העברת תיק - מה זה, הגדרה ומושג

העברת תיק היא העברת חוזי ביטוח בין שתי חברות ביטוח או תיווך ביטוח או יותר.

העברת התיק מאפשרת לגוון את הסיכון של חברות הביטוח ולהגדיל את מידת ההתמחות שלהן. זה מתבצע באמצעות העברה בין שני מבטחים של חוזי ביטוח שוטפים, כאשר הם באים לידי ביטוי:

נתונים אישיים של המעביר.
נאמן.
החלק החוזי.
המבוטח.
עורך הדין.
המוטב.
סיכוני הפעולה.

ישנם סדרה של כללי פעולה להעברת תיקים ועל ניהול זה צריך להיות מאושר על ידי משרד האוצר, האוצר והכלכלה לפי מדינות (ראה רשימת מדינות בהמשך). בנוסף, על החברה המועברת להחזיק בהפרשות טכניות מספיקות ולהיות בעלות שולי פירעון רחבים.

חברות התועלת ההדדית יכולות לרכוש רק תיקי גופים מאותו מעמד.

הליך העברת תיק

יש להגיש את הליך העברת התיקים למנהל הביטוח הכללי (DGS) המספק את התיעוד הבא:

אישור הסכמי העברת תיקים.
הסכם העברת תיק עם התיעוד הבא:
1. מידע על היסודות של פָּעִיל ושל פַּסִיבִי שמניבים.
2. מועד בו פורמלית המטלה.
3. מחיר הסכם המשא ומתן.
מאזן וחשבון רווח והפסד.
צורת חישוב וכימות הכיסוי המועבר.
שולי כושר הפירעון עודכן.

בספרד, למשל, משרד האוצר, האוצר והכלכלה במדינה המדוברת ימסדר את תקופת המידע הציבורי, ויוציא את צו השרים על העברת התיקים והוא יפורסם בכתב העת הרשמי. לאחר אישורו, ההקצאה עוברת למעשה ציבורי, ומעבירה אותה למנהל הכללי לביטוח. יתר על כן, אם פעולת ההעברה מגיעה לנתח שוק השווה או גדול מ- 25%, על המשתתפים להודיע על הפעולה באמצעות הודעה למנהל הכללי לביטוח.

לבסוף, חיסול הישות יהיה השלב האחרון של התהליך כולו, בהיותו משרד האוצר, האוצר והכלכלה שיהיה אחראי בכל הסמכויות הנוגעות לניהול ופיקוח על הישות בפירוק, ואפילו יכולת לבקר את הניהול והחשבונאות של הגופים התערבו כאשר הם רואים את זה נוח.