בנק המתווך הוא זה שמשמש כמנחה בהעברה בנקאית חוצה גבולות. תפקיד זה נופל בדרך כלל על גופים פיננסיים בעלי נוכחות גדולה ברחבי העולם.
הודות לבנקים מתווכים, כל אדם (טבעי או חוקי) יכול לשלוח כסף מחשבונו לנושא אחר בחו"ל. זאת, ללא צורך שבמוסד הפיננסי של היזם יהיה סניף במדינת היעד.
בנקים מתווכים מנהלים חשבונות על שם חברות פיננסיות אחרות. בדרך זו הם מבצעים הנחות ותשלומים על פי דרישות לקוחותיהם.
לדוגמא, אם מבקשים העברה, יהיה צורך לבצע ניכוי בחשבון הבנק ממנו נשלחת הפעולה. כמו כן יבוצע הפקדה לחשבון הישות שאליה הכסף נשלח.
מתווכים פיננסייםדוגמה לבנק מתווך
בואו נסתכל על דוגמה לאופן בו פועל בנק מתווך כדי להבין אותו טוב יותר. נניח שחואן לופז מעוניין לעבור ממקסיקו לחברו לואיס קרבחאל המתגורר בספרד.
חואן שומר את חסכונותיו בבנק KAY ובלואיס בבנק BOP. ישנם שני תרחישים:
- החברות הפיננסיות המעורבות מקיימות פיקדונות אצל אותו מתווך, למשל בנקו טרסאטלאנטיקו. כדי להמשיך בפעולה, תחילה מורשית הנחה לחשבון בנק KAY, הכולל את הסכום שיש להעביר בתוספת עמלה. לאחר מכן, התשלום המקביל מתבצע לחשבון בנק BOP.
- בתרחיש שני, הבנקים המשלמים והמקבלים רושמים חשבונות, ללא צירוף מקרים, אצל מתווכים שונים. עם זאת, אלה יכולים לשמור על פיקדונות בחברה פיננסית משותפת שתקל על הפעולה, כפי שנציין להלן:
כפי שמסביר הגרף, ב- Banco Trasatlántico, מורשית הנחה לחשבון בנק KAY והכנסה לחשבון בנק ABC. החברה האמורה, בתורה, משלמת את הסכום המקביל לחשבון שמנהל בנק BOP במוסדו. כל אחת מהגופים המשתתפים במבצע גובה עמלה מהמשלם.
יש לציין כי העברות בינלאומיות גובות עמלות שיכולות להיות גבוהות. אם ברצונך להעביר 2,000 דולר ארה"ב, זה יכול להיות פירוש, למשל, סכום של 2,500 דולר.