מוסד אשראי - מהו, הגדרה ומושג

מוסד אשראי הוא ארגון ציבורי או פרטי המוקדש למתן הלוואות לצדדים שלישיים. מוסדות אשראי הם בנקים, בנקי חיסכון, מוסדות מיקרו-מימון וקואופרטיבים, בין היתר.

גופים אלה מקבלים גם פיקדונות מהציבור. דווקא העסק שלו מורכב מניהול עודפי הכסף של קבוצת אנשים שיציעו אותו לאנשים אחרים, להפך, רושמים גירעון הוני.

הרווחים של מוסד אשראי מבוססים על שיעור הריבית שהם גובים מלקוחותיהם. כך, בהתאם לזמן שלוקח לחייב להחזיר את ההלוואה, ישולם אחוז מהקרן.

סוגי מוסדות אשראי

ישנם סוגים שונים של מוסדות אשראי. הם בולטים ביניהם:

• בנקים: מוסדות שעיקר פעילותם היא ניהול הון של צדדים שלישיים (אנשים וחברות). במקביל, הם מעניקים מימון מסוגים שונים.
• בנקים לחיסכון ובאשראי: הם מבצעים פעילות זהה לבנקים. עם זאת, קהל היעד שלו הוא לקוחות קטנים ובינוניים. הארגון שלה משתנה בהתאם לחקיקה של כל מדינה.
• מוסדות כסף אלקטרוני: הם מוסדות המנפיקים כסף המאוחסן במדיום וירטואלי ובתורו מקובל כאמצעי תשלום על ידי חברות שאינן המנפיק. מדינות מסוימות כוללות קטגוריה זו במסגרת המשפטית שלהן בנושא מוסדות אשראי. זה המקרה, למשל, בספרד.

פעילויות מוסדות אשראי

אחת הפעילויות העיקריות של מוסדות אשראי, כפי שהזכרנו לעיל, היא קבלת כסף מהציבור. כמו כן, הם מנהלים סוגים אחרים של קרנות להחזר כגון פיקדונות לתקופה.

מאידך גיסא, מוסדות אלה מעניקים הלוואות מסוגים שונים: אישי, משכנתא, להון חוזר, בין היתר. באותו קו, הם מנפיקים כרטיסי אשראי ומציעים סוגים אחרים של מימון כגון פקטורינג.

יש להזכיר גם שמוסדות אשראי בדרך כלל מעניקים ייעוץ פיננסי לחברות. זה המקרה, למשל, במקרה של מיזוגים ורכישות.