פיקדון בנקאי - מה זה, הגדרה ומושג

הפיקדון הוא פעולה בה מוסד פיננסי שומר על כספי הלקוח. כלומר, הוא חוסך את כספו, כך שבתמורה הוא ישלם ללקוח על פי המונח והסכום על כך שהכסף שלו משותק.

בתמורה לחיסכון בכספך, המוסד הפיננסי גובה עמלה, אם כי רבים עושים זאת בחינם ואף נותנים החזר על הכסף שהלקוח הפקיד. תשואה זו יכולה להיות קבועה או משתנה ובצורת כסף או בעין.

מנקודת מבט אחרת נוכל להגדיר פיקדון כהלוואה קטנה שהלקוח מעמיד לבנק. לכן הבנק משלם החזר ללקוח.

הפקדה לבנק היא אחת הצורות הבטוחות ביותר של חסכון

פיקדונות בנקאיים הם, יחד עם שטרות אוצר וזהב, אחת מצורות החיסכון הבטוחות ביותר שקיימות בשוק. באיחוד האירופי, הפיקדונות מובטחים על ידי קרנות הבטחת הפיקדון (FGD) עד לסכום מקסימלי של 100,000 אירו, לכל בעל וגוף בו הוא מופקד. האמור לעיל אינו תלוי במספר וסוג ההפקדות שיש ללקוח בגוף. יחד עם מניות, אחד המכשירים המועדפים על חוסכים רבים להפיק את המרב מכספם.

חשיבות הפיקדונות גדולה מאוד. איתם אנו יכולים לקבל החזר נוסף על הכסף שלנו, במקום שיהיה בחשבון שנראה לעין או מתחת למזרן בזמן שהוא מאבד ערך מיום ליום בגלל אינפלציה.

הדרך האידיאלית להחזיר את כספנו בבטחה היא שהכסף שאיננו זקוקים לו מושקע מיידית במוצר שמקנה לנו ריבית. לשם כך חשוב שתהיה אסטרטגיה פיננסית טובה. כלומר, אסטרטגיה בה נוכל לחלק את כספינו בין מוצרי השקעה (מניות והכנסה קבועה) לבין מוצרי חיסכון. ביניהם, כפי שכבר אמרנו, הבטוחה ביותר היא הפיקדון.

בהיותם אחד הנכסים הפיננסיים הבטוחים ביותר, התשואה שהם מציעים בדרך כלל נמוכה במקצת מהתשואה שמניות וסוגים מסוימים של הכנסות קבועות יכולות להציע, המהוות סיכון גבוה בהרבה ולכן יכולה לתת תשואה גבוהה כל כך כמו שלילית. במקום זאת, הפיקדונות מבטיחים תשואה שניתנה בביטחון רב.

סוגי פיקדונות

אנו יכולים להבדיל בין שני סוגי פיקדונות עיקריים:

• הפקדה למראה: הכסף שהופקד זמין במלואו. במילים אחרות, המחזיק יכול למשוך חלק או את כל הכסף שהפקיד בכל עת. למרות שבדרך כלל הם לא נותנים רווחיות לבעלים.

פיקדונות ביקוש נחשבים לנכס הנזיל ביותר בשוק לאחר מזומנים. מכיוון שיש לו זמינות מוחלטת בכל עת, היכולת להפוך אותם ליעילים 24 שעות ביממה כמעט בכל כספומט בעולם.

• פיקדון לתקופה: בהפקדה מסוג זה אנו מעבירים את כספנו למוסד הפיננסי לפרק זמן מוגדר ובתמורה הם משלמים לנו תמורה. הכסף מוגבל בזמינותו. לכן, התשואות שהם מציעים גבוהות יותר משל פיקדונות הביקוש וככל שתקופת ההפקדה ארוכה יותר, כך התשואה גבוהה יותר.

הלקוח מסכים עם הישות את תנאי ההפקדה, את התקופה, את הסדר הריבית, את הריבית וכו '. בעת ביצוע הפקדה לתקופה קצובה הכסף אינו מוגבל, בדרך כלל ניתן למשוך אותו בכל עת. עם זאת, זה חייב להיעשות על פי התנאים המוסכמים עם הישות. עם זאת, זה נורמלי שתצטרך לשלם עמלת ביטול מוקדם. מה מניח הפחתה באינטרסים שכבר נוצרה בתקופה בה היה הפיקדון בתוקף.

פעמים רבות ניתן לחדש את החוזה להארכת תקופת ההפקדה. לפני קבלת פיקדון לתקופה קצובה, עלינו להיות ברורים שלא נצטרך כסף זה בדחיפות בפרק הזמן שנמשך ההפקדה. אם כן, זו עשויה להיות אחת הדרכים הטובות ביותר לחסוך.

העורך ממליץ:

• טפסים להפקדת בנק