הערבות האישית הינה דרך לגיבוי בהלוואת לקיחת הלוואה כערבות לפירעון החייב עצמו, כמו גם הכללת ערב או ערב.
כלומר, ערבות אישית היא מקום בו מבקש ההלוואה מעמיד את ערבות ההכנסה וההון הרגיל שלו. כלומר, הכספים העומדים לרשותך (וכאלה שאתה צפוי לקבל בעתיד) מוערכים.
כמו כן, חלק מהערבות האישית היא הצגת ערב. מדובר באדם שלישי שמסכים לעמוד בהתחייבויות החייב במקרה של אי תשלום.
מאפייני הערבות האישית
בין מאפייני הערבות האישית נוכל להדגיש:
- בעזרתו ניתן לתמוך בהלוואה שתשמש ללימודים, נסיעות, עסקים או אחרים.
- המוסד הפיננסי מעריך את יכולת התשלום של המבקש, ודורש הוכחה האחרונה לתשלום משכורתו או ההכנסה שהוא מקבל מעסקיו. כמו כן, היסטוריית האשראי שלך נבדקת.
- מוסד האשראי גם מעריך את הערב, באותו אופן שהוא עושה עם החייב.
- זה לא מחייב הצגת נכס מיטלטלין או מקרקעין כהמלצה. במקרה זה, אנו עומדים בפני ערבות אמיתית.
- מכיוון שאין להם נכס מוחשי כבטוחה, הם בדרך כלל לא הלוואות גדולות מאוד (כגון הלוואות משכנתא) או לטווח ארוך מאוד.
יתרונות וחסרונות הערבות האישית
היתרונות של הערבות האישית כוללים:
- זה לא מחייב את החייב להחזיק בנכסים בעלי ערך רב, כגון נדל"ן או תכשיטים.
- הערכת המלווה תהיה אובייקטיבית ומבוססת על מסמכים מהימנים שהגיש המבקש.
- הצגת ערב הינה אפשרות שימושית ביותר למי שאין יכולת תשלום גבוהה או הכנסותיהם הלא יציבות.
עם זאת, לסוג זה של ערבות יש גם חסרונות:
- על החייב להיות בעל מסמכים המוכיחים את הכנסותיהם (אותו הדבר עם הערב). כלומר, יתכן שיש אנשים שמקבלים הכנסה, אך אם הם לא פורמליים, יהיה להם קשה לגשת למימון.
- למלווה אין כבטוחה נכס שהוא יכול למכור במקרה של מחדל להחזר האשראי שהוענק. כלומר, אם החייב מחדל, הדבר היחיד שנותר לעשות הוא לדרוש את תשלום החוב מהערב.
- זה תלוי בהערכה מדוקדקת של הלקוח, שלעתים קרובות יכולה להיות לא מושלמת. במילים אחרות, תמיד קיים סיכון כלשהו, גם אם הוא מינימלי, שהחייב יפרע.