כרטיס מסתובב הוא סוג של כרטיס אשראי. אלה מוצגים כזיכוי צרכני, מכיוון שהם מאפשרים דחיית תשלומים כאילו מדובר בקו אשראי. כתוצאה מכך, יש בה שורה של אינטרסים.
הכרטיס המסתובב הוא סוג של כרטיס אשראי הממוקד בצריכה. זה מורכב מכרטיס אשראי שמקושר לקו אשראי. כרטיס זה מאפשר לך לרכוש מוצרים בשוק, ומאפשר תשלום ממומן. כלומר, היא מאפשרת רכישה מיידית, ומאפשרת לדחות את התשלומים בחודשים הבאים. לשם כך, הבנק גובה ממך סדרה של אינטרסים שהוסכמו בעבר.
התשלום מתבצע כאילו מדובר בהלוואה. כלומר, התשלומים המוסכמים עם הבנק משולמים יחד עם האינטרסים שנחתמו בעבר.
סוגים אלה של קלפים זכו לביקורת רבה. שיעורי הריבית הגבוהים שמציע כרטיס מסוג זה נחשבים, לעיתים, כריבית.
איך עובד הכרטיס המסתובב?
כרטיס מסתובב עובד כאילו מדובר בהלוואה מיידית. כלומר, בפועל הצריכה מתבצעת כמו בכרטיס אשראי קונבנציונאלי. עם זאת, הפחתת האשראי, התשלום, יכולה להתבצע בתשלומים נוחים, בכפוף לריביות קבועות מראש בחוזה. במובן זה, אנו מדברים על הלוואה בנקאית הנצרכת באמצעות כרטיס אשראי.
לפיכך, כרטיסים אלה מאפשרים לך לשלם בשתי דרכים. אלה יהיו תלויים במה שהוסכם עם הבנק וכן באינטרסים של הלקוח עצמו.
למרות שהם מאפשרים לך להחזיר את הכסף בסוף החודש בשלמותו, פורמט זה אינו הנפוץ ביותר. כלומר, מכיוון שסוג זה של תשלום בדרך כלל אינו מייצר ריבית גבוהה, הבנק נוטה להציע תשלום נדחה. באופן זה הלקוח יכול לשלם על הדברים בצורה נוחה יותר, בעוד שגם הבנק מייצר רווח באמצעות הריבית הנגבית.
האשראי המוצע בכרטיס זה מתמקד בצריכה. המגבלות נקבעות בחוזה, כמו גם החזרת ההון המושאל. כל זה נכלל בחוזה המוצר שהבנק נותן לנו כאשר אנו שוכרים אותו.
זמינות האשראי הינה חודשית. במילים אחרות, המגבלה שנקבעה מתקבלת כאשר אנו מחזירים את ההון לישות. כלומר, כדי לקבל שוב את האשראי, עלינו להחזיר בעבר את החוב הקיים. לפיכך, יש לנו קרן נזילות נוספת שאנו חוזרים כדי שנוכל לסמוך עליה שוב.
לבסוף, כרטיסים אלה הם מוצר בנקאי המוצע כזיכוי. כלומר, לרוב הוא מוצע לאנשים עם דירוג אשראי טוב. באופן זה הבנק מאפשר ללקוחותיו ליהנות מנזילות, תוך שהם מייצרים עניין מכל התנועות הללו.
סוגי התשלומים שמציע הבנק עבור כרטיסים מסתובבים
ללא קשר לכסף הקיים בחשבון, הכרטיס המסתובב מאפשר תשלום חלקי של האשראי שנצרך בחודשים שלאחר מכן.
לפיכך, הבנק, בהתאם למה שסיכמנו בעבר בחוזה עם הבנק, מציע שני סוגים של תשלום עבור מוצר מסוג זה:
- תשלום קבוע: באמצעות תשלום זה עלינו לשלם אגרה קבועה לחודש. זאת, ללא קשר להוצאה ויתרת החיוב. האגרה נקבעה בעבר ומתניידת בטווח המקסימלי והמינימלי.
- אחוזים: יש לשלם אחוז מיתרת החיוב על בסיס חודשי. האחוז סוכם בעבר עם הבנק ומתנודד, כמו בתשלום הקבוע, בטווח של אחוז מקסימאלי ומינימלי.
ההבדל בין כרטיס אשראי לכרטיס אשראי מסתובב
למרות שאנחנו מדברים על שני סוגים שונים של כרטיסים, יותר ויותר כרטיסי אשראי מוצעים כאופציה מסתובבת. במילים אחרות, חברות מציעות יותר ויותר את השירות האופייני לכרטיסי סיבוב בכרטיסי אשראי קונבנציונליים.
לשם כך, עדיף לדעת לזהות את ההבדלים בין כרטיסי אשראי קונבנציונליים וכרטיסים מסתובבים.
כרטיסי אשראי קונבנציונליים הם סוג של כרטיס אשראי שמציע הבנק. זה מאפשר צריכת סחורות ושירותים באשראי. הפחת מתבצע בסוף החודש, כאשר יש לשלם לקרן המושתת בכרטיס שהושאל על ידי הבנק, כמו גם ריבית והוצאות הקשורות לשימוש בו.
מצד שני, כרטיסי אשראי מסתובבים, כמו הקונבנציונליים, הם סוג אחר של כרטיס אשראי בנקאי. זה מאפשר, כמו קודמו, צריכה באשראי. עם זאת, במקום לשלם בסוף החודש ולבצע את ההפחתות, זה מאפשר לדחות את התשלום בתשלומים נוחים. השימוש בו, כמו בכרטיס האשראי הקונבנציונאלי, כפוף לריבית גבוהה, וכן להוצאות ודמי ניהול אפשריים.
לפיכך, נוכל למצוא את ההבדל העיקרי בהחזר האשראי שהוענק על ידי הבנק.
סיכונים של קלפים מסתובבים
עלינו להיות מודעים לכך שכמו בכל המוצרים הבנקאיים, סוג זה של מוצר נושא סיכון הכרוך בהתקשרות שלו. סיכון המקושר בדרך כלל לתנאים שאם לא מועברים ללקוח, הם מייצרים אי נוחות וחובות העלולים לייצר נזקים עבור הלקוח עצמו.
לפיכך, עלינו להיות מודעים לכך שכרטיסים אלה טומנים בחובם סיכונים, שעלינו לקחת על עצמנו, תוך קריאת התנאים והחוזה. זה קובע את כל התנאים, ומאפשר לנו לדעת מה האחריות והחובות שאנחנו מקבלים בעת קבלת מוצר זה.
בין הסיכונים הנלווים שיש להדגיש הם:
- ריבית גבוהה לשימוש באשראי.
- תנאים מבלבלים ובלתי ידועים.
- מוצר מורכב שיכול לייצר עומס חוב גדול.
- עמלות גדולות בגין אי תשלום.
- עלויות תחזוקה גבוהות.
בין היתר אלה המאפיינים העיקריים העלולים לגרום לקשיים עבור הלקוח. אם ניקח בחשבון את כל זה, לאחר שסיכמנו בעבר הכל עם הבנק, נהיה בטוחים שלא יהיו אירועים בלתי צפויים.