קרן נאמנות שמרנית היא סוג של קרן בה המשקיע מוכן לקחת סיכון נמוך, מה שיוביל גם לתשואות נמוכות.
לפיכך, על הגורם הניהולי של קרן ההשקעות תהיה ההתחייבות להשקיע במוצרים פיננסיים המסווגים כסיכון נמוך. זכרו שקרן השקעות היא מוסד להשקעה קולקטיבית שגובה כסף בצורת תרומות להשקעה משותפת.
מאפייני קרן ההשקעות השמרנית
המאפיינים של סוגים אלה של קרנות הם כדלקמן:
- סיכון ההשקעה נמוך או נמוך מאוד: קרנות שמרניות מיועדות למשקיעים בעלי פרופיל סיכון נמוך. עם זאת, חשוב לציין כי כל השקעה טומנת בחובה סיכון, כלומר אין סיכון אפס. אמנם בקרנות שמרניות סיכון זה נמוך יותר מאשר בקרנות אגרסיביות או מתונות.
- לתשואת ההשקעה נמוכה או נמוכה מאוד: זה קורה מכיוון שככל שהסיכון נמוך יותר, כך הרווחיות נמוכה יותר.
- המוצרים בהם הוא מושקע הם בדרך כלל הכנסה קבועה, אך לא תמיד זה המקרה: בדרך כלל הם רוכשים הכנסה קבועה, אך יתכנו מוצרים הוניים לפרופילים שמרניים. לדוגמא, שטר חוב המונפק על ידי חברה הוא מוצר עם הכנסה קבועה. עם זאת, אותה חברה יכולה להנפיק שטרות אלה במצב קרוב לפשיטת רגל, ולכן שטרות אלה אינם מתאימים לפרופיל שמרני. מאידך, ישנם מוצרים עם הכנסה משתנה המונפקים על ידי חברות בעלות כושר פירעון מוכר, כך שהסיכון הוא נמוך.
בקיצור, קרנות השקעה שמרניות מורכבות בדרך כלל ממוצרי הכנסה קבועה מכיוון שהן מאפשרות להכיר את הרווחיות מראש ובאופן מסורתי היו בטוחות יותר ממוצרי הכנסה משתנה. עם זאת, יהיה צורך לנתח את המאפיינים של כל מוצר פיננסי (הכנסה קבועה או הכנסה משתנה) על מנת לקבוע אם עסקינן במוצר בסיכון נמוך או לא.
כספים מובטחים
קרנות מובטחות הן סוג של קרן נאמנות שמרנית. המאפיין של קרנות אלה הוא בכך שהם מבטיחים כי השבת ההון הראשוני שהושקע, במועד עתידי מוסכם. חלק מהקרנות המובטחות מבטיחות גם רווחיות עתידית. הם מתאימים לחלוטין למשקיעים שמרניים, מכיוון שהסיכון הוא נמוך מאוד (הסיכון היחיד יהיה פשיטת הרגל של המשקיע).
מוכנים להשקיע בשווקים?
אחת המתווכות הגדולות בעולם, eToro, הפכה את ההשקעה בשווקים הפיננסיים לנגישה יותר. כעת כל אחד יכול להשקיע במניות או לקנות שברים של מניות עם עמלות של 0%. התחל להשקיע עכשיו עם פיקדון של 200 דולר בלבד. זכרו שחשוב להתאמן להשקעה, אך כמובן שכיום כל אחד יכול לעשות זאת.
ההון שלך נמצא בסיכון. עמלות אחרות עשויות לחול. למידע נוסף בקרו באתר stocks.eToro.com
אני רוצה להשקיע עם אטורוישנן גרסאות רבות לקרנות המובטחות: בדרך כלל משקיעים אינם מציעים 100% קרנות מובטחות, אלא באחוז נמוך יותר, כמו 95%. המשמעות היא שהדבר היחיד שמבוטח הוא 95% מההשקעה הראשונית.
יתרונות וחסרונות של קרן שמרנית
היתרון העיקרי של קרנות שמרניות הוא הסיכון הנמוך שלהן וההסתברות הגבוהה שלהן להחזיר את ההשקעה הראשונית, ולהוסיף תשואה. עם זאת, הנגזרת מהסיכון הנמוך הזה, רווחיות זו תהיה גם נמוכה. יש אפילו מקרים שהרווחיות הזו, בהיותה כל כך נמוכה, הופכת את הרווחית יותר לכסף מאשר להשקיע אותו בגלל התפתחות הריבית.
היתרונות והחסרונות של קרנות אלה יהיו חשובים פחות או יותר למשקיעים בהתאם לפרופיל הסיכון שלהם. לקוח עם פרופיל אגרסיבי יראה יותר חסרונות, בעוד שלפרופיל שמרני יהיה אכפת יותר מהיתרונות. הדבר החשוב ביותר הוא הגדרת פרופיל הסיכון של המשקיע.