אשראי רך הוא סוג אשראי בו המלווה מציע לווים תנאים נוחים מאוד.
התנאים הנוחים להם נהנה הלווה נוטים להיות בעיקר משני סוגים:
- ריביות נמוכות: הלוואות רכות יכולות לייצר ריביות נמוכות מאוד, נמוכות משיעורי ריבית בשוק (כלומר משאר יתר ההלוואות). זהו תנאי נוח שכן העלות עבור הלווה נמוכה יותר מאשר בסוגים אחרים של זיכויים.
- תקופות החזרה ארוכות: תנאי ההחזר בזיכויים הרכים עשויים להיות גבוהים יותר משאר הזיכויים בשוק. באופן זה, ללווה יש יותר זמן להחזיר את האשראי, מה שמתבטא ביתרון עבור הלווה.
זיכויים רכים יכולים לכלול את שני התנאים הקודמים או אחד מהם. הם יכולים אפילו להיות בעלי יתרונות אחרים, אם כי הנפוצים ביותר הם האמור לעיל.
מאפייני הלוואות רכות
המאפיינים העיקריים של הלוואות רכות הם הבאים:
- המאפיין החשוב ביותר הוא התנאים הנוחים שלו, שקשורים בדרך כלל בריבית נמוכה או בתנאי פירעון ארוכים.
- המלווה הוא בדרך כלל מוסד פיננסי ציבורי, שכן הלוואות רכות אינן מיועדות בעיקר להשיג רווחיות. מסיבה זו, גופים פיננסיים פרטיים בדרך כלל אינם מציעים אשראי מסוג זה (שכן מטרתם העיקרית היא להשיג הטבות), אם כי לעיתים גופים ציבוריים מעודדים בנקים פרטיים להעניק הלוואות רכות.
- בדרך כלל, מתן זיכויים אלה קשור בדרך כלל למטרה, לרוב בעלת אופי חברתי. לכן ניתן לומר כי הלוואות רכות הן בדרך כלל סובסידיות נסתרות.
אחרת, להלוואות רכות יש אותם מאפיינים פורמליים כמו להלוואות אחרות.
מטרת הלוואות רכות
כפי שהערנו בעבר, להלוואות רכות אין מטרה כלכלית, כלומר המטרה העיקרית שלהן היא לא להשיג רווחיות. זה הגיוני, שכן המאפיינים העיקריים של זיכויים אלה הם תנאי המימון הנוחים שלהם.
לכן, המטרה העיקרית של הלוואות רכות נוטה להיות בעל אופי חברתי, להעדיף גורמים מסוימים. ישנן דוגמאות רבות לכך: הלוואות רכות לחברות (מותנות בביצוע סדרת השקעות), הלוואות רכות לאנשים עם קשיים כלכליים מסוימים וכו '. לכן, הלוואות רכות מגיעות בדרך כלל מכספים ממשלתיים, המוענקות ישירות על ידי גופים פיננסיים ציבוריים או בעקיפין באמצעות גופים פיננסיים פרטיים.