500.
בתורו, בתוך פיקדונות מובנים ישנן שתי קטגוריות נוספות:
- פיקדונות משולבים:הם פיקדונות שמשקיעים חלק מההון בטווח מסורתי והחלק השני בקרן השקעות או במדד מניות.
- פיקדונות מטבע: הם משקיעים את הכסף במטבע שאינו היורו. הנפוצים ביותר הם בדולרים סטרלינג.
חשוב להזכיר כי בפיקדונות מובנים יש לעיתים את ההון בערבות מלאה ולעיתים לא. גם בפדיון הם יכולים להבטיח את ההון ורווחיות מינימלית, בהיותם נמוכים מזה של השוק.
