הצלה בנקאית, או הצלה כספית, היא הזרקה, כסיוע, של הון למוסד אשראי מסוים. זה קורה משום שהישות האמורה מציגה סיכוני פשיטת רגל חמורים, כמו גם חדלות פירעון להתמודד עם חשבונותיה.
ההצלה הבנקאית, המכונה גם חילוץ פיננסי, היא הזרקת הון שמארגון מסוים מוזרק לבנק. ההבדל העיקרי בהצלה כספית הוא ששניהם חילוץ, רק שההצלה של הבנק מתייחסת, כשמו כן הוא, להצלת בנק. במובן זה, עזרי הנזילות המרכיבים את החילוץ נובעים ממצבים של חדלות פירעון או פשיטת רגל העלולים לסכן את המערכת וכן מכספי המפקידים.
מטרתם של חילוצים אלה, בין היתר, היא למנוע אובדן הון על ידי המפקידים. כמו כן, לעומת זאת, הימנעו מדלקת אפשרית במערכת לאחר פשיטת רגל של בנק.
מקרה חילוץ ידוע היה חילוץ הבנקים הספרדי. בכך הוקצו סכומי כסף גדולים לביצוע החילוץ האמור. אמנם, הכל מובהר, גופים שהיו בעבר בנקי חיסכון חולצו.
מדוע יש חילוץ בנקאי?
העובדה שחילוץ בנקאי מתרחשת נובעת ממצב בו גוף / ים פיננסיים מסוימים נמצאים במצב של חדלות פירעון או פשיטת רגל. על מנת להציל את המפקידים, כמו גם מספר סיבות אחרות, נעשית הצלה.
בין הסיבות לביצוע חילוץ בנקאי בולטים:
- מצב חדלות פירעון של מוסד פיננסי.
- פשיטת רגל של מוסד פיננסי.
- סיכון לאובדן הון של המפקידים.
- סיכון להידבקות בכלכלה ובגופים אחרים (מערכתית).
למרות שניתן היה לתת סיבות נוספות להצדיק את החילוץ, החילוצים שהוזכרו להלן הציגו את כל הסיבות הללו, אחת או כמה מהן.
שלבי חילוץ בנקים
הצלה כספית היא תהליך ארוך הדורש סדרה של צעדים קודמים שיש לבצע כראוי. במובן זה, הצעדים הקודמים מתמקדים בחקר הפעולה שתבוצע, שמטרתה להעריך את כל התרחישים האפשריים, כמו גם את תוצאות ההצלה. אנחנו מדברים על תהליך חשוב שעל פי מחקרים שבוצע על ידי הבנק העולמי, עולה בממוצע 13% מהתוצר המקומי הגולמי (תוצר) לאותן מדינות שמבצעות אותו.
עם זאת, שלבי החילוץ מוסברים להלן:
- הערכה ראשונית: ההערכה, המשקל במשק, כמו גם הפורמט לעשות זאת מוערכים. במובן זה, השפעות ההצלה נלקחות בחשבון, כמו גם את מצב המשק לביצוע התהליך האמור.
- משא ומתן ותנאי החילוץ: כדי לבצע את החילוץ עלינו לנהל תחילה משא ומתן על כל הסעיפים עם הרשויות המוניטריות, שמטרתן לאפשר את ביצוע החילוץ.
- צעדי צנע: בין התנאים שאומצו על ידי המדינות הנהנות ממצל חילוץ ניתן למנות מדיניות צנע. במילים אחרות, החילוץ אינו תהליך חופשי, ולכן אם נעשה זאת, יש לעשות זאת בתנאים שמעדיפים את הצנע.
- תוצאות החילוץ: יש לקחת בחשבון את כל הצעדים המאומצים, תוך התחשבות בכל ההשפעות הנגזרות מהם. במובן זה עלינו להעריך את כל ההשלכות, לקבוע תכניות בלימה כדי למזער נזקים ולנהל סיכונים.
החילוץ הבנקאי הבולט ביותר
בין החילוצים הבנקאיים הבולטים אנו יכולים להדגיש ארבעה חילוצים שהשפיעו רבות על הכלכלה העולמית. חילוצים שהעמידו את מערכות הבנקאות השונות על החבלים, כמעט כולם קדמו למיתון הגדול שחוותה הכלכלה בשנת 2008.
אנו מדברים על הצלות כמו אלה המובאות להלן:
- חילוץ הבנקים האירי לאחר משבר 2008.
- חילוץ הבנק השבדי, לאחר בועת הדיור של 1991.
- חילוץ הבנקים הספרדי, לאחר משבר 2008.
- חילוץ הבנקים האמריקאי, לאחר משבר 2008.
לפיכך, למרות שנתנו הצלות אחרות לאורך ההיסטוריה, היו אלה החילוצים הבולטים והידועים ביותר עד כה.
חילוץ הבנק הספרדי
לאחר משבר 2008, גופים בנקאיים בספרד הושפעו כל כך שהם נאלצו לבקש חילוץ מהאיחוד האירופי. המקרה היה מאוד פופולרי, מכיוון שהאיחוד האירופי נאלץ לחלץ את כל הגופים ויצר קרן הצלה למצב. כך נולד ה- FROB, ארגון שבשיתוף סדרה אחרת של מוסדות היה אחראי על ניהול הסיוע שיועבר לבנקים הספרדיים להצלתם.
בסגנון זה, בנק ספרד, בעזרת סיוע זה מטעם ה- FROB, הציל את מערכת הבנקאות הספרדית, המיוצגת על ידי 38.3% מסך ההפקדות שכוסו בחילוץ האמור. כמו כן, גם התערבו חמישה בנקי חיסכון, שבהמשך ישולבו בגופים בנקאיים. חילוץ שייכנס להיסטוריה, בהתחשב בהיקף הגופים שהיו צריכים להתערב בתהליך זה.